Bank of America Anuncia Ingresos Netos de 2.500 millones USD para el Segundo Trimestre de 2012, o 0,19 USD por Acción Diluida

El Índice de Capital Común de Nivel 1 Récord de 11,24 % Según Basilea 1 Subió 46 Puntos Base Desde el 31 de Marzo de 2012

El índice de capital común de nivel 1 según Basilea 3 se calculó en 8,10 % al 30 de junio de 20121

La Deuda a Largo Plazo Disminuyó 53.000 Millones USD con Respecto al Primer Trimestre de 2012, Impulsada por las Acciones de Gestión de Pasivos y los Vencimientos; el Plazo Requerido para Obtener Financiamiento Mejoró a un Récord de 37 Meses

La Banca de Inversión Ocupó la Segunda Posición en las Tarifas Globales Netas de la Banca de Inversión para la Primera Mitad de 2012

La Gestión Global de Patrimonios e Inversiones Informó Tarifas de Gestión de Activos Récord de 1.600 Millones USD, Impulsadas por las Ganancias del Mercado y los Flujos de Activos Sólidos Administrados a Largo Plazo

Las Tramitaciones Hipotecarias de Gravamen Preferente Subieron un 18 % con Respecto al Primer Trimestre de 2012

Los Saldos de Depósitos Promedio de la Banca de Consumidores y Negocios Subieron 10.300 millones USD, o 2,2 % con Respecto al Primer Trimestre de 2012

La Provisión para Pérdidas Crediticias Cayó al Nivel Más Bajo Desde el Primer Trimestre de 2007 Mientras que la Calidad Crediticia Continúa Mejorando

La Fase 2 de New BAC se Espera que Produzca Ahorros Anuales de Costos de 3.000 millones USD para Mediados de 2015, Mientras que se Proyecta que el Total de los Ahorros de Costos Anualizados de New BAC Será de 8.000 Millones USD.

CHARLOTTE, Carolina del Norte--()--Bank of America Corporation anunció hoy ingresos netos de 2.500 millones USD, o 0,19 USD por acción diluida para el segundo trimestre de 2012, en comparación con una pérdida neta de 8.800 millones USD, o 0,90 USD por acción diluida en el segundo trimestre de 2011. El trimestre del año anterior incluyó un total de 18.200 millones USD en cargos antes de impuestos para determinados elementos relacionados con la hipoteca y otros ajustes seleccionados, que incluyen las provisiones para declaraciones y garantías y la disminución del valor llave.2

En relación al mismo trimestre del año anterior, los resultados del segundo trimestre de 2012 reflejan ingresos por banca de hipoteca más altos, impulsados en gran medida por las provisiones más bajas para las declaraciones y garantías, la ausencia del cargo por disminución del valor llave y la mejor calidad crediticia de la mayoría de las carteras principales. Además, la compañía tuvo contribuciones sólidas de la gestión de patrimonios y los negocios de bancas comerciales y corporativas. Esto se contrarrestó parcialmente con la reducción de los ingresos netos en concepto de intereses desde un contexto de tasas bajas continuas y de reducción de los niveles de préstamo.

“En una economía mundial desafiante, aún vemos oportunidades de hacer más con nuestros clientes. Los préstamos a negocios comerciales aumentaron durante el sexto trimestre consecutivo, con un aumento de préstamos para pequeñas empresas y compromisos del 23 % en un año, y el crédito a consumidores se encuentra en su mejor momento en años”, manifestó Brian Moynihan, Director Ejecutivo. “Este trimestre excedimos los 10 millones de clientes de la banca móvil, un aumento del 34 % en un año. Con alrededor de 45.000 clientes móviles nuevos por semana, nos estamos adaptando para satisfacer las necesidades de los clientes y para poder hacer más con ellos”.

"Una vez más, tuvimos una sólida generación de capital este trimestre a través de una combinación de crecimiento de ganancias y una reducción de los activos ponderados en función del riesgo", informó Bruce Thompson, Director Financiero. "En un año, los índices de capital común de nivel 1 han pasado de estar en el nivel más bajo de los principales bancos de los Estados Unidos a posicionarse entre los más altos, y mantuvimos nuestros niveles de liquidez sólidos, incluso después de reducir nuestra deuda a largo plazo en 125.000 millones USD".

A partir del 30 de junio de 2012, el índice de capital común de nivel 1 de Basilea 3 de la compañía en una base introducida completamente de manera gradual se calculó en 8,10 %. Esto se compara con la orientación anterior de la compañía de lograr un índice de capital común de nivel 1 de Basilea 3 de más de 7,50 % en una base introducida completamente de manera gradual para fines de 2012.

"El hecho de que hayamos excedido nuestra orientación anterior para Basilea 3 seis meses antes de los puntos programados de avance significativo que hemos creado este año para construir el capital, reduce los activos ponderados en función del riesgo y posiciona a la compañía para el crecimiento a largo plazo", agregó Thompson.

1

  El índice de capital común de nivel 1 de Basilea se basa en determinadas presunciones con respecto a las reglas de Basilea 3 finales y se espera que evolucione con el tiempo, a medida que evolucionen las reglas de Basilea 3 y que cambien los negocios de la compañía. Para obtener más información, consulte la sección Capital y liquidez de este comunicado de prensa en la página 15.
2 Consulte las páginas 15-16 del comunicado de prensa de las ganancias de la compañía en el segundo trimestre de 2011, con fecha del 19 de julio de 2011 para la tabla que indica los elementos relacionados con la hipoteca y otros ajustes seleccionados.
 

Aspectos Financieros Destacados Seleccionados

 
    Tres meses finalizados el
(en millones de dólares estadounidenses, salvo para los datos por acción)    

30 de junio de
2012

   

31 de marzo de
2012

   

30 de junio de
2011

Ingresos netos en concepto de intereses, sobre la base FTE1 $ 9.782     $ 11.053     $ 11.493
Ingresos que no provienen de intereses 12.420 11.432 1.990
Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses, sobre la base FTE 22.202 22.485 13.483
Provisión para pérdidas crediticias 1.773 2.418 3.255
Gastos operacionales excluyendo intereses2 17.048 19.141 22.856
Ingresos netos (pérdida) 2.463 653 (8.826 )
Ganancias diluidas por acción común     $ 0,19     $ 0,03     $ (0,90 )

1

  La base equivalente totalmente imponible (fully taxable-equivalent, FTE) es una medida financiera no establecida en los principios contables generalmente aceptados (Generally Accepted Accounting Principles, GAAP). Para obtener más información sobre la conciliación con las medidas financieras establecidas en los GAAP, consulte las páginas 24 a 27 de este comunicado de prensa. Los ingresos netos en concepto de intereses en función de los GAAP fueron de 9.500 millones USD, 10.800 millones USD y 11.200 millones USD para los períodos de tres meses finalizados el 30 de junio de 2012, el 31 de marzo de 2012 y el 30 de junio de 2011. Los ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses, en función de los GAAP, fueron de 22.000 millones USD, 22.300 millones USD y 13.200 millones USD para los períodos de tres meses finalizados el 30 de junio de 2012, el 31 de marzo de 2012 y el 30 de junio de 2011.
2 Incluye un cargo por disminución del valor llave de 2.600 millones USD en el segundo trimestre de 2011.
 

Aspectos financieros destacados clave

Durante el segundo trimestre de 2012, la compañía logró avances significativos conforme a sus principios operativos, incluidos los siguientes desarrollos:

Estar orientada a los clientes

  • Bank of America otorgó créditos por aproximadamente 107.000 millones USD en el segundo trimestre de 2012. Esto incluyó 68.400 millones USD en préstamos para bienes comerciales no raíces, 18.000 millones USD en hipotecas residenciales en primer grado, 8.200 millones USD en préstamos para bienes raíces comerciales, 4.300 millones USD en tarjetas de EE. UU. para consumidores y pequeñas empresas, 930 millones USD en productos con respaldo hipotecario de una vivienda y 6.700 millones USD en otros créditos para el consumidor.
  • Los 18.000 millones USD que se otorgaron en el segundo trimestre para hipotecas residenciales en primer grado contribuyeron a que más de 72.000 propietarios pudieran comprar su casa o refinanciar una hipoteca existente. Esto incluyó aproximadamente 5.000 personas que obtuvieron hipotecas para la compra de su primera vivienda originadas a través de canales minoristas, y más de 22.000 hipotecas para prestatarios con ingresos bajos a medios. Aproximadamente el 19 % de las hipotecas en primer grado que fueron otorgadas fue destinado a la compra de viviendas y el 81 % a refinanciaciones.
  • La compañía originó aproximadamente 4.000 millones USD en préstamos para pequeñas empresas y compromisos en los primeros seis meses de 2012, un 23 % más que en el mismo período del año anterior, lo que refleja su enfoque continuo en el apoyo a las pequeñas empresas.
  • La compañía aumentó 125.000 millones USD en el capital para clientes en el segundo trimestre de 2012, lo que ayudó a los clientes a respaldar la economía.
  • Los saldos de préstamos de final del período en la Gestión Global de Patrimonios e Inversiones crecieron 2.500 millones USD, o 2,4 %, con respecto al primer trimestre de 2012 hasta alcanzar un récord de 105.400 millones USD en préstamos basados en valores más altos.
  • Bank of America continuó agregando a su equipo más de 17.500 asesores financieros durante el segundo trimestre de 2012. La cantidad total de asesores de patrimonio en la Gestión Global de Patrimonios e Inversiones, incluidos los asesores financieros en la Banca de Consumidores y Negocios, aumentó por el duodécimo trimestre consecutivo.
  • La compañía continuó fortaleciendo las relaciones con los clientes. La cantidad de clientes de la banca móvil aumentó un 34 % con respecto al mismo trimestre del año anterior hasta alcanzar los 10,3 millones de clientes, y la cantidad de cuentas nuevas de tarjetas de crédito para el consumidor de los EE. UU. que se abrieron en el segundo trimestre de 2012 aumentó un 7 % con respecto al mismo trimestre del año anterior.
  • La compañía continuó expandiendo sus relaciones con los clientes de bancas corporativas y comerciales, con un aumento promedio de los saldos de préstamos y arrendamientos comerciales e industriales de 11,5 % con respecto al segundo trimestre de 2011.
  • Bank of America Merrill Lynch (BofA Merrill) ocupó la segunda posición a nivel mundial en tarifas netas de la banca de inversión, incluidos los acuerdos dirigidos por la compañía, durante la primera mitad de 2012, según informó Dealogic.

Continuar construyendo una muralla alrededor del balance general

  • Los índices de capital que establecen las regulaciones aumentaron de manera significativa, con un aumento del índice de capital común de nivel 1 según Basilea 1 del 11,24 % en el segundo trimestre de 2012, lo que representa 46 puntos base más que el primer trimestre de 2012 y 301 puntos base más que en el segundo trimestre de 2011.
  • El índice de capital común de nivel 1 según Basilea 3 en una base introducida completamente de manera gradual se calculó en un 8,10 % a partir del 30 de junio de 2012. Esto se compara con la orientación anterior de la compañía de lograr un índice de capital común de nivel 1 de Basilea 3 de más de 7,50 % en una base introducida completamente de manera gradual a fines de 2012. 1
  • La compañía continuó manteniendo una liquidez sólida en el segundo trimestre de 2012 mientras se logró reducir la deuda a largo plazo de manera significativa. Las fuentes de liquidez de exceso global sumaron 378.000 millones USD al 30 de junio de 2012, en comparación con 406.000 millones USD al 31 de marzo de 2012 y 402.000 millones USD al 30 de junio de 2011. La deuda a largo plazo disminuyó a 302.000 millones USD al 30 de junio de 2012, en comparación con 355.000 millones USD al 31 de marzo de 2012 y 427.000 millones USD al 30 de junio de 2011.
  • El plazo requerido para obtener financiamiento aumentó a un récord de 37 meses al 30 de junio de 2012, comparado con 31 meses al 31 de marzo de 2012 y 22 meses al 30 de junio de 2011.

1

 

El índice de capital común de nivel 1 de Basilea se basa en determinadas presunciones con respecto a las reglas de Basilea 3 finales y se espera que evolucionen con el tiempo, a medida que evolucionen las reglas de Basilea 3 y que cambien los negocios de la compañía. Para obtener más información, consulte la sección Capital y liquidez de este comunicado de prensa en la página 15.

 

Controlar adecuadamente el riesgo

  • La provisión para pérdidas crediticias disminuyó un 46 % con respecto al mismo trimestre del año anterior. Esto refleja una mejora en la calidad crediticia en la mayoría de las carteras comerciales y de los consumidores más importantes y el impacto de ratificar los cambios implementados en los últimos años.
  • La reserva para pérdidas por préstamos y arrendamientos del índice de cobertura por pérdidas en préstamos netas anuales aumentó 2,08 veces en el segundo trimestre de 2012, en comparación con 1,97 veces en el primer trimestre de 2012 y 1,64 veces en el segundo trimestre de 2011. Sin incluir los préstamos adquiridos con deterioro de la solvencia crediticia, la reserva del índice de cobertura por pérdidas en préstamos netas anuales fue de 1,46, 1,43 y 1,28 veces en los mismos períodos, respectivamente.
  • La compañía continuó administrando sus extensiones de riesgo soberano y no soberano en Europa. La extensión total del riesgo a Grecia, Italia, Irlanda, Portugal y España, incluida la protección contra el riesgo crediticio neto, descendió a 9.600 millones USD al 30 de junio de 2012, en comparación con 9.800 millones USD al 31 de marzo de 2012 y 16.700 millones USD al 30 de junio de 2011.

