Visa وBILL وBilltrust يعهدون إلى إطلاق أول مشروع تجريبي فعلي لإجراء مدفوعات قائمة على وكلاء الذكاء الاصطناعي الموثوقين بين منصات المشترين والمورّدين

يوضح هذا المشروع كيف يتجاوز وكلاء الذكاء الاصطناعي الموثوقون مرحلة أتمتة العمليات، لتتولّى تنفيذ المعاملات التجارية الفعلية نيابةً عن المشترين والمورّدين.

--(BUSINESS WIRE)--لاس فيجاسأعلنت اليوم كلٌّ من Visa (المدرجة في بورصة نيويورك بالرمز: V)، وBILL (المدرجة في بورصة نيويورك بالرمز: BILL) وBilltrust عن إطلاق أول مشروع تجريبي فعلي يتيح لوكلاء الذكاء الاصطناعي الموثوقين بدء مدفوعات فواتير المشترين المعتمدة وإتمامها بالكامل، من البداية إلى النهاية، عبر بوابات المورّدين.

وحتى الآن، اعتمدت العديد من بوابات الدفع على متطلبات المصادقة البشرية، مما حدّ من إمكانية أتمتة تنفيذ المدفوعات المعتمدة. ومن خلال التعاون مع BILL وBilltrust، المزوّدَين الرائدَين لحلول إدارة الحسابات الدائنة والمدينة، تسهم محفظة Visa Intelligent Commerce^TM في رأب هذه الفجوة. بالاستفادة من عروض مثل بروتوكول الوكيل الموثوق من Visa، أصبح بالإمكان الآن التحقّق من هوية وكلاء الذكاء الاصطناعي بشكل آمن عند دخولهم إلى البوابات التي تتطلب بيانات اعتماد. وبذلك، أصبح بإمكان وكلاء الذكاء الاصطناعي الموثوقين إتمام مدفوعات المشترين التي كانت تتطلب سابقًا إدخال البيانات يدويًا، مع ضمان احتفاظ المورّدين بسلطة التحكم في هذه العمليات والإشراف عليها.

الطريقة التي يتجاوز بها وكلاء الذكاء الاصطناعي الموثوقون أحد أكبر العوائق أمام أتمتة عمليات الدفع

تبدأ العملية عندما يستخدم وكيل الدفع المعتمد التابع لشركة BILL، والمسجّل عبر بروتوكول الوكيل الموثوق من Visa ودليل الوكلاء التابع لشركة Visa، بيانات اعتماد الدفع المُرمَّزة، إلى جانب ضوابط متوافقة مع تعليمات الدفع المعتمدة من المشتري، لتنفيذ المدفوعات نيابةً عن عملاء BILL. وبفضل الإمكانات التي توفرها محفظة Visa Intelligent Commerce (VIC)، تتمكّن BILL من أتمتة مدفوعات فواتير المورّدين باستخدام البطاقات، بطريقة آمنة.

بمجرد بدء عملية الدفع، تستعين Billtrust ببروتوكول الوكيل الموثوق من Visa للتعرّف على الوكيل المعتمد والتحقّق من هويته ومنحه حق الوصول، مما يتيح لشركة BILL إتمام سداد الفاتورة نيابةً عن العميل. تتيح آلية المصادقة هذه لوكلاء الذكاء الاصطناعي استيفاء متطلبات الحماية التي كانت توفرها تقليديًا اختبارات CAPTCHA وغيرها من آليات حظر الروبوتات، دون الحاجة إلى تسجيل دخول إضافي للوكيل. ونتيجةً لذلك، يمكن لعملاء Billtrust استلام المدفوعات بسرعة عبر البوابات الإلكترونية، وفقًا لسياساتهم المعتمدة لقبول المدفوعات، مما يسهم في تسريع التدفقات النقدية.

