最新研究顯示：僅4.7%的金融機構能隨風險變化持續更新其法遵監控與管控措施

儘管金融犯罪威脅、監管要求及交易量都在動態演變，但大多數法遵體系仍基於定期審查模式構建

加州帕羅奧圖--(BUSINESS WIRE)--(美國商業資訊)-- 垂直AI產品平台的全球領導者SymphonyAI與金融犯罪法遵領域首屈一指的新聞與洞察機構AML Intelligence於今日共同發布《FinCrime Frontier 2026-27報告》。研究發現，儘管金融犯罪威脅和監管要求持續動態演變，但大多數金融機構在管理金融犯罪風險時，仍依賴定期審查週期。

該調查涵蓋超過200名金融犯罪與法規遵循領域的資深主管，其中包括多家全球大型金融機構的高層領導。結果顯示，僅有4.7%的金融機構能隨著風險變化持續更新法遵監控與控制措施，高達56.8%的機構則完全未採用即時監控，或僅處於初步探索與試點階段。這項發現揭示了一個結構性落差：金融犯罪手法、支付生態系統及監管期望都在持續演變，而大多數法遵體系卻依然建立在預定的審查週期之上。

研究也指出了這一差距帶來的實際代價。若缺乏持續調整關注重點的能力，調查人員往往只能在海量資料中疲於篩選，而無法專注於真正的風險所在：七成（70.8%）受訪者表示，在他們調查的警報中，最終案件升級或遞交為可疑活動報告（SAR/STR）的比例僅為5%或更低，這意味著絕大部分調查工作並未轉化為對實際風險的識別。

監管環境也加劇了這項挑戰。對「AI與模型治理」以及「科技系統充足性」的擔憂，已並列成為受訪者提及頻率最高的監管關注點（各佔40.8%），取代了此前位居榜首的「跨境監管複雜性」問題。這種轉變表明，監管機構的關注重點已從評估企業是否制定了相關政策，轉向評估其背後的技術是否按預期運作並具備可驗證性。

此外，研究也發現，儘管各機構在法遵方面的投入程度較高，但其營運模式的變革幅度卻相對有限。AI與自動化已成為法遵領域投資的首要重點，61.9%的受訪者將其列為優先事項，但仍有76.3%的機構仰賴人工或僅部分自動化審查警報，這一比例與上一年相比幾乎沒有變化。這導致機構在AI方面的投資力道與日常營運的實際變革程度之間，差距日益擴大。

不過，業界已出現正面變化。完全依賴人工審查警報的比例較去年同期從21.3%降至16.5%。此外，超過一半的受訪者表示，其所在機構對監管變化的因應方式具有某種程度的前瞻性，例如加速現代化進程、重塑營運模式，或向主動式、智慧驅動型法遵模式轉型等，儘管「被動防禦」仍是目前最主要的因應手段。綜合來看，這些結果顯示，產業雖已開始行動，但變革步伐尚未跟上當前風險與監管環境的要求。

AML Intelligence共同創辦人暨董事長Stephen Rae指出：「今年的資料劃出了一條清晰的界限。大多數金融機構並非缺乏推動法遵現代化的決心，而是營運節奏跟不上要求。犯罪手法每週變，交易量持續攀升，監管要求也日益嚴格，而法遵職能部門的運作模式往往基於既定時間表而非根據實際情況變化來重新評估風險。相較於任何單一的技術選擇，縮小此一落差將是業界未來的當務之急。」

SymphonyAI金融服務總裁John Edison表示：「研究表明，產業正朝著正確的方向發展，但在金融犯罪法遵領域，涵蓋新興威脅、監管要求以及日益複雜的業務環境，仍持續超越多數法遵計畫的適應能力。下一階段的關鍵在於，機構如何有效利用AI將風險情報與機構自身的研判相結合，從而實現偵測、調查及治理機制的轉型，使控制措施能隨著風險變化動態調整，同時維持適當的人為監督與問責機制。」

《FinCrime Frontier 2026-27報告》深入探討了監管變革、法遵的經濟效益、營運績效、AI與自動化成熟度、資料與治理就緒度，以及金融犯罪法遵領域的未來發展趨勢。

下載《FinCrime Frontier 2026-27報告》： www.symphonyai.com/resources/fincrime-frontier-2026-27-report

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