Cumplir con nuestros accionistas

  • La compañía continuó enfocándose en intensificar el balance general al incrementar el capital y mantener sus niveles sólidos de reserva y liquidez.
  • El valor tangible en los libros por acción1 aumentó a 13,22 USD al 30 de junio de 2012, en comparación con 12,87 USD al 31 de marzo de 2012 y 12,65 USD al 30 de junio de 2011. El valor en los libros por acción fue de 20,16 USD al 30 de junio de 2012, en comparación con 19,83 USD al 31 de marzo de 2012 y 20,29 USD al 30 de junio de 2011.
  • Durante el trimestre, la compañía retiró 5.500 millones USD de deuda y valores preferentes emitidos por fideicomisos por dinero en efectivo y esto ocasionó ganancias totales de 505 millones USD. Se espera que estas acciones, combinadas con los vencimientos de deudas en el segundo trimestre de 2012 y las acciones de gestión de pasivos adicionales anunciadas para el tercer trimestre de 2012, beneficien al ingreso neto en concepto de intereses trimestrales en aproximadamente 300 millones USD, de los cuales 60 millones USD fueron reconocidos en el segundo trimestre de 2012.
1   El valor tangible en los libros por acción común es una medida no establecida en los GAAP. Es posible que otras compañías definan o calculen esta medida de manera diferente. Para obtener más información sobre la conciliación con las medidas establecidas en los GAAP, consulte las páginas 24 a 27 de este comunicado de prensa.
 

Administrar correctamente la eficiencia

  • Los gastos operacionales excluyendo intereses disminuyeron a 17.000 millones USD en el segundo trimestre de 2012, en comparación con 19.100 millones USD en el primer trimestre de 2012 y 22.900 millones USD en el segundo trimestre de 2011, ya que la compañía continuó enfocándose en facilitar y simplificar sus negocios.
  • La compañía continuó con la aprobación e implementación de las ideas generadas por los empleados como parte del Project New BAC. Hasta la fecha, más de 3.100 ideas presentadas por empleados han sido aceptadas como iniciativas.
  • Bank of America permanece en buen camino para exceder su meta anunciada previamente de lograr un 20 % de los 5.000 millones USD en ahorros de costos enfocados anuales con respecto a la fase 1 para fines de 2012. Al completarse las evaluaciones de la fase 2, la compañía espera un total de 8.000 millones USD en ahorros de costos anuales de New BAC para mediados de 2015.
  • Al 30 de junio de 2012, la compañía tenía 275.460 empleados de tiempo completo, 3.228 menos con respecto al final del trimestre anterior, y 12.624 menos que al 30 de junio de 2011. Sin incluir los aumentos de FTE en Activos de legado y servicios para administrar la creciente cantidad de programas del gobierno y privados para viviendas, la cantidad de empleados de tiempo completo se redujo en casi 20.000 con respecto al mismo trimestre del año anterior.

Resultados del segmento de negocios

La compañía informa los resultados a través de cinco segmentos de negocios: Banca de consumidores y negocios (Consumer and Business Banking, CBB), Servicios de bienes raíces al consumidor (Consumer Real Estate Services, CRES), Banca global, Mercados globales y Gestión Global de Patrimonios e Inversiones (Global Wealth and Investment Management, GWIM), con el resto de las operaciones registradas en Todos los demás.

Banca de consumidores y negocios

 
    Tres meses finalizados el
(En millones de dólares estadounidenses)    

30 de junio de
2012

   

31 de marzo de
2012

   

30 de junio de
2011

Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses, sobre la base FTE $ 7.326     $ 7.422     $ 8.681
Provisión para pérdidas crediticias 1.131 877 400
Gastos operacionales excluyendo intereses 4.359 4.247 4.377
Ingresos netos 1.156 1.455 2.502
Rendimiento sobre el capital promedio 8,70 % 11,05 % 19,10 %
Rendimiento sobre el capital económico promedio1 20,31 26,16 45,87
Préstamos promedio $ 136.872 $ 141.578 $ 155.122
Depósitos promedio 476.580 466.240 467.179
 

Al 30 de junio de
2012

   

Al 31 de marzo de
2012

   

Al 30 de junio de
2011

Activos de corretaje de clientes     $ 72.226       $ 73.422       $ 69.000  
1   El rendimiento sobre el capital económico promedio es una medida financiera no establecida en los GAAP. Para obtener más información sobre la conciliación con las medidas financieras establecidas en los GAAP, consulte las páginas 24 a 27 de este comunicado de prensa.
 

Aspectos financieros destacados

  • Se integraron satisfactoriamente 11,0 millones de clientes y 18,5 millones de cuentas de depósito en una única plataforma bancaria, lo que les proporciona a nuestros clientes una red bancaria coherente y conveniente en toda la franquicia.
  • La cantidad de cuentas nuevas de tarjetas de crédito de los Estados Unidos abiertas en el segundo trimestre de 2012 subió un 7 % con respecto al mismo trimestre del año anterior. Durante el segundo trimestre de 2012, la cantidad de tarjetas BankAmericard Cash Rewards creció en un 37 % hasta alcanzar los 1,4 millones.
  • Impulsados por el crecimiento de los productos de liquidez en un contexto de tasas bajas, los saldos de los depósitos promedio aumentaron un 2,0 % con respecto al mismo trimestre del año anterior. Las tasas pagadas sobre depósitos disminuyeron 8 puntos base en el segundo trimestre de 2012 con respecto al mismo trimestre del año anterior debido a la disciplina en precios y a un cambio en la combinación de depósitos.

Resumen financiero

La banca de consumidores y negocios informó ingresos netos de 1.200 millones USD, lo que representa 1.300 millones USD menos con respecto al mismo trimestre del año anterior, debido a una reducción en los ingresos y a un aumento en los costos de créditos.

El ingreso de 7.300 millones USD disminuyó 1.400 millones USD con respecto al mismo trimestre del año anterior. Los ingresos netos en concepto de intereses de 4.700 millones USD disminuyeron 845 millones USD principalmente debido a una reducción de los préstamos promedio y a un contexto continuo de tasas bajas.

Los ingresos que no provienen de intereses disminuyeron 510 millones USD hasta alcanzar los 2.600 millones USD, principalmente desde la implementación de las reglas de comisiones de intercambio de la tarjeta de débito como resultado de la Enmienda Durbin y la ganancia de la venta de determinadas carteras en el segundo trimestre de 2011. La provisión para pérdidas crediticias, principalmente dentro de los negocios de servicios de tarjeta, aumentó 731 millones USD con respecto al mismo trimestre del año anterior hasta alcanzar los 1.100 millones USD mientras las tendencias de las carteras comenzaron a estabilizarse. Las pérdidas en préstamos netas disminuyeron a 1.700 millones USD en el segundo trimestre de 2012 en comparación con 2.600 millones USD en el mismo trimestre del año anterior.

Los gastos operacionales totales excluyendo intereses de 4.400 millones USD permanecieron relativamente estables con respecto al mismo trimestre del año anterior, mientras la reducción de los gastos operativos fue contrarrestada con un aumento del gasto de litigio.

Servicios de bienes raíces al consumidor

 
    Tres meses finalizados el
(En millones de dólares estadounidenses)    

30 de junio de
2012

   

31 de marzo de
2012

   

30 de junio de
2011

Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses, sobre la base FTE $ 2.521     $ 2.674     $ (11.315 )
Provisión para pérdidas crediticias 186 507 1.507
Gastos operacionales excluyendo intereses1 3.556 3.905 8.625
Pérdida neta (768 ) (1.145 ) (14.506 )
Préstamos promedio 106.725 110.755 121.683
 

Al 30 de junio de
2012

   

Al 31 de marzo de
2012

   

Al 30 de junio de
2011

Préstamos al final del período     $ 105.304       $ 109.264       $ 121.553  

1 Incluye un cargo por disminución del valor llave de 2.600 millones USD en el segundo trimestre de 2011.

Aspectos financieros destacados

  • Bank of America financió 18.900 millones USD en préstamos de viviendas residenciales durante el segundo trimestre de 2012, en comparación con 16.000 millones USD en el primer trimestre de 2012 y 19.600 millones USD en el segundo trimestre de 2011, sin incluir las tramitaciones correspondientes.
  • La cartera hipotecaria entregada a los inversores disminuyó a 1.200.000 millones USD al final del segundo trimestre de 2012, en comparación con 1.300.000 millones USD al final del primer trimestre de 2012 y 1.600.000 millones USD al final del segundo trimestre de 2011. Los derechos por servicios hipotecarios (mortgage servicing rights, MSR) capitalizados como un porcentaje de la cartera disminuyeron a 47 puntos base al 30 de junio de 2012, con respecto a los 58 puntos base al 31 de marzo de 2012 y 78 puntos base al 30 de junio de 2011. El saldo de MSR fue de 5.700 millones USD al 30 de junio de 2012, en comparación con los 7.600 millones USD al 31 de marzo de 2012 y 12.400 millones USD al 30 de junio de 2011.
  • La cantidad de los préstamos hipotecarios de primera línea con una mora de más de 60 días entregados por el equipo de Activos de legado y servicios disminuyó a 1,06 millones al final del segundo trimestre de 2012, en comparación con 1,09 millones al final del primer trimestre de 2012 y 1,28 millones al final del segundo trimestre de 2011.

Resumen financiero

Los Servicios de bienes raíces al consumidor informaron una pérdida neta de 768 millones USD para el segundo trimestre de 2012, en comparación con una pérdida neta de 14.500 millones USD para el mismo período de 2011. La mejora se debe principalmente al incremento en los cargos relacionados con la hipoteca en el mismo período del año anterior, que incluye 14.000 millones USD en una provisión para declaraciones y garantías, un cargo de disminución del valor llave no monetario de 2.600 millones USD y 2.600 millones USD en otros costos relacionados con la hipoteca.

Si bien los negocios de producción de préstamos de vivienda permanecieron rentables, los altos costos continuos de la administración de préstamos morosos e incumplidos en la cartera de servicios combinados con los costos asociados con la administración de otros riesgos hipotecarios de legado ocasionaron una pérdida neta general de los Servicios de bienes raíces al consumidor (Consumer Real Estate Services, CRES) para el trimestre.

Los ingresos aumentaron 13.800 millones USD con respecto al segundo trimestre de 2011 hasta alcanzar los 2.500 millones USD en el segundo trimestre de 2012, impulsados por ingresos por banca de hipoteca más altos, contrarrestado parcialmente con ingresos de seguros más bajos debido a la venta del seguro Balboa a mediados de 2011. Tanto los ingresos como los ingresos por banca de hipoteca aumentaron con respecto al mismo trimestre del año anterior debido a una reducción de la provisión para declaraciones y garantías y los ingresos por servicios, impulsados por resultados de MSR más favorables, neto de coberturas.

Mientras cayeron las financiaciones de los préstamos de CRES en un 62 % en comparación con el mismo período de 2011, en gran medida debido a la salida del canal correspondiente a fines de 2011, aumentaron los ingresos por producción principal debido a los márgenes más elevados en tramitaciones directas.

La provisión para declaraciones y garantías fue de 395 millones USD en el segundo trimestre de 2012, en comparación con 14.000 millones USD en el segundo trimestre de 2011. En el período del año anterior, la compañía registró 8.600 millones USD en provisiones y otros gastos relacionados con el acuerdo para resolver casi todos los riesgos de legado de recompra de Valores Respaldados con Hipotecas Residenciales (Residential Mortgage Backed Securities, RMBS) por empresas no patrocinadas por el gobierno (Government-Sponsored Enterprise, GSE), y 5.400 millones USD en provisión relacionada con otras empresas no patrocinadas por el gobierno (GSE), y en un menor grado, los riesgos de las empresas patrocinadas por el gobierno (GSE).

La provisión para pérdidas crediticias en el segundo trimestre de 2012 disminuyó 1.300 millones USD con respecto al mismo trimestre del año anterior hasta alcanzar los 186 millones USD, impulsado por tendencias de las carteras mejoradas.

Los gastos operacionales excluyendo intereses, sin incluir el cargo de disminución de valor de llave no monetario de 2.600 millones USD en el segundo trimestre de 2011, disminuyeron un 41 % hasta alcanzar los 3.600 millones USD, principalmente debido a una disminución de los gastos de litigio y a las evaluaciones relacionadas con la hipoteca, exenciones de obligaciones y otros costos similares asociados con las demoras de procedimientos ejecutivos hipotecarios, al igual que la reducción de los gastos de producción directos debido al menor volumen y a la salida de los préstamos correspondientes. Estas disminuciones se contrarrestaron parcialmente con el aumento de los gastos por servicios relacionados con el incumplimiento.

