Les récompenses et les avantages prennent de l'importance tandis que les titulaires de cartes de crédit au Canada ressentent les effets de la crise

De plus en plus de titulaires de cartes payantes envisagent d'ouvrir de nouvelles cartes à la recherche de meilleurs avantages

• 19 % des titulaires de cartes payantes envisagent de souscrire à une nouvelle carte au cours des 12 prochains mois
• Les primes de fidélité connaissent une forte baisse d'une année à l'autre
• 59 % des titulaires de cartes de crédit sont considérés comme en situation financière précaire, contre 58 % auparavant

TORONTO--(BUSINESS WIRE)--La valeur des récompenses et des avantages s'est imposée comme un facteur de différenciation essentiel parmi les titulaires de cartes de crédit au Canada, et représente désormais 53 % de la satisfaction globale, selon la JD Power 2026 Canada Credit Card Satisfaction Study^SM , publiée aujourd'hui. Dans le même temps, de plus en plus de titulaires de cartes sont confrontés à des difficultés financières : 59 % d’entre eux sont considérés comme étant dans une situation financière précaire¹, contre 58 % en 2025, et 38 % des clients ont désormais un endettement renouvelable, contre 36 % il y a un an.

Malgré des pressions croissantes – notamment l’augmentation de l’endettement par carte de crédit, la multiplication des cas de fraude et les surcharges imposées par les commerçants –, les titulaires de cartes de crédit au Canada font preuve de résilience : leurs perspectives concernant leurs finances personnelles et l’économie restent positives, et nombreux sont ceux qui recherchent activement de nouvelles cartes offrant de meilleurs avantages et récompenses.

« Les titulaires de cartes de crédit au Canada subissent une pression financière croissante, ce qui les pousse à accorder une importance particulière à la valeur ajoutée de leurs cartes », a déclaré John Cabell, directeur général de l’intelligence des paiements chez JD Power. « Alors que les bonus de récompenses diminuent et que de plus en plus de clients recherchent des cartes offrant de meilleurs avantages et récompenses, les émetteurs ont clairement l’occasion de se démarquer en proposant une valeur ajoutée tangible que les clients peuvent percevoir et utiliser. »

Voici quelques-unes des principales conclusions de l’étude de 2026 :

• L'utilisation principale des cartes de crédit augmente malgré les frais supplémentaires : Les dépenses mensuelles moyennes par carte de crédit des titulaires de carte au Canada s'élèvent cette année à 1 436 dollars, soit une hausse de plus de 7 % par rapport aux 1 336 dollars enregistrés en 2025. Dans l'ensemble, 38 % des titulaires de carte ont désormais un solde débiteur renouvelable, contre 36 % en 2025. Parallèlement, ils constatent également une augmentation des frais supplémentaires facturés par les commerçants pour l'utilisation de leur carte (54 % contre 53 % en 2025). Ces frais réduisent non seulement considérablement la perception de la valeur de la carte, mais ils limitent également son utilisation, puisque 88 % des titulaires de carte déclarent qu’ils opteront pour un autre moyen de paiement lorsqu’ils seront confrontés à une surtaxe, que ce soit parfois (40 %), généralement (26 %) ou toujours (22 %).
• Les titulaires de carte constatent une baisse considérable des bonus de fidélité par rapport à l’année dernière : La proportion de titulaires de carte bénéficiant de récompenses supplémentaires pour leurs dépenses dans certaines catégories – comme les achats dans des magasins spécifiques ou la participation à des promotions spéciales – chute fortement dans tous les segments de cartes, mais ce sont ceux qui paient des frais annuels de 200 $ ou plus qui ont subi la plus forte baisse des récompenses supplémentaires pour certaines catégories de dépenses (-27 points de pourcentage), ce qui érode la valeur perçue de la carte et incite davantage de clients à rechercher de nouvelles cartes offrant des récompenses et des avantages plus intéressants. En conséquence, 29 % des titulaires de cartes haut de gamme déclarent qu’ils sont susceptibles de souscrire à une nouvelle carte au cours des 12 prochains mois.
• Les titulaires de cartes recherchent de plus en plus des avantages préférentiels : une majorité croissante (73 %) de ceux qui prévoient de souscrire à une nouvelle carte envisagent cette dernière comme une carte supplémentaire plutôt que comme un remplacement. Parmi les clients susceptibles de souscrire à une nouvelle carte au cours des 12 prochains mois, l’amélioration des avantages (40 %) et des programmes de récompenses (39 %) constituent les principales motivations, tandis que l’amélioration des récompenses (36 %) et des avantages (28 %) arrive en tête chez ceux qui ont changé de carte principale au cours des 12 derniers mois. La satisfaction des titulaires de carte est plus élevée chez ceux qui bénéficient des programmes de récompenses les plus flexibles et chez ceux qui profitent d’avantages liés aux achats ou aux voyages.
• Les clients perçoivent une baisse de la sécurité des cartes : la part des titulaires de carte ayant contacté leur émetteur après avoir constaté une fraude a augmenté pour atteindre 69 % (+6 points de pourcentage d’une année à l’autre), tandis que la préférence pour le traitement numérique des cas de fraude a atteint 37 % (+4 points de pourcentage). Cependant, seuls 30 % des titulaires de carte déclarent avoir une impression plus positive de la sécurité de leur carte après avoir été victimes d’une fraude, ce qui représente une baisse importante par rapport à l’année dernière ; ce chiffre tombe à 26 % parmi ceux qui ont contacté leur émetteur au sujet de la fraude et à 25 % parmi ceux qui préfèrent les canaux numériques pour gérer les cas de fraude.

Classement

American Express occupe la première place en matière de satisfaction client parmi les émetteurs de cartes de crédit pour la deuxième année consécutive, avec un score de 618. PC Financial (596) se classe deuxième et Tangerine Bank (583) troisième.

La carte Mastercard Canadian Tire Triangle World Elite occupe la première place parmi les cartes de crédit sans cotisation annuelle pour la troisième année consécutive, avec un score de 669. La carte PC World Elite Mastercard (606) occupe la deuxième place et la carte PC World Mastercard (601) la troisième.

La carte American Express Cobalt arrive en tête des cartes de crédit avec frais annuels pour la troisième année consécutive, avec un score de 645. La carte PC Insiders World Elite Mastercard (628) occupe la deuxième place et la carte Visa Infinite Passport de la Banque Scotia (592) la troisième.

Pour consulter le classement complet de chaque segment, rendez-vous sur : http://www.jdpower.com/pr-id/2026090.

La Canada Credit Card Satisfaction Study évalue la satisfaction des titulaires vis-à-vis de leur émetteur de carte de crédit principal et les performances de ce dernier selon sept critères (par ordre alphabétique) : gestion du compte ; avantages ; service client ; ouverture d'un nouveau compte ; obtention de récompenses ; utilisation des récompenses ; et conditions générales. L'étude de 2026 a été menée de mai à juillet 2026 et comprend les réponses de 11 887 titulaires de carte ayant utilisé une carte de crédit d'un grand émetteur au cours des trois derniers mois.

Pour plus d'informations sur la Canada Credit Card Satisfaction Study, visitez https://www.jdpower.com/business/canada-credit-card-satisfaction-study/.

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¹ JD Power évalue la santé financière de chaque consommateur à l'aide d'un indicateur combinant son ratio dépenses/épargne, sa solvabilité et des éléments de protection tels que la couverture d'assurance. Les consommateurs sont classés sur un continuum allant de « en bonne santé » à « vulnérable ».

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