Une nouvelle étude révèle que seuls 4,7 % des établissements financiers actualisent en permanence leurs dispositifs de suivi et de contrôle de la conformité afin de s’adapter à l’évolution continue des risques

Alors que les menaces de criminalité financière, les réglementations et les volumes de transactions évoluent de manière dynamique, la plupart des programmes de conformité restent axés sur des examens périodiques

PALO ALTO, Californie--(BUSINESS WIRE)--SymphonyAI, , un leader mondial dans le domaine des plateformes verticales de produits d’IA, et AML Intelligence, la principale source d’actualités et d’analyses pour les professionnels chargés de la conformité en matière de criminalité financière, a publié aujourd’hui le rapport FinCrime Frontier 2026–27. Celui-ci constate que la plupart des établissements financiers s’appuient encore sur des cycles d’examen périodiques pour gérer les risques liés à la criminalité financière, alors même que les menaces et les réglementations qu’ils sont censés surveiller ne cessent d’évoluer.

S’appuyant sur les perspectives de plus de 200 responsables de la lutte contre la criminalité financière et de la conformité, dont des dirigeants de grands établissements financiers d’envergure mondiale, cette étude révèle que seuls 4,7 % des établissements actualisent en permanence leurs dispositifs de surveillance et de contrôle de la conformité afin de s’adapter à l’évolution continue des risques. Le rapport montre également que 56,8 % de ces établissements n’ont pas du tout adopté de système de surveillance continue de la conformité, n’en sont qu’au stade de l’étude ou en sont encore à un stade précoce, à savoir en phase pilote. Ce constat met en lumière un décalage structurel : les typologies de la criminalité financière, les écosystèmes de paiement et les attentes réglementaires évoluent en permanence, tandis que la plupart des programmes de conformité reposent encore sur des cycles de révision programmés.

Le coût concret de ce décalage est souligné dans le rapport. Faute de pouvoir réévaluer en permanence ce qui mérite leur attention, les enquêteurs se retrouvent à devoir passer au crible un volume important d’informations plutôt que de se concentrer sur les risques réels. En effet, sept répondants sur dix (70,8 %) indiquent que seulement 5 % ou moins des alertes sur lesquelles ils enquêtent donnent lieu à une remontée hiérarchique ou au dépôt d’un rapport d’activité suspecte (SAR)/rapport de transaction suspecte (STR), ce qui signifie que la grande majorité des efforts d’enquête ne débouche jamais sur l’identification d’un risque.

Le contexte réglementaire accentue encore ce défi. La gouvernance de l’IA et des modèles, ainsi que l’adéquation des technologies et des systèmes, sont désormais les deux préoccupations réglementaires les plus fréquemment citées, chacune ayant été sélectionnée par 40,8 % des personnes interrogées. Elles dépassent ainsi les complexités réglementaires transfrontalières, qui figuraient en tête de liste il y a un an. Cette évolution suggère que les régulateurs ne se contentent plus d’évaluer l’existence d’une politique au sein des entreprises, mais qu’ils évaluent désormais la capacité de la technologie sous-jacente à fonctionner comme prévu et à fournir des preuves de son bon fonctionnement.

L’étude révèle également que les modèles opérationnels ont moins évolué que ne le laissent supposer les niveaux d’investissement. L’IA et l’automatisation constituent désormais la principale priorité des investissements liés à la conformité, et sont citées par 61,9 % des personnes interrogées. Cependant, 76,3 % des établissements financiers continuent d’examiner les alertes manuellement ou par le biais de processus partiellement automatisés, ce qui représente peu de changement par rapport à l’an dernier. Il en résulte un écart croissant entre le montant que les établissements investissent dans l’IA et l’ampleur réelle des changements survenus dans leurs opérations quotidiennes.

On observe toutefois des signes d’avancée. L’examen entièrement manuel des alertes est ainsi passé de 21,3 % à 16,5 % en glissement annuel. De plus, plus de la moitié des personnes interrogées décrivent la réponse de leur organisation aux changements réglementaires comme étant, d’une manière ou d’une autre, tournée vers l’avenir (accélération de la modernisation, refonte du modèle opérationnel ou passage à une conformité proactive, guidée par le renseignement), même si la réponse la plus courante reste le travail réactif. Dans l’ensemble, ces résultats suggèrent que le secteur commence à évoluer, mais pas encore au rythme exigé par l’environnement actuel des réglementations et des risques.

« Les données de cette année sont très claires », a déclaré Stephen Rae, cofondateur et président d’AML Intelligence. « La plupart des établissements financiers ont pris de nombreux engagements en faveur de la modernisation du respect de la conformité, mais leur rythme opérationnel reste insuffisant. Les typologies criminelles évoluent semaine après semaine, les volumes de transactions ne cessent d’augmenter et les exigences réglementaires se durcissent; pourtant, les fonctions de conformité sont encore largement conçues pour réévaluer les risques en fonction d’un calendrier préétabli plutôt que de l’évolution de la situation. C’est cet écart, plus que tout choix technologique particulier, que le secteur se doit de combler en priorité. »

« Cette étude montre que le secteur évolue dans la bonne direction, mais le rythme des changements en matière de conformité face à la criminalité financière – qu’il s’agisse des menaces émergentes, des nouvelles réglementations ou de la complexité croissante des activités – dépasse encore la capacité d’adaptation de la plupart des programmes de conformité », a confié pour sa part John Edison, président de la division Services financiers chez SymphonyAI. « La prochaine étape sera déterminée par l’efficacité avec laquelle les établissements utiliseront l’IA pour associer le renseignement sur les risques au jugement institutionnel, et transformeront la détection, les investigations et la gouvernance de manière à ce que les contrôles s’adaptent dynamiquement à l’évolution des risques, tout en conservant une supervision humaine et une responsabilité appropriées. »

Le rapport FinCrime Frontier 2026–27 examine l’évolution des réglementations, les aspects économiques du respect de la conformité, les performances opérationnelles, le niveau de maturité de l’IA et de l’automatisation, l’état de préparation en termes de données et de gouvernance, ainsi que l’avenir de la conformité en matière de criminalité financière.

Pour télécharger le rapport FinCrime Frontier 2026–27, cliquer sur le lien suivant : www.symphonyai.com/resources/fincrime-frontier-2026-27-report

À propos de SymphonyAI

SymphonyAI Financial Services propose des logiciels d’intelligence artificielle destinés à relever les défis les plus complexes en matière de détection de la criminalité financière, de gestion des risques et de conformité. Forte d’une présence mondiale et de plus de 25 ans d’expertise dans l’industrie, l’entreprise allie une connaissance sectorielle approfondie aux dernières innovations en matière d’IA. Ses solutions agentiques pionnières permettent la mise en œuvre du modèle opérationnel « Always-on Compliance™ » (conformité permanente), aidant ainsi les établissements financiers à renforcer leur couverture des risques, à réduire leurs coûts et à s’adapter à l’évolution des menaces et des réglementations. Sa mission est de rendre le système financier plus sûr tout en permettant aux établissements financiers de se développer en toute confiance. Pour en savoir plus, rendez-vous sur symphonyai.com/financial-services.

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