Banca global

 
    Tres meses finalizados el
(En millones de dólares estadounidenses)    

30 de junio de
2012

   

31 de marzo de
2012

   

30 de junio de
2011

Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses, sobre la base FTE $ 4.285     $ 4.450     $ 4.659
Provisión para pérdidas crediticias (113 ) (238 ) (557 )
Gastos operacionales excluyendo intereses 2.165 2.177 2.221
Ingresos netos 1.406 1.590 1.921
Rendimiento sobre el capital promedio 12,31 % 13,98 % 16,37 %
Rendimiento sobre el capital económico promedio1 26,83 30,67 34,06
Préstamos y arrendamientos promedio $ 267.812 $ 277.074 $ 260.144
Depósitos promedio     239.054       237.531       235.662  
1   El rendimiento sobre el capital económico promedio es una medida financiera no establecida en los GAAP. Para obtener más información sobre la conciliación con las medidas financieras establecidas en los GAAP, consulte las páginas 24 a 27 de este comunicado de prensa.
 

Aspectos financieros destacados

  • Bank of America Merrill Lynch (BofA Merrill) ocupó la segunda posición a nivel mundial en tarifas netas de la banca de inversión, incluidos los acuerdos dirigidos por la compañía, en la primera mitad de 2012, según informó Dealogic. Durante el segundo trimestre de 2012, según el volumen de negocios, BofA Merrill ocupó la primera posición en los mercados de capitales de patrimonio y estuvo entre los mejores tres bancos de deuda corporativa de alto rendimiento, préstamos apalancados, deudas convertibles, suscripción de acciones comunes, deuda corporativa de grado de inversión, valores respaldados por activos y préstamos sindicados.
  • Los arrendamientos y los préstamos promedio aumentaron 7.700 millones USD, o un 3 %, y los depósitos promedio aumentaron 3.400 millones USD, o un 1 %, con respecto al mismo trimestre del año anterior.
  • La calidad crediticia continuó mejorando mientras que los activos no acumulativos disminuyeron 2.700 millones USD, o un 45 %, y los préstamos reservables cuestionables totales disminuyeron 12.000 millones USD, o un 45 %, con respecto al mismo trimestre del año anterior.

Resumen financiero

La banca global informó un ingreso neto de 1.400 millones USD, 515 millones USD menos con respecto al mismo trimestre del año anterior, a partir de la reducción de ingresos y el beneficio de gastos por provisiones contrarrestado parcialmente por una disminución de los gastos operacionales excluyendo intereses. Los ingresos de 4.300 millones USD fueron un 8 % menos con respecto al mismo trimestre del año anterior, principalmente debido a una reducción en las tarifas de la banca de inversión, el contexto de tasas bajas y el incremento en determinadas carteras adquiridas.

El ingreso de la banca corporativa global aumentó a 1.500 millones USD en el segundo trimestre de 2012 de 1.400 millones en el mismo trimestre del año anterior, mientras que los ingresos de la banca comercial global disminuyeron a 2.000 millones en el segundo trimestre de 2012 de 2.300 millones USD en el segundo trimestre de 2011. El ingreso de préstamos comerciales fue de 2.000 millones USD en el segundo trimestre de 2012, 2.200 millones USD menos con respecto al mismo trimestre del año anterior. El ingreso de los servicios del tesoro fue de 1.500 millones USD en el segundo trimestre de 2012, comparado con 1.600 millones USD en el segundo trimestre de 2011. Las tarifas de la banca de inversión en toda la compañía, incluidos los acuerdos dirigidos por la compañía, se redujeron de 1.700 millones USD a 1.200 millones USD con respecto al mismo trimestre del año anterior, principalmente debido a una reducción del ingreso de las tarifas de suscripción.

La provisión para pérdidas crediticias fue un beneficio de 113 millones USD en el segundo trimestre de 2012, en comparación con el beneficio de 557 millones USD en el mismo trimestre del año anterior. La calidad de activos siguió mejorando en todas las carteras principales con disminuciones en saldos de préstamos reservables cuestionables. Los gastos operacionales excluyendo intereses fueron de 2.200 millones USD, un 3 % menos con respecto al mismo trimestre del año anterior, principalmente por la reducción en los gastos de personal.

Los préstamos y arrendamientos promedio aumentaron 7.700 millones USD, o un 3 % con respecto al mismo trimestre del año anterior, debido al crecimiento de los préstamos nacionales, internacionales, comerciales e industriales y las finanzas comerciales internacionales. Los depósitos promedio aumentaron 3.400 millones USD con respecto al mismo trimestre del año anterior debido a que los saldos continuaron en alza a causa del exceso de liquidez del mercado y las opciones limitadas de inversión alternativa.

Mercados globales

 
    Tres meses finalizados el
(En millones de dólares estadounidenses)    

30 de junio de
2012

   

31 de marzo de
2012

   

30 de junio de
2011

Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses, sobre la base FTE $ 3.365     $ 4.193     $ 4.413
Provisión para pérdidas crediticias (14 ) (20 ) (8 )
Gastos operacionales excluyendo intereses 2.711 3.076 3.263
Ingresos netos 462 798 911
Rendimiento sobre el capital promedio 10,84 % 17,52 % 15,90 %
Rendimiento sobre el capital económico promedio1 14,92 23,54 19,99
Activos totales promedio     $ 581.952       $ 558.594       $ 622.915  
1   El rendimiento sobre el capital económico promedio es una medida financiera no establecida en los GAAP. Para obtener más información sobre la conciliación con las medidas financieras establecidas en los GAAP, consulte las páginas 24 a 27 de este comunicado de prensa.
 

Aspectos financieros destacados

  • Los ingresos por ventas y comerciales fueron de 3.200 millones USD en el segundo trimestre de 2012, comparado con 3.800 millones USD en el primer trimestre de 2012 y 3.700 millones USD en el segundo trimestre de 2011. Sin incluir las pérdidas de DVA, los ingresos por ventas y comerciales fueron de 3.300 millones USD en el segundo trimestre de 2012, comparado con 5.200 millones USD en el primer trimestre de 2012 y 3.600 millones USD en el segundo trimestre de 2011.
  • Los activos ponderados en función del riesgo en los negocios de mercados globales disminuyeron a 196.000 millones USD en el segundo trimestre de 2012 a partir de 243.000 millones USD en el segundo trimestre de 2011 mientras la compañía continuó reduciendo las extensiones de riesgo de legado.

Resumen financiero

El ingreso de los mercados globales disminuyó 1.000 millones USD con respecto al mismo trimestre del año anterior hasta alcanzar los 3.400 millones USD debido a una reducción de volúmenes comerciales, la nueva actividad de costo de emisión y los flujos de clientes. El trimestre actual incluyó las pérdidas de DVA de 156.000 millones USD, en comparación con las ganancias de 123 millones USD en el mismo trimestre del año anterior.

El ingreso neto fue de 462 millones USD en el segundo trimestre de 2012, en comparación con el ingreso neto de 911 millones USD en el mismo trimestre del año anterior. Los gastos operacionales excluyendo intereses de 2.700 millones USD fueron 552 millones USD menos que en el trimestre del año anterior principalmente impulsado por una disminución del gasto relacionado con el personal.

El ingreso fijo, las ventas de productos y moneda y el ingreso comercial, sin incluir el DVA, fue de 2.600 millones USD en el segundo trimestre de 2012, estable con respecto al mismo trimestre del año anterior y 1.600 millones USD menor que el primer trimestre de 2012. La incertidumbre del mercado proveniente de la crisis de la eurozona y un crecimiento económico más lento contribuyó a una disminución en los volúmenes comerciales y a un menor apetito de riesgo entre los inversores. Los ingresos por ventas y comerciales de capital fueron de 759 millones USD, una disminución de 318 millones USD con respecto al mismo trimestre del año anterior. Los volúmenes permanecieron en niveles bajos e impactaron los ingresos comerciales y de comisiones.

Gestión Global de Patrimonios e Inversiones

 
    Tres meses finalizados el
(En millones de dólares estadounidenses)    

30 de junio de
2012

   

31 de marzo de
2012

   

30 de junio de
2011

Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses, sobre la base FTE $ 4.317     $ 4.360     $ 4.495
Provisión para pérdidas crediticias 47 46 72
Gastos operacionales excluyendo intereses 3.408 3.450 3.624
Ingresos netos 543 547 513
Rendimiento sobre el capital promedio 12,15 % 12,78 % 11,71 %
Rendimiento sobre el capital económico promedio1 30,03 33,81 30,45
Préstamos promedio $ 104.102 $ 103.036 $ 102.201
Depósitos promedio 251.121 252.705 255.432
 
(En miles de millones de dólares estadounidenses)

Al 30 de junio de
2012

   

Al 31 de marzo de
2012

   

Al 30 de junio de
2011

Activos administrados $ 682,2 $ 693,0 $ 661,0
Saldos totales de clientes2     2.192,1       2.241,3       2.205,7  
1   El rendimiento sobre el capital económico promedio es una medida financiera no establecida en los GAAP. Para obtener más información sobre la conciliación con las medidas financieras establecidas en los GAAP, consulte las páginas 24 a 27 de este comunicado de prensa.
2 Los saldos totales de clientes se definen como activos administrados, activos bajo custodia, activos de corretaje de clientes, préstamos y depósitos de clientes.
 

Aspectos financieros destacados

  • El margen antes de impuestos para el primer trimestre de 2012 fue de 20 %, en comparación con el 18 % en el mismo trimestre del año anterior.
  • Las tarifas de gestión de activos récord de 1.600 millones USD fueron impulsadas por ganancias del mercado y flujos de activos administrados sólidos a largo plazo.
  • Los saldos de préstamos del final del período para la Gestión Global de Patrimonios e Inversiones crecieron 2.500 millones USD, o un 2,4 %, con respecto al primer trimestre de 2012 hasta alcanzar un récord de 105.400 millones USD en un préstamo basado en valores más altos.
  • La cantidad de asesores de patrimonios creció por el duodécimo trimestre consecutivo, que incluye los asesores financieros dentro del segmento de la banca de consumidores y negocios de la compañía.

Resumen financiero

El ingreso neto de la Gestión Global de Patrimonios e Inversiones creció un 6 % con respecto al mismo trimestre del año anterior hasta alcanzar los 543 millones USD debido a que la reducción de ingresos se contrarrestó aún más con disminuciones en gastos operacionales excluyendo intereses y una reducción de la provisión para pérdidas crediticias. El ingreso disminuyó un 4 % hasta alcanzar los 4.300 millones USD en gran medida como resultado de un ingreso de interés neto menor, principalmente del contexto de tasas bajas continuo y una actividad de transacciones menor.

Los gastos operacionales excluyendo intereses disminuyeron un 6 % con respecto al mismo trimestre del año anterior hasta alcanzar los 3.400 millones USD, debido a una reducción del gasto de la Corporación Federal de Seguros de Depósito (Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC) y otros gastos impulsados por el volumen, al igual que una reducción de los costos legales y de litigio. La provisión para pérdidas crediticias disminuyó 25 millones USD hasta alcanzar los 47 millones USD con respecto al mismo trimestre del año anterior debido a una mejora en las tendencias de carteras dentro de la cartera hipotecaria residencial.

Los activos administrados (Assets under management, AUM) aumentaron 21.200 millones USD hasta alcanzar los 682.200 millones USD con respecto al mismo trimestre del año anterior, impulsados por flujos de AUM a largo plazo, mientras que los saldos de préstamos del final del período aumentaron a 2.500 millones USD con respecto al mismo trimestre del año anterior hasta alcanzar los 105.400 millones USD.

Todo lo demás 1

 
    Tres meses finalizados el
(En millones de dólares estadounidenses)    

30 de junio de
2012

    31 de marzo de
2012
    30 de junio de
2011
Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses, sobre la base FTE $ 388     $ (614 )     $ 2.550
Provisión para pérdidas crediticias 536 1.246 1.841
Gastos operacionales excluyendo intereses 849 2.286 746
Pérdida neta (336 ) (2.592 ) (167 )
Préstamos promedio totales     257.341       264.112       287.840  
1   Todos los demás constan de dos agrupaciones generales, Inversiones de capital y Otros. Inversiones de capital incluye inversiones de capital principal globales, inversiones estratégicas y de otro tipo. Otros incluye la liquidación de negocios, cargos por reestructuración y fusión, actividades de gestión de activos y pasivos (asset-liability management, LAM), como carteras de hipotecas residenciales y valores de inversión, y las actividades que incluyen coberturas económicas, ganancias o pérdidas en pasivos estructurados, el impacto de determinadas metodologías de asignación e ineficacia de coberturas contables. Otros también incluyen determinados préstamos de hipotecas residenciales y de bienes raíces discontinuos que son administrados por Activos de legado y servicios dentro de Servicios de bienes raíces al consumidor.
 