صرَّح Mark Nelsen، نائب الرئيس الأول ورئيس قطاع المنتجات لحلول المدفوعات التجارية وتحويل الأموال في Visa: "ينبغي ألا تضطر الشركات إلى الاختيار بين الأتمتة والتحكم عند إجراء المدفوعات". وأضاف: "يطبّق هذا المشروع التجريبي مفهوم التجارة القائمة على وكلاء الذكاء الاصطناعي لمعالجة إحدى المشكلات الفعلية في المدفوعات بين الشركات، وذلك من خلال تمكين الوكلاء الموثوقين من إتمام المدفوعات عبر منصات مختلفة. وبالتعاون مع BILL وBilltrust، نختبر كيف يمكن للتحقق من الهوية، وضوابط الدفع، وإمكانية تتبّع المعاملات والاطّلاع على تفاصيلها أن تجعل هذا النموذج قابلاً للتطبيق".

ترسيخ مبدأ الثقة في المدفوعات بين الشركات التي يباشرها الوكلاء

استنادًا إلى الإمكانات التي توفرها محفظة Visa Intelligent Commerce، بما في ذلك بروتوكول الوكيل الموثوق من Visa، يتيح هذا المشروع التجريبي ما يلي:

• الاستعانة بوكيل ذكاء اصطناعي معتمَد ومُتحقَّق من هويته، يعمل نيابةً عن مشترٍ محدد الهوية
• استخدام بيانات اعتماد الدفع المُرمَّزة بدلاً من مشاركة بيانات تسجيل الدخول إلى بوابات المورّدين
• تطبيق ضوابط للدفع مرتبطة بتعليمات الدفع التي اعتمدها العميل
• توفير مسار دفع مُصمَّم خصيصًا لتنفيذ عملية السداد المرتبطة بفاتورة محددة
• إمكانية الاطلاع على تفاصيل اعتماد عملية الدفع وإتمامها

صرَّحت Archana Prasad، نائبة الرئيس الأولى لقطاع المدفوعات والخدمات المالية في BILL، قائلةً: "تثق نحو 500,000 شركة في BILL لإدارة أموالها وتحويلها وتعظيم الاستفادة منها، وتعتمد هذه الثقة على إزالة العقبات التي تعترض العمليات دون المساس بدقة مدفوعات المورّدين وأمانها. ولفترة طويلة، شكّلت بوابات المورّدين عائقًا أمام سلاسة العمليات، إذ كانت تتطلب تدخلاً بشريًا لإتمام خطوات كان من المفترض أن تُنفَّذ آليًا". وبالتعاون مع Visa وBilltrust، تعمل تقنيات الدفع المدعومة بالذكاء الاصطناعي من BILL على رأب هذه الفجوة؛ فتُنجَز المدفوعات، ويحصل المورّدون على مستحقاتهم بوتيرة أسرع، وتستعيد فرق الشؤون المالية الوقت الذي كانت تهدره".

بالنسبة إلى المورّدين الذين يستخدمون حلول Billtrust، يوفّر هذا المشروع التجريبي آلية للتعرّف على المدفوعات التي يباشرها وكلاء أعمال موثوقون وقبولها، مما يساعد على تحرير الأموال المحتجزة، مع الاحتفاظ بالمعلومات اللازمة لمعالجة المدفوعات وتسويتها محاسبيًا ضمن إطار سياسات قبول المدفوعات المعمول بها لديهم. بالنسبة إلى المشترين الذين يستخدمون حلول BILL، فإن أتمتة هذه الخطوة اليدوية الأخيرة تتيح لفرق الشؤون المالية استعادة الوقت الذي كانت تقضيه في إدخال البيانات يدويًا عبر بوابات الدفع الخاصة بالمورّدين.

