新たな調査でリスクの変化に応じてコンプライアンス モニタリングや管理体制を継続的に更新している金融機関はわずか4.7%と判明

金融犯罪の脅威、規制、取引量が著しく変化する中、大半のコンプライアンス プログラムは依然として定期的な見直しのみに依存

米カリフォルニア州パロアルト--(BUSINESS WIRE)--（ビジネスワイヤ） -- バーティカルAI製品プラットフォームの世界的リーダーであるSymphonyAIと、金融犯罪コンプライアンス分野のニュースや知見を提供する主要メディアであるAML Intelligenceは、「FinCrime Frontier 2026–27 Report（金融犯罪の最前線2026/2027年度レポート）」を発表しました。同レポートは、金融犯罪のリスク要因となる脅威や規制が動的に変化し続けているにもかかわらず、依然として多くの金融機関がリスク管理において定期的な見直しサイクルに依存している実態を明らかにしています。

世界の主要金融機関の幹部を含む200名以上の金融犯罪・コンプライアンス責任者の見解に基づいた本調査によると、リスクの変化に応じてコンプライアンス モニタリングや管理体制を継続的に更新している金融機関はわずか4.7%にとどる一方、56.8%の金融機関は常時稼働型のコンプライアンス モニタリングを導入していないか、導入を検討中であるか、あるいは初期のパイロット段階に留まっていることが明らかになりました。この調査結果は、構造的な乖離を示唆しています。すなわち、金融犯罪の手口、決済エコシステム、規制当局の期待が絶えず進化しているのに対し、多くのコンプライアンス プログラムは依然として定期的な見直しサイクルを基本に構築されているという点です。

本調査は、こうした乖離がもたらす実務上のコストについても指摘しています。何に注目すべきかを継続的に見直す機能がなければ、調査担当者は真のリスクへの対処よりも、膨大な件数の処理に追われることになります。実際、回答者の10人中7人（70.8%）が、調査したアラートのうち、上位報告やSAR/STR（疑しい活動/取引の届出）の提出に至ったのは5%以下であると報告しています。これはつまり、調査に費やされた労力の大部分が、実際のリスクの特定には結びついていないことを意味しています。

規制環境がこの問題点をより深刻なものにしています。AIとモデルガバナンス、さらに技術やシステムの適切性が、規制に関する懸念事項として最も多く挙げられるようになり、それぞれ回答者の40.8%がそれを選択しました。これは、1年前の調査で首位だった「国境をまたぐ規制の複雑さ」を上回る結果です。この変化は、規制当局の関心が、企業が単に方針を策定しているかどうかの評価から、その方針を支える技術が期待どおりに機能し、かつその妥当性を実証できるかどうかの評価へと移行していることを示唆しています。

調査からはさらに、投資規模から想定されるほどには業務モデルが変化していないことも明らかになりました。AIや自動化は現在、コンプライアンス関連の投資において最優先事項となっており、回答者の61.9%がこれを挙げています。しかし、依然として76.3%の機関が、アラートの確認を手作業または部分的自動化で行っており、この割合は前年からほとんど変わっていません。その結果、AIへの投資額と、日々の業務実態における変化の度合いとの間に、乖離が生じています。

一方で、変化の兆しも見られます。アラート確認を完全な手動で行う機関の割合は、前年の21.3%から16.5%へと減少しました。さらに、規制変更への組織の対応について、回答者の半数以上が何らかの形で前向きな姿勢を示しています。具体的には、近代化の加速、業務モデルの再構築、あるいは先見的かつインテリジェンス主導型のコンプライアンス体制への移行などが挙げられます。とはいえ、依然として「事後対応」に最も多くの労力が費やされていることに変わりはありません。これらの結果を総合すると、業界は動き出しつつあるものの、現在のリスク環境や規制環境が求めるスピードにはまだ追いついていないのが実情です。

AML Intelligenceの共同創設者兼会長であるスティーブン・レイは、「今年のデータは明確な境界線を示しています。多くの金融機関において、コンプライアンスの近代化に対する意欲が不足しているわけではありません。不足しているのは、業務遂行のスピード感なのです。犯罪の手口は週単位で変化し、取引量は増え続け、規制当局の要求も厳しさを増しているにもかかわらず、コンプライアンス機能の多くは、状況の変化に応じてではなく、あらかじめ決められたスケジュールに基づいてリスクを再評価する仕組みのままです。個々の技術選定以上に、このギャップこそが、業界が次に埋めるべき課題なのです」と述べています。

SymphonyAIの金融サービス部門社長であるジョン・エジソンは、「調査からは、業界が正しい方向へ進んでいることが示されていますが、新たな脅威、規制、そしてビジネスの複雑化といった要因による金融犯罪コンプライアンス領域の変化のスピードは、依然として多くのコンプライアンス プログラムの適応能力を上回っています。次のフェーズを決定づけるのは、金融機関がいかに効果的にAIを活用し、リスク インテリジェンスと組織としての判断を結びつけられるかという点でしょう。具体的には、適切な人間による監視と説明責任を維持しつつ、リスクの変化に応じて統制が動的に対応できるよう、検知・調査・ガバナンスのあり方を変革していくことが求められます」と指摘しています。

FinCrime Frontier 2026–27 Reportでは、規制の変化、コンプライアンスの経済性、業務パフォーマンス、AIと自動化の成熟度、データおよびガバナンスの体制、そして金融犯罪コンプライアンスの将来の展望についての検証が行われました。

FinCrime Frontier 2026–27 Reportは、 www.symphonyai.com/resources/fincrime-frontier-2026-27-reportからダウンロードしてください。

SymphonyAIについて

SymphonyAI Financial Services（SymphonyAI）は、金融犯罪の検知、リスク管理、コンプライアンスにおける極めて複雑な課題に対処するためのAIソフトウェアを提供しています。世界的な事業展開と25年以上にわたる業界での知見を活かし、深い専門知識と最先端のAIイノベーションを融合させています。同社の先駆的なエージェント主導型ソリューションは、「Always-on Compliance™」という運用モデルを実現し、金融機関によるリスク対応力の強化、コスト削減、そして変化する脅威や規制への適応を支援します。同社の使命は、金融システムの安全性を高めると同時に、金融機関が自信を持って成長できるよう支援することです。詳細については、symphonyai.com/financial-servicesをご覧ください。

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