Todos los demás informaron una pérdida neta de 336 millones USD en el segundo trimestre de 2012, en comparación con una pérdida neta de 167 millones USD durante el mismo período un año antes, debido a que una disminución en los ingresos se contrarrestó parcialmente con la reducción de la provisión para pérdidas crediticias.

Los resultados de ingresos de inversión de capital reflejaron una pérdida de 63 millones USD en el segundo trimestre de 2012, en comparación con el ingreso de 1.100 millones USD en el mismo trimestre de año anterior, debido a que el mismo trimestre del año anterior incluyó dividendos y ganancias en las ventas de determinadas inversiones de capital. Las ganancias de la venta de valores de deuda sumaron 354 millones USD en el segundo trimestre de 2012, 831 millones USD menos durante el mismo período un año anterior.

El segundo trimestre de 2012 también incluyó 505 millones USD de ganancias netas, que fue resultado de la recompra de determinados valores preferentes emitidos por fideicomisos y deuda, y ajustes de valores justos negativos en pasivos estructurados de 62 millones USD, en comparación con ajustes de valores justos positivos de 214 millones USD en el segundo trimestre de 2011. El primer trimestre de 2012 incluyó ajustes de valores justos negativos de 3.300 millones USD.

La disminución de la provisión para pérdidas crediticias fue impulsada principalmente por una mejora continua de la calidad crediticia en la cartera hipotecaria residencial, al igual que una reducción de la provisión relacionada con carteras hipotecarias residenciales y de bienes raíces discontinuas con deterioro de la solvencia crediticia compradas en todo el país.

Resumen corporativo

Ingresos y gastos

 
    Tres meses finalizados el
(En millones de dólares estadounidenses)    

30 de junio de
2012

    31 de marzo de
2012
    30 de junio de
2011
Ingresos netos en concepto de intereses, sobre la base FTE1 $ 9.782     $ 11.053     $ 11.493
Ingresos que no provienen de intereses 12.420 11.432 1.990
Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses, sobre la base FTE 22.202 22.485 13.483
Provisión para pérdidas crediticias 1.773 2.418 3.255
Gastos operacionales excluyendo intereses2 17.048 19.141 22.856
Ingresos netos     2.463       653       (8.826 )
1   La base FTE es una medida financiera no establecida en los principios contables generalmente aceptados (Generally Accepted Accounting Principles, GAAP). Para obtener más información sobre la conciliación con las medidas financieras establecidas en los GAAP, consulte las páginas 24 a 27 de este comunicado de prensa. Los ingresos netos en concepto de intereses en función de los GAAP fueron de 9.500 millones USD, 10.800 millones USD y 11.200 millones USD para el período de tres meses finalizado el 30 de junio de 2012, el 31 de marzo de 2012 y el 30 de junio de 2011. Los ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses, en función de los GAAP, fueron de 22.000 millones USD, 22.300 millones USD y 13.200 millones USD para el período de tres meses finalizado el 30 de junio de 2012, el 31 de marzo de 2012 y el 30 de junio de 2011.
2 Incluye un cargo por disminución del valor llave de 2.600 millones USD en el segundo trimestre de 2011.
 

Los ingresos, netos de gastos en concepto de intereses, sobre la base de FTE, aumentaron 8.700 millones USD, o un 65 %, con respecto al segundo trimestre de 2011, impulsados en gran medida por 14.000 millones USD de la provisión para declaraciones y garantías registrada en el trimestre del año anterior, contrarrestada parcialmente con una reducción de ingresos netos en concepto de intereses en comparación con el mismo trimestre del año anterior.

Los ingresos netos en concepto de intereses, sobre la base FTE, disminuyeron un 15 % con respecto al mismo trimestre del año anterior. El rendimiento del interés neto cayó 29 puntos base desde el mismo trimestre del año anterior. Estas disminuciones fueron impulsadas principalmente por una reducción de rendimientos y saldos de préstamos a consumidores, y reducción de rendimientos de valores de inversión, contrarrestado parcialmente con reducciones continuas en saldos de deudas a largo plazo. El ingreso neto en concepto de intereses para el segundo trimestre de 2012 incluyó impactos relacionados con el mercado desfavorables de la amortización prima de 319 millones USD e ineficacia de coberturas de 182 millones USD.

Los ingresos que no provienen de intereses aumentaron 10.400 millones USD con respecto al mismo trimestre del año anterior, impulsados en gran medida por una reducción importante de la provisión para declaraciones y garantías, contrarrestada parcialmente por una reducción de otros ingresos en el segundo trimestre de 2012. El trimestre del año anterior incluyó 14.000 millones USD en la provisión para declaraciones y garantías y una ganancia neta en la venta del negocio del seguro contratado por el prestamista de Balboa de 752 millones USD.

Los gastos operacionales excluyendo intereses disminuyeron 5.800 millones USD, o un 25 % con respecto al mismo trimestre del año anterior, hasta alcanzar los 17.000 millones USD. Esto se debe principalmente a un cargo de la disminución del valor llave deducible, libre de impuesto y no monetario de 2.600 millones USD, registrado durante el mismo trimestre del año anterior, una reducción en el gasto de litigio y una reducción en las evaluaciones relacionadas con la hipoteca, exención de obligaciones y otros costos similares asociados con demoras de procedimientos ejecutivos hipotecarios. El gasto de litigio fue de 963 millones USD en el segundo trimestre de 2012, en comparación con 2.200 millones USD durante el mismo trimestre del año anterior.

El gasto por impuesto sobre la renta para el segundo trimestre de 2012 fue de 684 millones USD, lo que ocasionó una tasa impositiva efectiva del 22 %. Esto se compara con un beneficio de impuesto sobre la renta de 4.000 millones USD sobre una pérdida antes de impuesto de 12,9 millones USD en el mismo trimestre del año anterior.

Calidad crediticia

 
    Tres meses finalizados el
(En millones de dólares estadounidenses)    

30 de junio de
2012

    31 de marzo de
2012
    30 de junio de
2011
Provisión para pérdidas crediticias $ 1.773     $ 2.418     $ 3.255
Pérdidas en préstamos netas 3.626 4.056 5.665
Índice de pérdidas en préstamos netas1 1,64 % 1,80 % 2,44 %
 

Al 30 de junio de
2012

    Al 31 de marzo de
2012
    Al 30 de junio de
2011
Préstamos no acumulativos, arrendamientos y propiedades en ejecución hipotecaria $ 25.377 $ 27.790 $ 30.058
Índice de préstamos no acumulativos, arrendamientos y propiedades en ejecución hipotecaria2 2,87 % 3,10 % 3,22 %
Reserva para pérdidas por préstamos y arrendamientos $ 30.288 $ 32.211 $ 37.312
Índice de reserva para pérdidas por préstamos y arrendamientos3     3,43 %     3,61 %     4,00 %
1   Los índices de pérdidas en préstamos netas / pérdidas se calculan como pérdidas en préstamos netas divididas por el promedio de arrendamientos y préstamos pendientes durante el período. Los resultados trimestrales se calculan anualmente.
2 Los índices de préstamos no acumulativos, arrendamientos y propiedades en ejecución hipotecaria se calculan como el monto de préstamos no acumulativos, arrendamientos y propiedades en ejecución hipotecaria dividido por el monto de préstamos, arrendamientos y propiedades en ejecución hipotecaria pendientes al final del período.
3 Los índices de reserva para pérdidas por préstamos y arrendamientos se calculan como la reserva para pérdidas por préstamos y arrendamientos divididos por los préstamos y arrendamientos pendientes al final del período.
 

Nota: Los índices no incluyen préstamos calculados con la opción de valor justo.

La calidad crediticia continuó mejorando en el segundo trimestre de 2012, con una reducción de las pérdidas en préstamos netas en la mayoría de las carteras principales y la provisión para pérdidas crediticias disminuyó de manera significativa, en comparación con el segundo trimestre de 2011. Asimismo, los préstamos productivos con una mora de más de 30 días, sin incluir los préstamos plenamente asegurados, disminuyeron en todas las carteras principales y los saldos reservables cuestionables también continuaron disminuyendo, un 42 % menos con respecto al mismo período del año anterior.

Las pérdidas en préstamos netas de 3.600 millones USD disminuyeron 430 millones USD en el segundo trimestre de 2012 con respecto al primer trimestre de 2012 y 2.000 millones USD con respecto al segundo trimestre de 2011. La cartera de servicios de tarjetas impactó la mejora comparada con ambos períodos anteriores dentro de la banca de consumidores y negocios (Consumer and Business Banking, CBB) debido a una menor cantidad de préstamos en mora. Además, las menores presentaciones de bancarrota también impactaron en la mejora con respecto al mismo período del año anterior. Además, las pérdidas en préstamos netas disminuyeron en las carteras de bienes raíces al consumidor con respecto al primer trimestre de 2012 y al mismo trimestre del año anterior, impulsadas por menos préstamos en mora y menos pérdidas de evaluación actualizadas en préstamos mayores a los 180 días de vencimiento.

La provisión para pérdidas crediticias disminuyó a 1.800 millones USD en el segundo trimestre de 2012 de 2.400 millones USD en el primer trimestre de 2012 y 3.300 millones USD en el segundo trimestre de 2011. La provisión para pérdidas crediticias para el segundo trimestre de 2012 fue 1.900 millones USD más baja que las pérdidas en préstamos netas, lo que produjo una reducción en la reserva para las pérdidas crediticias. Esto fue impulsado principalmente por las reducciones en la cartera de respaldo hipotecario de viviendas debido principalmente a la estabilización continua de carteras, al igual que una mejora en las bancarrotas y las moras en la cartera de servicios de tarjetas dentro de CBB. La reducción de reservas también se debió a una mejora de las condiciones económicas que impactó la cartera comercial principal, según se evidenció por las disminuciones continuas en saldos no acumulativos comerciales y reservables cuestionables.

La reserva para pérdidas por préstamos y arrendamientos del índice de cobertura por pérdidas en préstamos netas anuales aumentó 2,08 veces en el segundo trimestre de 2012, en comparación con las 1,97 veces del primer trimestre de 2012 y las 1,64 veces del segundo trimestre de 2011. Sin incluir los préstamos adquiridos con deterioro de la solvencia crediticia, la reserva del índice de cobertura por pérdidas en préstamos netas anuales fue 1,46; 1,43 y 1,28 veces en los mismos períodos, respectivamente.

Los préstamos no acumulativos, arrendamientos y propiedades en ejecución hipotecaria fueron de 25.400 millones USD al 30 de junio de 2012, una disminución con respecto a los 27.800 millones USD al 31 de marzo de 2012 y los 30.100 millones USD al 30 de junio de 2011.

Administración de capital y liquidez

 
(En millones de dólares estadounidenses, excepto la información por acción)    

Al 30 de junio de
2012

    Al 31 de marzo de
2012
    Al 30 de junio de
2011
Capital total de los accionistas     $ 235.975     $ 232.499     $ 222.176
Capital común de nivel 1 134.082 131.602 114.684
Índice de capital común de nivel 1 11,24 % 10,78 % 8,23 %
Índice de capital de nivel 1 13,80 13,37 11,00
Índice de capital común 10,05 9,80 9,09
Valor tangible en los libros por acción1 $ 13,22 $ 12,87 $ 12,65
Valor en los libros por acción     20,16       19,83       20,29  
1   El valor tangible en los libros por acción es una medida financiera no establecida en los GAAP. Para obtener más información sobre la conciliación con las medidas financieras establecidas en los GAAP, consulte las páginas 24 a 27 de este comunicado de prensa.
 

El índice de capital común de nivel 1 según Basilea 1 aumentó en gran medida durante el segundo trimestre hasta alcanzar el 11,24 %, comparado con el 10,78 % al 31 de marzo de 2012 y el 8,23 % al 30 de junio de 2011. El índice de capital de nivel 1 fue de 13,80 % al 30 de junio de 2012. Esto se compara con el 13,37 % al 31 de marzo de 2012 y el 11,00 % al 30 de junio de 2011.

A fines de 2010, el Comité de Basilea en la supervisión bancaria propuso reglas de Basilea 3 con una fecha de implementación a partir de enero de 2013. Los reguladores de los Estados Unidos propusieron reglas para Basilea 3 y reglas de riesgo del mercado final en junio de 2012. Entre otras cosas, Basilea 3 aumentaría sustancialmente los requisitos de capital mínimos, cambiaría la definición del capital regulador, introduciría una nueva liquidez y índices de cobertura y propondría una implementación introducida de manera gradual de estos cambios en varios años, con la implementación completa enfocada para 2019.

