Les clients de cartes de crédit au Canada limitent leurs dépenses à mesure que l’économie s’effondre et que des options de paiement alternatives émergent, selon J.D. Power

Tangerine Bank se classe au premier rang pour la quatrième année consécutive

TORONTO--(BUSINESS WIRE)--Bien que les consommateurs canadiens soient généralement satisfaits de leurs cartes de crédit, ils les utilisent moins fréquemment et recherchent des alternatives comme acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) et les prêts personnels alors que l’économie commence à s’effondrer. Selon l’étude J.D. Power 2022 sur la satisfaction des titulaires de carte de crédit au Canada,^SM publiée aujourd’hui, plus d’un tiers (36 %) des clients de cartes de crédit déclarent qu’ils envisageraient d’autres options de financement lorsqu’ils effectuent un achat important et, parmi ceux qui envisagent de changer de carte, 20 % disent qu’ils le feraient pour un taux d’intérêt plus bas sur les achats.

« La satisfaction globale des clients des cartes de crédit au Canada est remarquablement stable depuis plusieurs années, et nous constatons même des augmentations de la satisfaction produit et au niveau des avantages, mais les tendances macroéconomiques et la concurrence croissante des fournisseurs de prêts alternatifs devraient susciter des inquiétudes pour émetteurs de cartes », déclare John Cabell, directeur général de l’intelligence des paiements chez J.D. Power. « Les mesures prises maintenant pour renforcer la résolution des problèmes, mieux aligner les récompenses et les avantages sur les besoins des clients et améliorer leur engagement seront essentielles pour la fidélisation et la croissance de la clientèle alors que nous entrons dans un cycle économique potentiellement difficile. »

Voici quelques résultats clés de l’étude de 2022 :

• Satisfaction globale des cartes de crédit stable malgré l’amélioration du produit : la satisfaction globale des clients à l’égard des cartes de crédit est de 764 (sur une échelle de 1 000 points), ce qui correspond à peu près aux scores de satisfaction globale des cinq dernières années. La satisfaction des clients à l’égard des conditions de carte de crédit (+5 points), des avantages et services (+3) et des récompenses (+2) a augmenté cette année, mais ces gains sont compensés par une augmentation de 2 % de l’incidence des problèmes et difficultés liés au dépannage numérique.

• Les dépenses sur la carte principale à la baisse : le client moyen d’une carte de crédit a dépensé 1 144 $ par mois sur sa carte principale cette année, soit 11 $ de moins qu’il y a un an. Au cours des cinq dernières années, les dépenses mensuelles moyennes ont diminué de 23 $. Pendant ce temps, les dépenses en espèces, par carte de débit et autres dépenses non liées aux cartes de crédit ont augmenté de 51 % cette année.

• Le BNPL et les prêts personnels apparaissent comme des alternatives en vogue, notamment pour les gros achats : lors d’un achat important, 36 % des clients disposant d’une carte de crédit déclarent qu’ils envisageraient d’autres options de financement telles que les prêts personnels, le BNPL ou les prêts flexibles/à tempérament. Les prêts personnels sont les plus populaires de ces alternatives de prêt, envisagés par 21 % des clients comptant faire un achat important, suivis par le BNPL à 17 %. Des frais raisonnables et des taux d’intérêt concurrentiels incitent à envisager ces options d’emprunt.

• La santé financière des consommateurs souffre : plus de la moitié (54 %) des clients titulaires d’une carte de crédit sont désormais classés comme en situation précaire,¹, en hausse de neuf points par rapport à il y a un an. Ce changement est encore plus prononcé que la tendance observée aux États-Unis où la proportion de clients de cartes de crédit en situation précaire a augmenté de 4 points cette année. De plus, 24 % des clients de carte de crédit au Canada déclarent que leur situation financière est pire en 2022 que l’année précédente, contre 16 % en 2021, et 31 % des clients de carte de crédit déclarent avoir une dette renouvelable sur leur carte principale, contre 24 % en 2021. Notamment, et contrairement aux tendances générales, la satisfaction des titulaires de carte endettés sur les caractéristiques des produits est en diminution en 2022.

• Il est temps pour les clients de réévaluer leurs choix de carte de crédit : seulement 27 % des clients de carte de crédit estiment qu’ils comprennent parfaitement les avantages et caractéristiques de la carte qui leur sont offerts avec leur carte de crédit actuelle. Parmi les titulaires de cartes à cashback, la satisfaction à l’égard des récompenses a considérablement diminué en 2022. Alors que l’économie se resserre et que de nouvelles alternatives de prêt continuent d’émerger, c’est le moment idéal pour les clients de réévaluer leurs choix de cartes actuels afin d’assurer l’alignement entre les dépenses et les récompenses/avantages.

Classement de l’étude

Tangerine Bank se classe au premier rang pour la satisfaction globale de la clientèle pour une quatrième année consécutive, avec un score de 815. Canadian Tire (800) se classe deuxième et American Express (796) troisième.

L’étude sur la satisfaction des titulaires de carte de crédit au Canada mesure la satisfaction de l’émetteur principal de la carte de crédit des titulaires de carte. L’étude mesure la performance de six facteurs essentiels à l’expérience client (par ordre alphabétique) : avantages et services ; communication ; conditions de carte de crédit ; interaction client ; moments clés ; et récompenses. L’étude a été menée en mai-juin 2022 et comprend les réponses de 6 478 titulaires de carte qui ont utilisé une carte de crédit majeure au cours des trois derniers mois.

Pour plus d’informations sur l’étude sur la satisfaction des titulaires de carte de crédit au Canada, visitez https://canada.jdpower.com/financial-services/canada-credit-card-satisfaction-study.

Consultez le communiqué de presse en ligne sur http://www.jdpower.com/pr-id/2022122.

À propos de J.D. Power

J.D. Power est un leader mondial en matière d’informations sur les consommateurs, de services de conseil, de données et d’analyses. Pionnier dans l’utilisation des mégadonnées, de l’intelligence artificielle (IA) et des capacités de modélisation algorithmique pour comprendre le comportement des consommateurs, J.D. Power fournit depuis plus de 50 ans des renseignements industriels rigoureux sur les interactions des clients avec les marques et les produits. Les plus grandes entreprises mondiales dans les principaux secteurs d’activité comptent sur J.D. Power pour guider leurs stratégies de contact avec les clients.

J.D. Power possède des bureaux en Amérique du Nord, en Europe et en Asie-Pacifique. Pour en savoir plus sur les offres commerciales de l’entreprise, visitez JDPower.com/business. L’outil d’achat automobile J.D. Power est disponible sur JDPower.com.

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¹ J.D. Power mesure la santé financière de tout consommateur comme une mesure combinant son ratio dépenses/épargne, sa solvabilité et des éléments de filet de sécurité comme la couverture d’assurance. Les consommateurs sont placés sur un continuum allant de sain à vulnérable.

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