شركة Visa تقدم الإقراض على السلسلة إلى عالم المدفوعات اليومية

من خلال الجمع بين بيانات تسوية المعاملات لدى VisaNet والإقراض على سلسلة الكتل، تساعد Visa شركاءها على الاستفادة من فرص تمويل جديدة لبرامج البطاقات المرتبطة بالعملات المستقرة.

--(BUSINESS WIRE)--سان فرانسيسكوأعلنت اليوم شركة Visa (بورصة نيويورك: V) عن نهج جديد للائتمان على السلسلة، صُمم لمساعدة برامج البطاقات المرتبطة بالعملات المستقرة وشركات التكنولوجيا المالية على الوصول إلى رأس المال العامل، وذلك باستخدام البنية التحتية للإقراض على السلسلة وبيانات Visa.

برز الإقراض على السلسلة كواحد من أسرع قطاعات التمويل الرقمي نموًا. وفقًا للوحة Visa Onchain Analytics Dashboard، ومنذ عام 2020، جرى إرسال قروض مقوّمة بالعملات المستقرة بقيمة تتجاوز 694 مليار دولار أمريكي عبر بروتوكولات الإقراض على السلسلة، ما أدى إلى إنشاء سوق ائتمانية عالمية تعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، ومع ذلك، لا يزال جزء كبير من ذلك النشاط متمركزًا في أسواق العملات المشفّرة، ولم يسهم إسهامًا ملموسًا في دعم الشركات وتجارب الدفع التي يستخدمها الناس يوميًا.

تساعد Visa على سد هذه الفجوة عن طريق الجمع بين بيانات تسوية المعاملات لدى VisaNet والبنية التحتية للائتمان على السلسلة. ويمكن أن تساعد هذه المعلومات جهات الإقراض على فهم كيفية عمل أحد البرامج بشكل أفضل، ما يسهّل عليها تقييم فرص التمويل التي تلبي احتياجاتها وتوفير رأس المال اللازم لدعم أهدافها.

صرح Rubail Birwadker، الرئيس العالمي لقسم منتجات النمو والشراكات في Visa، قائلاً: "لا تقتصر العملات المستقرة على تغيير طريقة انتقال الأموال، بل تتيح أيضًا فرصًا لإعادة التفكير في البنية التحتية المالية التي تدعم عمليات الدفع". "نحن نشهد كيف يمكن لبيانات الدفع الموثوقة وتقنيات السلسلة أن تتكامل لإتاحة أشكال جديدة من السيولة، ما يساعد الشركات على الوصول إلى رأس المال بطرق تتسم بمزيد من الشفافية وقابلية البرمجة، وتتوافق مع سرعة التجارة الحديثة."

يأتي هذا الإعلان استنادًا إلى إستراتيجية Visa الأوسع نطاقًا في مجال العملات المستقرة، والتي تشمل الإطلاق الأخير لمنصة Visa Stablecoin Platform، بما يتيح تسوية المعاملات باستخدام العملات المستقرة، وتوسيع نطاق برامج البطاقات المرتبطة بالعملات المستقرة، ومساعدة المؤسسات المالية على الاستفادة من إمكانات جديدة في مجال الأصول الرقمية.

يتوفر اليوم أكثر من 160 برنامجًا للبطاقات المرتبطة بالعملات المستقرة على شبكة Visa، مع نمو حجم المدفوعات عبر هذه البرامج بنحو 200% على أساس سنوي. كما تجاوز حجم تسوية المعاملات باستخدام العملات المستقرة لدى Visa مؤخرًا معدل التشغيل السنوي البالغ قدره 20 مليار دولار أمريكي، بزيادة تزيد على 15 ضعفًا على أساس سنوي.

بالنسبة إلى العديد من شركات الدفع الناشئة، قد يكون الحصول على رأس المال العامل أمرًا صعبًا في فترات النمو السريع. وغالبًا ما تتطلب هياكل التمويل التقليدية تحقيق حجم أعمال كبير، أو امتلاك سجل تشغيلي حافل، أو الخضوع لعمليات اكتتاب ائتماني يدوية قبل إتاحة الائتمان. وعليه، تعتقد Visa أنَّ البنية التحتية للإقراض القائمة على سلسلة الكتل، والمدعومة ببيانات دفع موثوقة، يمكن أن تساعد على معالجة هذه التحديات، مع توفير قدر أكبر من الشفافية والكفاءة.