Los cálculos de la compañía según Basilea 3 no reflejan las reglas de Basilea 3 propuestas de los Estados Unidos, pero se basan en la comprensión actual de las reglas finales de riesgo del mercado de los Estados Unidos y las pautas de Basilea 3 del Banco de Pagos Internacionales (Bank for International Settlements, BIS), asumiendo todas las aprobaciones de los modelos reguladores relevantes. Estos cálculos según Basilea 3 evolucionarán con el tiempo debido a que cambian los negocios de la compañía y como resultado de otras creaciones de reglamentos o aclaraciones por partes de las agencias reguladoras de los Estados Unidos. Las reglas finales de riesgo del mercado de los Estados Unidos y las pautas de Basilea 3 de BIS requieren la aprobación de los reguladores bancarios de determinados modelos usados como parte de los cálculos de activos ponderados en función de riesgo. Si estos modelos no están aprobados, el índice de capital de la compañía podría sufrir un impacto negativo, que en algunos casos podría ser significativo. Además de los requisitos de Basilea 1 y los índices de capital, estos cálculos ayudan a la administración, a los inversores y a los analistas en la evaluación de la adecuación de capital y la equivalencia según los estándares de capital de Basilea 3 para otras compañías de servicios financieros. La compañía continúa evaluando el impacto potencial de las reglas propuestas y anticipa que cumplirá con todas las reglas finales antes de las fechas vigentes propuestas.

A partir del 30 de junio de 2012, el índice de capital común de nivel 1 de Basilea 3 de la compañía sobre una base introducida completamente de manera gradual se calculó en un 8,10 %.

Al 30 de junio de 2012, las fuentes de liquidez de exceso global de la compañía eran de 378.000 millones USD, sólo 28.000 millones USD menos con respecto al primer trimestre de 2012, incluso mientras la compañía redujo la deuda a largo plazo en 53.000 millones USD. El 30 de junio de 2011, las fuentes de liquidez de exceso global eran de 402.000 millones USD. El plazo requerido para obtener financiamiento aumentó a un récord de 37 meses al 30 de junio de 2012, en comparación con 31 meses al 31 de marzo de 2012 y 22 meses al 30 de junio de 2011.

Durante el segundo trimestre de 2012, se pagó un dividendo en efectivo de 0,01 USD por acción común y la compañía registró 365 millones USD en dividendos preferidos. Las acciones comunes del final del período emitidas y en circulación fueron de 10.780 millones y 10.130 millones para el segundo trimestre de 2012 y 2011, respectivamente.

Nota: Brian Moynihan, Director Ejecutivo, y Bruce Thompson, Director Financiero, hablarán sobre los resultados del segundo trimestre de 2012 en una teleconferencia hoy a las 8:30 a. m., hora del Este. Para tener acceso a la presentación y el material complementario, visite el sitio web de relaciones con los inversores de Bank of America (Bank of America Investor Relations): http://investor.bankofamerica.com. Para contar con una conexión a la teleconferencia en modo de audición solamente, comuníquese al 1-877-200-4456 (dentro de los Estados Unidos) o 1-785-424-1734 (internacional) y digite la identificación para conferencia: 79795.

Bank of America

Bank of America es una de las instituciones financieras más grandes del mundo, que presta servicios a clientes individuales, pequeñas y medianas empresas y grandes corporaciones, con una amplia gama de operaciones bancarias, de inversión, gestión de activos y otros productos y servicios financieros y de gestión de riesgo. La compañía brinda un servicio incomparable en los Estados Unidos; atiende a aproximadamente 56 millones de clientes y pequeñas empresas, con más de 5.600 oficinas de banca minorista y aproximadamente 16.200 cajeros automáticos, y una banca en línea galardonada con 30 millones de usuarios activos. Bank of America se encuentra entre las principales compañías de gestión de patrimonio del mundo, es líder mundial en comercialización y banca corporativa y de inversión a lo largo de una amplia gama de clases de activos, y presta servicios a corporaciones, gobiernos, instituciones y personas en todo el mundo. Bank of America ofrece respaldo líder en la industria a aproximadamente 4 millones de propietarios de pequeñas empresas a través de una serie de productos y servicios en línea innovadores y fáciles de usar. La compañía brinda sus servicios a los clientes a través de operaciones en más de 40 países. Las acciones de Bank of America Corporation (NYSE: BAC) son un componente del Promedio Industrial Dow Jones (Dow Jones Industrial Average) y cotizan en la Bolsa de Valores de Nueva York.

Bank of America y su gerencia pueden hacer ciertas declaraciones que constituyan “declaraciones a futuro” dentro del significado de la Ley de Reforma de Litigios sobre Títulos de Valores Privados (Private Securities Litigation Reform Act) de 1995. Estas declaraciones se pueden identificar por el hecho de que no se relacionan específicamente con hechos históricos o actuales. Las declaraciones a futuro a menudo usan palabras como "se prevé", "apunta a", "se espera", "se estima", "intenta", "planea", "objetivos", "se cree" y demás expresiones similares o verbos en tiempo futuro o condicional como “será”, “debería” y “podría”. Las declaraciones a futuro realizadas reflejan las expectativas, los planes o los pronósticos actuales de Bank of America de sus resultados e ingresos futuros, que incluyen la expectativa de que la fase 2 de New BAC dará un rendimiento de los ahorros de costos anuales de 3.000 millones USD antes de mediados de 2015 y ahorros de New BAC totales de 8.000 millones USD; la compañía excede los ahorros previstos de costos de la fase 1 del 20 % anunciados previamente antes de fines de 2012; la posición de la compañía para el crecimiento a largo plazo; la compañía anticipa que cumplirá con toda regla de capital final antes de las fechas vigentes propuestas; se espera que evolucionen los cálculos del índice común de nivel 1 de Basilea 3 con el tiempo juntos con las reglas de Basilea 3, y los cambios en los negocios y las condiciones económicas impactarán a estos cálculos; y se espera que las acciones de gestión de pasivos de la compañía en el segundo trimestre de 2012 y acciones adicionales anunciadas en el tercer trimestre de 2012 beneficien el ingreso de interés neto trimestral en aproximadamente 300 millones USD; y otros asuntos similares. Estas declaraciones no son garantía de futuros resultados ni rendimiento e implican ciertos riesgos, incertidumbres y presunciones que son difíciles de predecir y frecuentemente exceden el control de Bank of America. Los resultados reales pueden diferir sustancialmente de los expresados o incluidos en cualquiera de estas declaraciones a futuro.

No debería confiar plenamente en ninguna declaración a futuro y debe considerar todos los riesgos y las incertidumbres siguientes, al igual que las que se analizan de manera más exhaustiva en el Artículo 1A. "Factores de riesgo" del informe anual de Bank of America de 2011 en el formulario 10-K, y toda reclamación de la Comisión de Bolsa y Valores (Securities and Exchange Comission, SEC) posterior de Bank of America; la resolución de diferencias de la compañía con las empresas patrocinadas por el gobierno (GSE) con respecto a los reclamos de recompra de declaraciones y garantías, que incluye las relacionadas con las rescisiones del seguro hipotecario, y demoras de procedimientos ejecutivos hipotecarios; la capacidad de la compañía para resolver reclamos de declaraciones y garantías hechos por aseguradores de bonos e inversores de marcas privadas y otros, que se incluyen como resultado de toda orden judicial adversa; y la posibilidad de que la compañía pudiera enfrentar servicios relacionados, valores, fraudes, indemnización u otros reclamos de parte de uno o más de los aseguradores de bonos o inversores de marca privada u otros; si las pérdidas de declaraciones y garantías futuras se producen en exceso del pasivo registrado de la compañía para las extensiones de GSE y en exceso del pasivo registrado y el rango estimado de una posible pérdida para extensiones que no sean de GSE; incertidumbres sobre la estabilidad financiera de varios países de la Unión Europea (UE), es posible que el riesgo en aumento de dichos países signifique un incumplimiento de pago de la deuda soberana o la salida de la Unión Europea y las tensiones relacionadas en los mercados financieros, el euro, la Unión Europea y las extensiones directas e indirectas de la compañía ante dichos riesgos; la incertidumbre con respecto al tiempo y la sustancia final de todo estándar de capital o liquidez, incluidos los requisitos finales de Basilea 3 y su implementación para los bancos de los Estados Unidos a través de la creación de reglamentos por la Reserva Federal, que incluye requisitos anticipados para sostener los niveles más altos de capital regulador, liquidez y satisfacer los índices de capital reguladores más altos como resultado de Basilea 3 final u otros estándares de capital o liquidez; el impacto negativo de la reforma de Wall Street de Dodd-Frank y la Ley de Protección al Consumidor en las ganancias y los negocios de la compañía, incluidos como resultado de la creación de reglamentos y la interpretación reguladora adicional y el éxito de las acciones de la compañía de mitigar dichos impactos; la satisfacción de la compañía de sus programas de ayuda de prestatarios según el acuerdo de pago mundial con organismos federales y abogados estatales; cambios adversos en las calificaciones de créditos de la compañía de las agencias de calificación crediticia principales; cálculo del valor justo de determinados activos y pasivos de la compañía; daños, multas y reclamos no esperados que son el resultado de un litigio futuro o pendiente y de actos judiciales reguladores; la capacidad de la compañía de comprender plenamente los ahorros de costos y otros beneficios anticipados de Project New BAC, incluido de acuerdo con los marcos temporales actualmente anticipados; y otras cuestiones similares.

Las declaraciones a futuro solo tienen validez a la fecha en que se emiten, y Bank of America no asume la obligación de actualizar las declaraciones a futuro para reflejar el impacto de las circunstancias o eventos que surjan después de la fecha de emisión de las declaraciones a futuro.

BofA Global Capital Management Group, LLC (“BofA Global Capital Management”) es una división de administración de activos de Bank of America Corporation. Las entidades de BofA Global Capital Management ofrecen servicios y productos para la gestión de inversiones destinados a inversores institucionales e individuales.

Bank of America Merrill Lynch es el nombre comercial de los negocios de la banca global y los mercados globales de Bank of America Corporation. Los préstamos, los derivados y otras actividades bancarias comerciales se llevan a cabo a través de las filiales bancarias de Bank of America Corporation, incluida Bank of America, N.A., miembro de la Corporación Federal de Seguros de Depósito (Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC). Los valores, el asesoramiento financiero y otras actividades bancarias de inversión se llevan a cabo a través de las filiales de inversión de Bank of America Corporation (“Filiales de banca de inversión”), que incluyen a Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated, que son corredores registrados y miembros de FINRA y SIPC. Los productos de inversión ofrecidos por las filiales de la banca de inversión: No están asegurados por la FDIC * Pueden perder valor * No tienen garantía bancaria. Los corredores de Bank of America Corporation no son bancos sino entidades legales separadas de sus filiales bancarias. Las obligaciones de los corredores no son obligaciones de sus filiales bancarias (salvo que se establezca explícitamente lo contrario), y estas filiales bancarias no son responsables de los valores que venden, ofrecen o recomiendan los corredores. Lo que antecede también se aplica a otras filiales bancarias.

Si desea obtener más información sobre Bank of America, visite la sala de redacción de Bank of America en http://newsroom.bankofamerica.com.

www.bankofamerica.com

Bank of America Corporation y subsidiarias    
Información financiera seleccionada    
(En millones de dólares estadounidenses, excepto la información por acción; acciones en miles)

Resumen del estado de resultados

Finalizado el período de seis meses
30 de junio
  Segundo
trimestre de
2012
Primer
trimestre de
2012
Segundo
trimestre de
2011
2012   2011
Ingresos netos en concepto de intereses $ 20.394 $ 23.425 $ 9.548 $ 10.846 $ 11.246
Ingresos que no provienen de intereses 23.852   16.688   12.420   11.432   1.990  
Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses 44.246 40.113 21.968 22.278 13.236
Provisión para pérdidas crediticias 4.191 7.069 1.773 2.418 3.255
Disminución del valor llave 2.603 2.603
Cargos por reestructuración y fusión 361 159
Todos los demás gastos operacionales excluyendo intereses (1) 36.189   40.175   17.048   19.141   20.094  
Ingresos (pérdida) antes del impuesto sobre la renta 3.866 (10.095 ) 3.147 719 (12.875 )
Gasto por impuesto sobre la renta (beneficio) 750   (3.318 ) 684   66   (4.049 )
Ingresos netos (pérdida) $ 3.116   $ (6.777 ) $ 2.463   $ 653   $ (8.826 )
Dividendos de acciones preferidas 690   611   365   325   301  
Ingresos netos (pérdida) aplicables a los accionistas comunes $ 2.426   $ (7.388 ) $ 2.098   $ 328   $ (9.127 )
 
Ganancias (pérdida) por acción común $ 0,23 $ (0,73 ) $ 0,19 $ 0,03 $ (0,90 )
Ganancias diluidas (pérdida) por acción común 0,22 (0,73 ) 0,19 0,03 (0,90 )
 

Resumen del balance general promedio

Finalizado el período de seis meses
30 de junio
Segundo
trimestre de
2012
Primer
trimestre de
2012
Segundo
trimestre de
2011
2012 2011
Arrendamientos y préstamos totales $ 906.610 $ 938.738 $ 899.498 $ 913.722 $ 938.513
Instrumentos de deuda 335.001 335.556 342.244 327.758 335.269
Activos totales que devengan intereses 1.770.336 1.857.124 1.772.568 1.768.105 1.844.525
Activos totales 2.190.868 2.338.826 2.194.563 2.187.174 2.339.110
Depósitos totales 1.031.500 1.029.578 1.032.888 1.030.112 1.035.944
Capital de los accionistas comunes 215.466 216.367 216.782 214.150 218.505
Capital total de los accionistas 234.062 232.930 235.558 232.566 235.067
 