وأفاد Kunal Patel، نائب الرئيس الأول لقطاع المدفوعات في Billtrust: "لن يشهد مجال التجارة القائم على الوكلاء مزيدًا من التقدّم إلا إذا تمكّنت الشركات من الوثوق بقدرة هؤلاء الوكلاء على العمل عبر الأنظمة المختلفة، مع الالتزام بالوضوح والمساءلة نفسيهما اللذين تتوقعهما من الأفراد". وواصل حديثه قائلاً: "من خلال الربط بين اعتماد الفواتير من جانب المشتري وقبول المدفوعات من جانب المورّد، يوضّح هذا المشروع التجريبي كيف يمكن للوكلاء المعتمدين إتمام المعاملات التجارية، بما يتيح تسريع تحرير الأموال المحتجزة، مع الالتزام بسياسات قبول معقّدة للمدفوعات والحفاظ على إمكانية التتبّع والتحكم لدى كلا الطرفين".

يُعدّ المشروع التجريبي قيد الإطلاق حاليًا، ويعالج معاملات متكاملة من البداية إلى النهاية، بمشاركة مشترين يستخدمون حلول BILL ومورّدين يستخدمون حلول Billtrust. ومع تقدّم المشروع التجريبي، ستواصل Visa وBILL وBilltrust استكشاف فرص جديدة في مجال المدفوعات التي ينفّذها الوكلاء. لمعرفة المزيد عن Visa Intelligent Commerce والجهود التي تبذلها Visa لترسيخ الثقة في التجارة القائمة على الوكلاء، يُرجى زيارة الموقع الإلكتروني: Visa.com.

نبذة عن Visa

Visa (المدرجة في بورصة نيويورك بالرمز: V) هي شركة عالمية رائدة في قطاع المدفوعات الرقمية، وتُسهِّل المعاملات بين المستهلكين والبائعين والمؤسسات المالية والهيئات الحكومية في أكثر من 200 بلد وإقليم. تتمثل مهمتنا في ربط الجميع حول العالم من خلال شبكة المدفوعات الأكثر ابتكارًا وملاءمة وموثوقية وأمانًا، مما يمكّن الأفراد والشركات والاقتصادات من الازدهار. نؤمن بأن الاقتصادات الشاملة التي تُتيح المشاركة للجميع في كل مكان وتعمل على تمكينهم والارتقاء بهم، ترى في إتاحة الوصول عنصرًا أساسيًا لمستقبل حركة الأموال. تعرّف على المزيد على Visa.com.

نبذة عن BILL

BILL (المدرجة في بورصة نيويورك بالرمز: BILL) هي منصة مالية ذكية تحظى بثقة ما يقرب من نصف مليون شركة ومحاسبيها لإدارة أموالهم وتحويلها وتعظيم الاستفادة منها. تدعم BILL الشركات بمختلف أحجامها، بدءًا من الشركات الناشئة سريعة النمو وصولاً إلى الشركات المتنامية ذات العمليات التشغيلية المعقّدة. ونوّظف تقنيات الذكاء الاصطناعي لتوفير إمكانات مالية استراتيجية عبر منصة متكاملة تضم إدارة الحسابات الدائنة، والحسابات المدينة، والمصروفات، والتنبؤات المالية، والمشتريات، وغير ذلك. وبفضل شبكة تضم أكثر من 9 ملايين عضو، تعالج منصة BILL سنويًا معاملات تعادل نحو 1% من الناتج المحلي الإجمالي للولايات المتحدة. ويقع المقر الرئيسي لشركة BILL في سان خوسيه بولاية كاليفورنيا، وتُعدّ شريكًا موثوقًا به لكبرى المؤسسات المالية وشركات المحاسبة ومزوّدي البرمجيات في الولايات المتحدة. لمزيد من المعلومات، تفضَّل بزيارة bill.com.