من الأمثلة المبكرة على هذا النموذج تعاون Visa مع Credit Coop، التي توفر رأس المال العامل وتمويل عمليات التسوية لبرامج البطاقات المرتبطة بالعملات المستقرة، باستخدام العقود الذكية لأتمتة عمليات التمويل وإدارة الضمانات والسداد، وبموافقة العميل، تجمع Credit Coop بين بيانات تسوية المعاملات لدى Visa وسجلات المعاملات على السلسلة، للمساعدة على تقييم الأداء الائتماني ودعم تمويل عمليات التسوية المؤتمت.

حتى الآن، أسهم هذا النموذج في دعم حجم تراكمي لتمويل عمليات التسوية يتجاوز 2.5 مليار دولار منذ عام 2023، مع عدم تسجيل أي حالات تعثر عبر التسهيلات التمويلية المشاركة. كما عالجت هذه البنية التحتية أكثر من 3,000 عملية اقتراض و9,000 عملية سداد آليًا على السلسلة، ما أوجد سجلاً شفافًا وقابلاً للتدقيق لنشاط التمويل.

صرح Chris Walker، مؤسس Credit Coop ورئيسها التنفيذي، قائلاً: "لطالما كانت لدى شركات الدفع ضمانات جيدة تتمثل في مستحقات التسوية الخاصة بها، لكنها لم تكن تملك وسيلة لإطلاع جهات الإقراض على كيفية أدائها في الوقت الفعلي". "عن طريق الجمع بين بيانات تسوية المعاملات لدى Visa والبنية التحتية على السلسلة، يمكننا تقييم الأداء الفعلي في الوقت الفعلي، وضمان سداد المستحقات من تدفقات التسوية، وإتاحة رأس المال على السلسلة من جهات الإقراض المشاركة مع نمو البرنامج."

ترى Visa أنَّ الائتمان على السلسلة امتداد طبيعي لجهودها الأوسع نطاقًا الرامية إلى الربط بين البنية التحتية المالية التقليدية وتقنيات الأصول الرقمية الناشئة.

مع تطور منظومات المدفوعات الرقمية، يظل الوصول إلى السيولة متطلبًا أساسيًا للنمو. ومن هذا المنطلق، ترى Visa أنَّ النماذج التي تجمع بين البنية التحتية الموثوقة للمدفوعات، والأصول المُرمَّزة، والخدمات المالية القابلة للبرمجة تتمتع بإمكانات تتيح دعم أشكال جديدة من الإقراض وإدارة الخزانة وتسوية المعاملات عبر منظومة المدفوعات العالمية.

أضاف Birwadker، قائلاً: "لقد أمضت Visa عقودًا من الزمن في المساعدة على جعل عمليات الدفع أكثر أمانًا وموثوقية ناهيك عن إتاحتها للجميع". "مع ظهور أشكال جديدة من الأموال الرقمية، فإننا نرصد فرصة لتطبيق المبادئ نفسها على الجيل القادم من الخدمات المالية."

هل ترغب في معرفة المزيد؟ تواصل معنا عبر Visa | جهة الاتصال بشأن العملات المستقرة.

نبذة عن Visa

تعد Visa (رمزها في بورصة نيويورك: V) شركة رائدة عالميًا في مجال المدفوعات الرقمية تعمل على تسهيل المعاملات بين المستهلكين والتجار والمؤسسات المالية والهيئات الحكومية في أكثر من 200 بلد ومنطقة. أما مهمتنا، فتتمثل في ربط العالم عبر أفضل شبكة مدفوعات على صعيد الابتكار والراحة والثقة والأمان، مما يسهم في جعل سبل الازدهار شاخصة أمام الأفراد والشركات والاقتصادات. فنحن نؤمن أن الاقتصادات المعنية بالجميع في كل مكان، ترفع مستوى الجميع في كل مكان، ونعتنق رؤية مفادها أن سهولة الوصول إلى الأموال هي أساس مستقبل حركة الأموال. تعرّف على المزيد على Visa.com.

إن نص اللغة الأصلية لهذا البيان هو النسخة الرسمية المعتمدة. أما الترجمة فقد قدمت للمساعدة فقط، ويجب الرجوع لنص اللغة الأصلية الذي يمثل النسخة الوحيدة ذات التأثير القانوني.