Índices de rendimiento

Finalizado el período de seis meses
30 de junio
Segundo
trimestre de
2012
Primer
trimestre de
2012
Segundo
trimestre de
2011
2012 2011
Rendimiento sobre los activos promedio 0,29 % n/s 0,45 % 0,12 % n/s
Rendimiento sobre el capital tangible de los accionistas promedio (2) 3,94 n/s 6,16 1,67 n/s
 

Calidad crediticia

Finalizado el período de seis meses
30 de junio
Segundo
trimestre de
2012
Primer
trimestre de
2012
Segundo
trimestre de
2011
2012 2011
Pérdidas en préstamos netas en total $ 7.682 $ 11.693 $ 3.626 $ 4.056 $ 5.665
Pérdidas en préstamos netas como % de los préstamos y arrendamientos promedio pendientes (3) 1,72 % 2,53 % 1,64 % 1,80 % 2,44 %
Provisión para pérdidas crediticias $ 4.191 $ 7.069 $ 1.773 $ 2.418 $ 3.255
 
30 de junio de
2012
31 de marzo de
2012
30 de junio de
2011
Préstamos no acumulativos, arrendamientos y propiedades en ejecución hipotecaria en total(4) $ 25.377 $ 27.790 $ 30.058
Préstamos no acumulativos, arrendamientos y propiedades en ejecución hipotecaria como % de los préstamos, arrendamientos y propiedades en ejecución hipotecaria en total (3) 2,87 % 3,10 % 3,22 %
Reserva para pérdidas por préstamos y arrendamientos $ 30.288 $ 32.211 $ 37.312
Reserva para pérdidas por préstamos y arrendamientos como % de los préstamos y arrendamientos pendientes (3) 3,43 % 3,61 % 4,00 %
                   
Para ver las notas, consulte la página 20.
 

Esta información es preliminar y se basa en los datos de la compañía disponibles al momento de la presentación.

Bank of America Corporation y subsidiarias  
Información financiera seleccionada (continuación)    
(En millones de dólares estadounidenses, excepto la información por acción; acciones en miles)
       

Administración de capital

30 de junio de
2012
31 de marzo de
2012
30 de junio de
2011
Capital basado en el riesgo (5):
Capital común de nivel 1 (6) $ 134.082 $ 131.602 $ 114.684
Índice de capital común de nivel 1 (6) 11,24 % 10,78 % 8,23 %
Índice de endeudamiento de nivel 1 7,82 7,79 6,86
Índice de capital tangible(7) 7,73 7,48 6,63
Índice de capital común tangible(7) 6,83 6,58 5,87
 
Acciones comunes finales emitidas y en circulación 10.776.869 10.775.604 10.133.190
 
Finalizado el período de seis meses
30 de junio
Segundo
trimestre de
2012
Primer
trimestre de
2012
Segundo
trimestre de
2011
2012 2011
Acciones comunes emitidas 240.931 48.035 1.265 239.666 1.387
Acciones comunes promedio emitidas y en circulación 10.714.881 10.085.479 10.775.695 10.651.367 10.094.928
Acciones comunes diluidas promedio emitidas y en circulación 11.509.945 10.085.479 11.556.011 10.761.917 10.094.928
Dividendos pagados por acción común $ 0,02 $ 0,02 $ 0,01 $ 0,01 $ 0,01
 

Resumen del balance general al final del período

30 de junio de
2012
31 de marzo de
2012
30 de junio de
2011
Arrendamientos y préstamos totales $ 892.315 $ 902.294 $ 941.257
Instrumentos de deuda en total 335.217 331.245 331.052
Activos totales que devengan intereses 1.737.809 1.744.452 1.772.293
Activos totales 2.160.854 2.181.449 2.261.319
Depósitos totales 1.035.225 1.041.311 1.038.408
Capital total de los accionistas 235.975 232.499 222.176
Capital de los accionistas comunes 217.213 213.711 205.614
Valor en los libros por acción común $ 20,16 $ 19,83 $ 20,29
Valor tangible en los libros por acción común(2) 13,22 12,87 12,65

(1) No incluye los cargos por reestructuración y fusión y el cargo por disminución del valor llave.

(2) El rendimiento sobre el capital tangible de los accionistas comunes promedio y el valor tangible en los libros por acción común son medidas financieras no establecidas en los GAAP. Consideramos que el uso de estas medidas financieras no establecidas en los GAAP ofrece mayor claridad para evaluar los resultados de la Corporación. Es posible que otras compañías definan o calculen estas medidas financieras de manera diferente. Consulte Conciliaciones en función de las medidas financieras establecidas en los GAAP en las páginas 24 a 27.

(3) Los índices no incluyen los préstamos calculados según la opción de valor justo durante el período. Los índices de pérdidas en préstamos netas se calculan anualmente para la presentación trimestral.

(4) Los saldos no incluyen tarjetas de crédito para consumidores vencidas, préstamos para consumidores con garantía inmobiliaria en los que el pago de la deuda está asegurado por la Administración Federal de Vivienda ni acuerdos contingentes a largo plazo asegurados individualmente (préstamos de vivienda totalmente asegurados), y en general, otros préstamos comerciales y para el consumidor sin garantía inmobiliaria; préstamos adquiridos con deterioro de la solvencia crediticia aunque el cliente pueda estar atrasado según el contrato; préstamos no acumulativos retenidos para la venta; préstamos no acumulativos calculados según la opción de valor justo; y préstamos improductivos con refinanciación de la deuda eliminados de la cartera adquirida con deterioro de la solvencia crediticia antes del 1 de enero de 2010.

(5) Refleja los datos preliminares sobre el capital basado en el riesgo del período actual.

(6) El índice de capital común de nivel 1 equivale al capital de nivel 1, sin incluir acciones preferidas, valores preferentes emitidos por fideicomisos, valores híbridos e interés minoritario dividido por los activos ponderados en función del riesgo.

(7) El índice de capital tangible es equivalente al capital tangible de los accionistas al final del período dividido por los activos tangibles al final del período. El índice de capital común es equivalente al capital tangible de los accionistas al final del período dividido por los activos tangibles al final del período. El capital tangible de los accionistas y los activos tangibles son medidas financieras no establecidas en los GAAP. Consideramos que el uso de estas medidas financieras no establecidas en los GAAP ofrece mayor claridad para evaluar los resultados de la Corporación. Es posible que otras compañías definan o calculen estas medidas financieras de manera diferente. Consulte Conciliaciones en función de las medidas financieras establecidas en los GAAP en las páginas 24 a 27.

Algunos montos del período anterior se reclasificaron para adaptarlos a la presentación del período actual.

Esta información es preliminar y se basa en los datos de la compañía disponibles al momento de la presentación.

Bank of America Corporation y subsidiarias
Resultados trimestrales por segmento de negocios
(En millones de dólares estadounidenses)
        Segundo trimestre de 2012

Banca de

consumidores y

negocios

    Servicios

de bienes raíces

al consumidor

    Banca

global

    Mercados

globales

    GWIM     Todos

los demás

Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses (sobre la base FTE)(1) $ 7.326 $ 2.521 $ 4.285 $ 3.365 $ 4.317 $ 388
Provisión para pérdidas crediticias 1.131 186 (113 ) (14 ) 47 536
Gastos operacionales excluyendo intereses 4.359 3.556 2.165 2.711 3.408 849
Ingresos netos (pérdida) 1.156 (768 ) 1.406 462 543 (336 )
Rendimiento sobre el capital asignado promedio 8,70 % n/s 12,31 % 10,84 % 12,15 % n/s
Rendimiento sobre el capital económico promedio(2) 20,31 n/s 26,83 14,92 30,03 n/s

Balance general

promedio
Arrendamientos y préstamos totales $ 136.872 $ 106.725 $ 267.812 n/s $ 104.102 $ 257.341
Depósitos totales 476.580 n/s 239.054 n/s 251.121 31.274
Capital asignado 53.452 14.116 45.958 $ 17.132 17.974 86.926
Capital económico (2) 22.967 14.116 21.102 12.524 7.353 n/s
Al final del período
Arrendamientos y préstamos totales $ 135.523 $ 105.304 $ 265.393 n/s $ 105.395 $ 253.505
Depósitos totales 481.939 n/s 241.344 n/s 249.755 27.157
 
Primer trimestre de 2012

Banca de

consumidores y

negocios

Servicios

de bienes raíces

al consumidor

Banca

global

Mercados

globales

GWIM Todos

los demás

Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses (sobre la base FTE)(1) $ 7.422 $ 2.674 $ 4.450 $ 4.193 $ 4.360 $ (614 )
Provisión para pérdidas crediticias 877 507 (238 ) (20 ) 46 1.246
Gastos operacionales excluyendo intereses 4.247 3.905 2.177 3.076 3.450 2.286
Ingresos netos (pérdida) 1.455 (1.145 ) 1.590 798 547 (2.592 )
Rendimiento sobre el capital asignado promedio 11,05 % n/s 13,98 % 17,52 % 12,78 % n/s
Rendimiento sobre el capital económico promedio(2) 26,16 n/s 30,67 23,54 33,81 n/s

Balance general

promedio
Arrendamientos y préstamos totales $ 141.578 $ 110.755 $ 277.074 n/s $ 103.036 $ 264.112
Depósitos totales 466.240 n/s 237.531 n/s 252.705 39.774
Capital asignado 52.947 14.791 45.719 $ 18.317 17.228 83.564
Capital económico (2) 22.425 14.791 20.858 13.669 6.587 n/s
Al final del período
Arrendamientos y préstamos totales $ 138.909 $ 109.264 $ 272.279 n/s $ 102.903 $ 260.005
Depósitos totales 486.162 n/s 237.602 n/s 252.755 30.150

Segundo trimestre de 2011

Banca de

consumidores y

negocios

Servicios

de bienes raíces

al consumidor

Banca

global

Mercados

globales

GWIM Todos

los demás

Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses (sobre la base FTE)(1) $ 8.681 $ (11.315 ) $ 4.659 $ 4.413 $ 4.495 $ 2.550
Provisión para pérdidas crediticias 400 1.507 (557 ) (8 ) 72 1.841
Gastos operacionales excluyendo intereses 4.377 8.625 2.221 3.263 3.624 746
Ingresos netos (pérdida) 2.502 (14.506 ) 1.921 911 513 (167 )
Rendimiento sobre el capital asignado promedio 19,10 % n/s 16,37 % 15,90 % 11,71 % n/s
Rendimiento sobre el capital económico promedio(2) 45,87 n/s 34,06 19,99 30,45 n/s

Balance general

promedio
Arrendamientos y préstamos totales $ 155.122 $ 121.683 $ 260.144 n/s $ 102.201 $ 287.840
Depósitos totales 467.179 n/s 235.662 n/s 255.432 48.109
Capital asignado 52.559 17.139 47.060 $ 22.990 17.560 77.759
Capital económico (2) 21.903 14.437 22.632 18.344 6.854 n/s
Al final del período
Arrendamientos y préstamos totales $ 153.391 $ 121.553 $ 263.065 n/s $ 102.878 $ 287.424
Depósitos totales 465.457 n/s 244.025 n/s 255.796 43.768

(1) La base FTE es una medida de rendimiento que la administración utiliza para el manejo de la empresa y que, a su criterio, brinda a los inversores un panorama más preciso del margen de intereses con fines comparativos.

(2) El rendimiento sobre el capital económico promedio se calcula como ingresos netos ajustados para el costo de los fondos y créditos de ganancias y determinados gastos relacionados con activos intangibles, divididos por el capital económico promedio. El capital económico representa el capital asignado menos el valor llave y un porcentaje de activos intangibles (sin incluir los derechos por servicios hipotecarios). El capital económico y el rendimiento sobre el capital económico promedio son medidas financieras no establecidas en los GAAP. Consideramos que el uso de estas medidas financieras no establecidas en los GAAP ofrece mayor claridad para evaluar los resultados de los segmentos. Es posible que otras compañías definan o calculen estas medidas de manera diferente. Consulte Conciliaciones en función de las medidas financieras establecidas en los GAAP en las páginas 24 a 27.

n/s = no es significativo

Algunos montos del período anterior se reclasificaron entre los segmentos para adaptarlos a la presentación del período actual.

Esta información es preliminar y se basa en los datos de la compañía disponibles al momento de la presentación.