نبذة عن Billtrust

تُعدّ Billtrust منصة لتوليد السيولة النقدية من معاملات الشركات، صُمّمت لتسريع تحصيل الأموال المقيّدة في الحسابات المدينة، مع الحفاظ على علاقات العملاء التي تضمن تكرار التعاملات التجارية. ويعتمد قادة القطاع المالي على Billtrust بوصفها نظامًا موحّدًا ومتكاملاً لإدارة دورة الائتمان والتحصيل النقدي بالكامل، بما يتيح تحويل الإيرادات المستحقة إلى سيولة نقدية يمكن التنبؤ بها، وحمايتها، وتوظيفها بفاعلية. وبفضل أكبر شبكة من المشترين في قطاع المعاملات بين الشركات، التي تضم أكثر من 20 مليون مشترٍ، وتتعامل مع ائتمان تجاري يتجاوز حجمه تريليون دولار سنويًا، تحوّل Billtrust بيانات الحسابات المدينة إلى رؤى ذكية تجعل توليد السيولة النقدية أكثر سهولة.

الأسئلة الشائعة

ما طبيعة هذا المشروع التجريبي؟

تعهد Visa وBILL وBilltrust، من خلال هذا المشروع التجريبي، إلى اختبار كيفية تمكين وكيل ذكاء اصطناعي معتمد من إتمام مدفوعات الفواتير المعتمدة نيابةً عن المشتري. في الوقت الحالي، تتطلب الخطوة الأخيرة من عملية الدفع في كثير من الأحيان أن يسجّل أحد الموظفين الدخول يدويًا إلى بوابة المورّد، ثم يُدخل بيانات الدفع ويرسلها. ويستكشف هذا المشروع كيفية تمكين الوكلاء الموثوقين من إتمام هذه المهمة، مع الحفاظ على ضوابط الدفع التي يحددها المشتري وإتاحة إمكانية متابعة العمليات والاطلاع على تفاصيلها.

ما أهمية هذه الخطوة؟

يسهم هذا المشروع في معالجة إحدى أبرز الخطوات اليدوية المتبقية في العديد من مهام سير عمل إدارة الحسابات الدائنة.

ما الدور الذي تؤديه Visa؟

تسهم Visa في ترسيخ الثقة من خلال إتاحة التعرّف على الوكلاء والتحقّق منهم، واستخدام بيانات اعتماد الدفع المُرمَّزة، وتطبيق ضوابط الدفع اللازمة.

كيف يمكن لمنصات المشترين والمورّدين الاستفادة من هذا النموذج؟

في إطار هذا المشروع التجريبي، يمكن للمنصات المخصّصة للمشترين، مثل BILL، توسيع نطاق إتاحة الدفع بالبطاقات ليشمل المورّدين الذين كانوا يدعمون تاريخيًا المدفوعات الآلية بشكل أساسي من خلال نظام المقاصة الآلية (ACH) أو الشيكات. أما المنصات المخصّصة للمورّدين، مثل Billtrust، يمكنها إتاحة مدفوعات أسرع وأكثر سلاسة عبر البوابات، مما يساعد المورّدين على معالجة المدفوعات بكفاءة أكبر وتحسين مؤشر متوسط فترة تحصيل المبيعات الآجلة (DSO).

هل يتعين على المشترين مشاركة بيانات اعتماد بوابات المورّدين؟

لا. صُمّم هذا المشروع التجريبي لإلغاء الحاجة إلى مشاركة بيانات تسجيل الدخول إلى بوابات المورّدين.

هل يتخذ وكيل الذكاء الاصطناعي قرارات الدفع؟

لا. يقتصر دور الوكيل على تنفيذ المدفوعات المستوفية للشروط التي سبق أن اعتمدها المشتري.

لماذا تُعدّ المدفوعات بين الشركات مجالاً مناسبًا لتطبيق التجارة القائمة على الوكلاء؟

لأن هذه المدفوعات تخضع بالفعل لإجراءات اعتماد وضوابط راسخة، فضلاً عن القواعد التي يحددها المشتري.

إن نص اللغة الأصلية لهذا البيان هو النسخة الرسمية المعتمدة. أما الترجمة فقد قدمت للمساعدة فقط، ويجب الرجوع لنص اللغة الأصلية الذي يمثل النسخة الوحيدة ذات التأثير القانوني.