Bank of America Corporation y subsidiarias
Resultados anuales a la fecha por segmento de negocios
(En millones de dólares estadounidenses)
  Finalizado el período de seis meses 30 de junio de 2012

Banca de

consumidores y

negocios

  Servicios

de bienes raíces

al consumidor

  Banca

global

  Mercados

globales

  GWIM   Todos

los demás

Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses (sobre la base FTE)(1) $ 14.748 $ 5.195 $ 8.735 $ 7.558 $ 8.677 $ (226 )
Provisión para pérdidas crediticias 2.008 693 (351 ) (34 ) 93 1.782
Gastos operacionales excluyendo intereses 8.606 7.461 4.342 5.787 6.858 3.135
Ingresos netos (pérdida) 2.611 (1.913 ) 2.996 1.260 1.090 (2.928 )
Rendimiento sobre el capital asignado promedio 9,87 % n/s 13,14 % 14,29 % 12,46 % n/s
Rendimiento sobre el capital económico promedio(2) 23,20 n/s 28,74 19,42 31,81 n/s

Balance general

promedio
Arrendamientos y préstamos totales $ 139.225 $ 108.740 $ 272.443 n/s $ 103.569 $ 260.727
Depósitos totales 471.410 n/s 238.292 n/s 251.913 35.524
Capital asignado 53.199 14.454 45.838 $ 17.725 17.601 85.245
Capital económico (2) 22.696 14.454 20.980 13.096 6.970 n/s
Al final del período
Arrendamientos y préstamos totales $ 135.523 $ 105.304 $ 265.393 n/s $ 105.395 $ 253.505
Depósitos totales 481.939 n/s 241.344 n/s 249.755 27.157
 
Finalizado el período de seis meses el 30 de junio de 2011

Banca de

consumidores y

negocios

Servicios

de bienes raíces

al consumidor

Banca

global

Mercados

globales

GWIM Todos

los demás

Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses (sobre la base FTE)(1) $ 17.147 $ (9.252 ) $ 9.360 $ 9.685 $ 8.991 $ 4.647
Provisión para pérdidas crediticias 1.061 2.605 (681 ) (41 ) 118 4.007
Gastos operacionales excluyendo intereses 8.938 13.402 4.531 6.376 7.213 2.679
Ingresos netos (pérdida) 4.544 (16.906 ) 3.504 2.306 1.055 (1.280 )
Rendimiento sobre el capital asignado promedio 17,25 % n/s 14,75 % 18,85 % 11,98 % n/s
Rendimiento sobre el capital económico promedio(2) 40,90 n/s 30,14 23,23 30,72 n/s

Balance general

promedio
Arrendamientos y préstamos totales $ 158.033 $ 121.125 $ 258.508 n/s $ 101.530 $ 288.068
Depósitos totales 462.136 n/s 230.744 n/s 257.066 49.110
Capital asignado 53.126 17.933 47.891 $ 24.667 17.745 71.568
Capital económico (2) 22.450 15.211 23.461 20.069 7.028 n/s
Al final del período
Arrendamientos y préstamos totales $ 153.391 $ 121.553 $ 263.065 n/s $ 102.878 $ 287.424
Depósitos totales 465.457 n/s 244.025 n/s 255.796 43.768

(1) La base FTE es una medida de rendimiento que la administración utiliza para el manejo de la empresa y que, a su criterio, brinda a los inversores un panorama más preciso del margen de intereses con fines comparativos.

(2) El rendimiento sobre el capital económico promedio se calcula como ingresos netos ajustados para el costo de los fondos y créditos de ganancias y determinados gastos relacionados con activos intangibles, divididos por el capital económico promedio. El capital económico representa el capital asignado menos el valor llave y un porcentaje de activos intangibles (sin incluir los derechos por servicios hipotecarios). El capital económico y el rendimiento sobre el capital económico promedio son medidas financieras no establecidas en los GAAP. Consideramos que el uso de estas medidas financieras no establecidas en los GAAP ofrece mayor claridad para evaluar los resultados de los segmentos. Es posible que otras compañías definan o calculen estas medidas de manera diferente. Consulte Conciliaciones en función de las medidas financieras establecidas en los GAAP en las páginas 24 a 27.

n/s = no es significativo

Algunos montos del período anterior se reclasificaron entre los segmentos para adaptarlos a la presentación del período actual.

Esta información es preliminar y se basa en los datos de la compañía disponibles al momento de la presentación.

Bank of America Corporation y subsidiarias
Información financiera complementaria                    
(En millones de dólares estadounidenses)          
 

Datos de la base FTE(1)

Finalizado el período de seis meses
30 de junio
Segundo
trimestre de
2012
Primer
trimestre de
2012
Segundo
trimestre de
2011
2012 2011
Ingresos netos en concepto de intereses $ 20.835 23.890 $ 9.782 $ 11.053 $ 11.493
Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses 44.687 40.578 22.202 22.485 13.483
Rendimiento neto por intereses (2) 2,36 % 2,58 % 2,21 % 2,51 % 2,50 %
Índice de eficiencia 80,98 n/s 76,79 85,13 n/s
 
 

Otro tipo de información

30 de junio de
2012
31 de marzo de
2012
30 de junio de
2011
Cantidad de centros bancarios en los Estados Unidos 5.594 5.651 5.742
Cantidad de cajeros automáticos de la marca en los Estados Unidos 16.220 17.255 17.817
Empleados equivalentes a tiempo completo al cierre 275.460 278.688 288.084

(1) La base FTE es una medida financiera no establecida en los GAAP. La base FTE es una medida de rendimiento que la administración utiliza para el manejo de la empresa y que, a su criterio, brinda a los inversores un panorama más preciso del margen de intereses con fines comparativos. Consulte Conciliaciones en función de las medidas financieras establecidas en los GAAP en las páginas 24 a 27.

(2) El cálculo incluye las comisiones obtenidas por depósitos con acreditación en 24 horas realizados con la Reserva Federal por valor de 99 millones USD y 112 millones USD correspondientes a los seis meses finalizados el 30 de junio de 2012 y 2011; 52 millones USD y 47 millones USD correspondientes al segundo y primer trimestre de 2012 y 49 millones USD correspondientes al segundo trimestre de 2011, respectivamente.

Algunos montos del período anterior se reclasificaron para adaptarlos a la presentación del período actual.

Esta información es preliminar y se basa en los datos de la compañía disponibles al momento de la presentación.

Bank of America Corporation y subsidiarias
Conciliaciones en función de las medidas financieras establecidas en los GAAP
(En millones de dólares estadounidenses)

La Corporación evalúa su negocio sobre la base FTE, una medida financiera no establecida en los GAAP. La Corporación considera que administrar el negocio con ingresos netos en concepto de intereses sobre la base FTE brinda un panorama más preciso del margen de intereses con fines comparativos. Los ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses, incluyen los ingresos netos en concepto de intereses sobre la base FTE y sobre los ingresos que no provienen de intereses. La Corporación considera los índices y análisis relacionados (es decir, los índices de eficiencia y el rendimiento neto por intereses) sobre la base FTE. Para obtener la base FTE, se ajustan los ingresos netos en concepto de intereses a fin de reflejar los ingresos exentos de impuestos basándose en el rendimiento equivalente antes de deducir impuestos, con el aumento correspondiente del gasto por impuesto sobre la renta. Esta medida garantiza la equivalencia de los ingresos netos en concepto de intereses que surgen de las fuentes imponibles y exentas de impuestos. El índice de eficiencia mide los costos destinados a generar un dólar de ingreso y el rendimiento neto por intereses evalúa los puntos base que gana la Corporación sobre el costo de los fondos.

La Corporación también evalúa su negocio basándose en los siguientes índices que utilizan capital tangible, una medida financiera no establecida en los GAAP. El rendimiento sobre el capital tangible de los accionistas comunes promedio mide la contribución a las ganancias de la Corporación como un porcentaje del capital de los accionistas comunes promedio menos los activos intangibles y el valor llave (sin incluir los derechos por servicios hipotecarios), neto de pasivos por impuestos diferidos relacionados. El rendimiento sobre el capital tangible de los accionistas promedio mide la contribución a las ganancias de la Corporación como un porcentaje del capital de los accionistas promedio menos los activos intangibles y el valor llave (sin incluir los derechos por servicios hipotecarios), neto de pasivos por impuestos diferidos relacionados. El índice de capital común tangible representa el capital final de los accionistas comunes menos los activos intangibles y el valor llave (sin incluir los derechos por servicios hipotecarios), neto de pasivos por impuestos diferidos relacionados dividido por los activos totales menos los activos intangibles y el valor llave (sin incluir los derechos por servicios hipotecarios), neto de pasivos por impuestos diferidos relacionados. El índice de capital tangible representa el capital final de los accionistas totales menos los activos intangibles y el valor llave (sin incluir los derechos por servicios hipotecarios), neto de pasivos por impuestos diferidos relacionados dividido por los activos totales menos los activos intangibles y el valor llave (sin incluir los derechos por servicios hipotecarios), neto de pasivos por impuestos diferidos relacionados. El valor tangible en los libros por acción común representa el capital de los accionistas comunes final menos los activos intangibles y el valor llave (sin incluir los derechos por servicios hipotecarios), neto de pasivos por impuestos diferidos relacionados, dividido por las acciones comunes finales pendientes. Estas medidas se usan para evaluar cómo utiliza su patrimonio la Corporación (por ejemplo, capital). Además, todos los modelos de rentabilidad, relación e inversión utilizan el rendimiento sobre el capital tangible de los accionistas promedio como medida fundamental para apoyar nuestros objetivos generales de crecimiento.

Asimismo, la Corporación evalúa los resultados del segmento de negocio según el rendimiento sobre el capital económico promedio, una medida financiera no establecida en los GAAP. El rendimiento sobre el capital económico promedio para el segmento se calcula como ingresos netos ajustados para el costo de los fondos y créditos de ganancias y determinados gastos relacionados con activos intangibles, divididos por el capital económico promedio. El capital económico representa el capital asignado promedio menos el valor llave y un porcentaje de activos intangibles. También se considera que el uso de estas medidas financieras no establecidas en los GAAP ofrece mayor claridad para evaluar los segmentos.

En ciertas presentaciones, las ganancias y las ganancias diluidas por acción común, el índice de eficiencia, el rendimiento sobre los activos promedio, el rendimiento sobre el capital de los accionistas comunes, el rendimiento sobre el capital tangible de los accionistas comunes promedio y el rendimiento sobre el capital tangible de los accionistas promedio se calculan sin incluir el impacto del cargo por disminución del valor llave de 2.600 millones USD registrados en el segundo trimestre de 2011. En consecuencia, estas son medidas financieras no establecidas en los GAAP.

Consulte las tablas a continuación y en las páginas 25 a 27 para obtener más información sobre las conciliaciones de estas medidas financieras no establecidas en los GAAP y sobre las medidas financieras que se definen en los GAAP en relación con los tres meses finalizados el 30 de junio de 2012, el 31 de marzo de 2012 y el 30 de junio de 2011 y los seis meses finalizados el 30 de junio de 2012 y 2011. La Corporación considera que el uso de estas medidas financieras no establecidas en los GAAP ofrece mayor claridad para evaluar los resultados de la Corporación. Es posible que otras compañías definan o calculen la información financiera de manera diferente.

  Finalizado el período de seis meses
30 de junio
    Segundo
trimestre de
2012
  Primer
trimestre de
2012
  Segundo
trimestre de
2011
2012   2011

Conciliación de ingresos netos en concepto de intereses con netos en concepto de intereses sobre una base FTE.

 
Ingresos netos en concepto de intereses $ 20.394 $ 23.425 $ 9.548 $ 10.846 $ 11.246
Ajuste sobre la base FTE 441   465   234   207   247  
Ingresos netos en concepto de intereses sobre la base FTE $ 20.835   $ 23.890   $ 9.782   $ 11.053   $ 11.493  
 

Conciliación de ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses con ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses sobre una base FTE.

 
Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses $ 44.246 $ 40.113 $ 21.968 $ 22.278 $ 13.236
Ajuste sobre la base FTE 441   465   234   207   247  
Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses, sobre la base FTE $ 44.687   $ 40.578   $ 22.202   $ 22.485   $ 13.483  
 

Conciliación de los gastos operacionales totales excluyendo intereses con los gastos operacionales totales excluyendo intereses, sin cargo por disminución del valor llave

 
Gastos operacionales totales excluyendo intereses $ 36.189 $ 43.139 $ 17.048 $ 19.141 $ 22.856
Cargo por disminución del valor llave   (2.603 )     (2.603 )
Gastos operacionales totales excluyendo intereses, sin cargos por disminución del valor llave $ 36.189   $ 40.536   $ 17.048   $ 19.141   $ 20.253  
 

Conciliación de gasto por impuesto sobre la renta (beneficio) con gasto por impuesto sobre la renta (beneficio) sobre la base FTE

 
Gasto por impuesto sobre la renta (beneficio) $ 750 $ (3.318 ) $ 684 $ 66 $ (4.049 )
Ajuste sobre la base FTE 441   465   234   207   247  
Gasto por impuesto sobre la renta (beneficio) sobre la base FTE $ 1.191   $ (2.853 ) $ 918   $ 273   $ (3.802 )
 

Conciliación de ingresos netos (pérdida) con ingresos netos, sin el cargo por disminución del valor llave

 
Ingresos netos (pérdida) $ 3.116 $ (6.777 ) $ 2.463 $ 653 $ (8.826 )
Cargo por disminución del valor llave   2.603       2.603  
Ingresos netos (pérdida), sin el cargo por disminución del valor llave $ 3.116   $ (4.174 ) $ 2.463   $ 653   $ (6.223 )
 

Conciliación de ingresos netos (pérdida) aplicables a los accionistas comunes con ingresos netos (pérdida) aplicables a los accionistas comunes, sin los cargos por disminución del valor llave

 
Ingresos netos (pérdida) aplicables a los accionistas comunes $ 2.426 $ (7.388 ) $ 2.098 $ 328 $ (9.127 )
Cargo por disminución del valor llave   2.603       2.603  
Ingresos netos (pérdida) aplicables a los accionistas comunes, sin el cargo por disminución del valor llave $ 2.426   $ (4.785 ) $ 2.098   $ 328   $ (6.524 )

Algunos montos del período anterior se reclasificaron para adaptarlos a la presentación del período actual.

Esta información es preliminar y se basa en los datos de la compañía disponibles al momento de la presentación.

Bank of America Corporation y subsidiarias            
Conciliaciones en función de las medidas financieras establecidas en los GAAP (continuación)                    
(En millones de dólares estadounidenses)
Finalizado el período de seis meses
30 de junio
Segundo
trimestre de
2012
Primer
trimestre de
2012
Segundo
trimestre de
2011
2012 2011

Conciliación del capital de los accionistas comunes promedio con el capital tangible de los accionistas comunes promedio

 
Capital de los accionistas comunes $ 215.466 $ 216.367 $ 216.782 $ 214.150 $ 218.505
Valor llave (69.971 ) (73.834 ) (69.976 ) (69.967 ) (73.748 )
Activos intangibles (sin incluir los derechos por servicios hipotecarios) (7.701 ) (9.580 ) (7.533 ) (7.869 ) (9.394 )
Pasivos por impuestos diferidos relacionados 2.663   2.983   2.626   2.700   2.932  
Capital tangible de los accionistas comunes $ 140.457   $ 135.936   $ 141.899   $ 139.014   $ 138.295  
 

Conciliación del capital de los accionistas promedio con el capital tangible de los accionistas promedio

 
Capital de los accionistas $ 234.062 $ 232.930 $ 235.558 $ 232.566 $ 235.067
Valor llave (69.971 ) (73.834 ) (69.976 ) (69.967 ) (73.748 )
Activos intangibles (sin incluir los derechos por servicios hipotecarios) (7.701 ) (9.580 ) (7.533 ) (7.869 ) (9.394 )
Pasivos por impuestos diferidos relacionados 2.663   2.983   2.626   2.700   2.932  
Capital tangible de los accionistas $ 159.053   $ 152.499   $ 160.675   $ 157.430   $ 154.857  
 

Conciliación del capital de los accionistas comunes al final del período con el capital tangible de los accionistas comunes al final del período

 
Capital de los accionistas comunes $ 217.213 $ 205.614 $ 217.213 $ 213.711 $ 205.614
Valor llave (69.976 ) (71.074 ) (69.976 ) (69.976 ) (71.074 )
Activos intangibles (sin incluir los derechos por servicios hipotecarios) (7.335 ) (9.176 ) (7.335 ) (7.696 ) (9.176 )
Pasivos por impuestos diferidos relacionados 2.559   2.853   2.559   2.628   2.853  
Capital tangible de los accionistas comunes $ 142.461   $ 128.217   $ 142.461   $ 138.667   $ 128.217  
 

Conciliación del capital de los accionistas al final del período con el capital tangible de los accionistas al final del período

 
Capital de los accionistas $ 235.975 $ 222.176 $ 235.975 $ 232.499 $ 222.176
Valor llave (69.976 ) (71.074 ) (69.976 ) (69.976 ) (71.074 )
Activos intangibles (sin incluir los derechos por servicios hipotecarios) (7.335 ) (9.176 ) (7.335 ) (7.696 ) (9.176 )
Pasivos por impuestos diferidos relacionados 2.559   2.853   2.559   2.628   2.853  
Capital tangible de los accionistas $ 161.223   $ 144.779   $ 161.223   $ 157.455   $ 144.779  
 

Conciliación de los activos al final del período con los activos tangibles al final del período

 
Activos $ 2.160.854 $ 2.261.319 $ 2.160.854 $ 2.181.449 $ 2.261.319
Valor llave (69.976 ) (71.074 ) (69.976 ) (69.976 ) (71.074 )
Activos intangibles (sin incluir los derechos por servicios hipotecarios) (7.335 ) (9.176 ) (7.335 ) (7.696 ) (9.176 )
Pasivos por impuestos diferidos relacionados 2.559   2.853   2.559   2.628   2.853  
Activos tangibles $ 2.086.102   $ 2.183.922   $ 2.086.102   $ 2.106.405   $ 2.183.922  
 

Valor en los libros por acción común

 
Capital de los accionistas comunes $ 217.213 $ 205.614 $ 217.213 $ 213.711 $ 205.614
Acciones comunes finales emitidas y en circulación 10.776.869   10.133.190   10.776.869   10.775.604   10.133.190  
Valor en los libros por acción común $ 20,16   $ 20,29   $ 20,16   $ 19,83   $ 20,29  
 

Valor tangible en los libros por acción común

 
Capital tangible de los accionistas comunes $ 142.461 $ 128.217 $ 142.461 $ 138.667 $ 128.217
Acciones comunes finales emitidas y en circulación 10.776.869   10.133.190   10.776.869   10.775.604   10.133.190  
Valor tangible en los libros por acción común $ 13,22   $ 12,65   $ 13,22   $ 12,87   $ 12,65  

Algunos montos del período anterior se reclasificaron para adaptarlos a la presentación del período actual.

Esta información es preliminar y se basa en los datos de la compañía disponibles al momento de la presentación.

Bank of America Corporation y subsidiarias            
Conciliaciones en función de las medidas financieras establecidas en los GAAP (continuación)                  
(En millones de dólares estadounidenses)
Finalizado el período de seis meses
30 de junio
Segundo
trimestre de
2012
Primer
trimestre de
2012
Segundo
trimestre de
2011
2012   2011

Conciliación del rendimiento sobre el capital económico promedio

 

Banca de consumidores y negocios

 
Ingresos netos informados $ 2.611 $ 4.544 $ 1.156 $ 1.455 $ 2.502
Ajuste relacionado con activos intangibles (1) 7     9   4     3     2  
Ingresos netos ajustados $ 2.618     $ 4.553   $ 1.160     $ 1.458     $ 2.504  
 
Capital asignado promedio $ 53.199 $ 53.126 $ 53.452 $ 52.947 $ 52.559
Ajuste relacionado con el valor llave y un porcentaje de intangibles (30.503 ) (30.676 ) (30.485 ) (30.522 ) (30.656 )
Capital económico promedio $ 22.696   $ 22.450   $ 22.967   $ 22.425   $ 21.903  
 

Servicios de bienes raíces al consumidor

 
Pérdida neta informada $ (1.913 ) $ (16.906 ) $ (768 ) $ (1.145 ) $ (14.506 )
Ajuste relacionado con activos intangibles (1)
Cargo por disminución del valor llave   2.603       2.603  
Pérdida neta ajustada $ (1.913 ) $ (14.303 ) $ (768 ) $ (1.145 ) $ (11.903 )
 
Capital asignado promedio $ 14.454 $ 17.933 $ 14.116 $ 14.791 $ 17.139
Ajuste relacionado con el valor llave y un porcentaje de intangibles (sin incluir derechos por servicios hipotecarios)   (2.722 )     (2.702 )
Capital económico promedio $ 14.454   $ 15.211   $ 14.116   $ 14.791   $ 14.437  
 

Banca global

 
Ingresos netos informados $ 2.996 $ 3.504 $ 1.406 $ 1.590 $ 1.921
Ajuste relacionado con activos intangibles (1) 2   3   1   1   1  
Ingresos netos ajustados $ 2.998   $ 3.507   $ 1.407   $ 1.591   $ 1.922  
 
Capital asignado promedio $ 45.838 $ 47.891 $ 45.958 $ 45.719 $ 47.060
Ajuste relacionado con el valor llave y un porcentaje de intangibles (24.858 ) (24.430 ) (24.856 ) (24.861 ) (24.428 )
Capital económico promedio $ 20.980   $ 23.461   $ 21.102   $ 20.858   $ 22.632  
 

Mercados globales

 
Ingresos netos informados $ 1.260 $ 2.306 $ 462 $ 798 $ 911
Ajuste relacionado con activos intangibles (1) 5   6   3   2   3  
Ingresos netos ajustados $ 1.265   $ 2.312   $ 465   $ 800   $ 914  
 
Capital asignado promedio $ 17.725 $ 24.667 $ 17.132 $ 18.317 $ 22.990
Ajuste relacionado con el valor llave y un porcentaje de intangibles (4.629 ) (4.598 ) (4.608 ) (4.648 ) (4.646 )
Capital económico promedio $ 13.096   $ 20.069   $ 12.524   $ 13.669   $ 18.344  
 

Gestión Global de Patrimonios e Inversiones

 
Ingresos netos informados $ 1.090 $ 1.055 $ 543 $ 547 $ 513
Ajuste relacionado con activos intangibles (1) 12   16   6   6   7  
Ingresos netos ajustados $ 1.102   $ 1.071   $ 549   $ 553   $ 520  
 
Capital asignado promedio $ 17.601 $ 17.745 $ 17.974 $ 17.228 $ 17.560
Ajuste relacionado con el valor llave y un porcentaje de intangibles (10.631 ) (10.717 ) (10.621 ) (10.641 ) (10.706 )
Capital económico promedio $ 6.970   $ 7.028   $ 7.353   $ 6.587   $ 6.854  

Para ver la nota, consulte la página 27.

Algunos montos del período anterior se reclasificaron para adaptarlos a la presentación del período actual.

Esta información es preliminar y se basa en los datos de la compañía disponibles al momento de la presentación.

Bank of America Corporation y subsidiarias            
Conciliaciones en función de las medidas financieras establecidas en los GAAP (continuación)                      
(En millones de dólares estadounidenses)
Finalizado el período de seis meses
30 de junio
Segundo
trimestre de
2012
Primer
trimestre de
2012
Segundo
trimestre de
2011
2012 2011

Banca de consumidores y negocios

 

Depósitos

 
Ingresos netos informados $ 500 $ 795 $ 190 $ 310 $ 433
Ajuste relacionado con activos intangibles (1) 1   1   1      
Ingresos netos ajustados $ 501   $ 796   $ 191   $ 310   $ 433  
 
Capital asignado promedio $ 23.588 $ 23.627 $ 23.982 $ 23.194 $ 23.612
Ajuste relacionado con el valor llave y un porcentaje de intangibles (17.929 ) (17.955 ) (17.926 ) (17.932 ) (17.951 )
Capital económico promedio $ 5.659   $ 5.672   $ 6.056   $ 5.262   $ 5.661  
 

Servicios de tarjetas

 
Ingresos netos informados $ 1.967 $ 3.516 $ 929 $ 1.038 $ 1.944
Ajuste relacionado con activos intangibles (1) 6   8   3   3   2  
Ingresos netos ajustados $ 1.973   $ 3.524   $ 932   $ 1.041   $ 1.946  
 
Capital asignado promedio $ 20.598 $ 21.580 $ 20.525 $ 20.671 $ 21.016
Ajuste relacionado con el valor llave y un porcentaje de intangibles (10.476 ) (10.624 ) (10.460 ) (10.492 ) (10.607 )
Capital económico promedio $ 10.122   $ 10.956   $ 10.065   $ 10.179   $ 10.409  
 

Banca de empresas

 
Ingresos netos informados $ 144 $ 233 $ 37 $ 107 $ 125
Ajuste relacionado con activos intangibles (1)          
Ingresos netos ajustados $ 144   $ 233   $ 37   $ 107   $ 125  
 
Capital asignado promedio $ 9.013 $ 7.919 $ 8.945 $ 9.082 $ 7.931
Ajuste relacionado con el valor llave y un porcentaje de intangibles (2.098 ) (2.097 ) (2.099 ) (2.098 ) (2.098 )
Capital económico promedio $ 6.915   $ 5.822   $ 6.846   $ 6.984   $ 5.833  

(1) Representa el costo de los fondos, créditos de ganancias y determinados gastos relacionados con activos intangibles.

Algunos montos del período anterior se reclasificaron para adaptarlos a la presentación del período actual.

Esta información es preliminar y se basa en los datos de la compañía disponibles al momento de la presentación.

El texto original en el idioma fuente de este comunicado es la versión oficial autorizada. Las traducciones solo se suministran como adaptación y deben cotejarse con el texto en el idioma fuente, que es la única versión del texto que tendrá un efecto legal.

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Los inversores podrán comunicarse con:
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Los periodistas podrán comunicarse con:
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jerome.f.dubrowski@bankofamerica.com

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