Bank of America informa receita líquida de US$ 340 milhões do terceiro trimestre de 2012, ou US$ 0,00 por ação

Itens anunciados previamente causaram um impacto negativo nos dividendos

  • Ajustes de valores para melhorias nas margens de crédito da empresa, US$1,9 bilhão antes de impostos
  • Despesas totais com litígios de US$1,6 bilhão antes dos impostos, incluindo a Liquidação de Ação Coletiva do Merrill Lynch
  • Encargos relacionados à redução da tarifa tributária de US$0,8 bilhão do Reino Unido
  • Itens anunciados previamente totalizaram (US$0,28) por ação

Capital e liquidez continuam a se fortalecer

  • Coeficiente de capital ordinário de nível I do acordo de Basileia I de 11,41% em 30 de setembro de 2012
  • Coeficiente estimado de capital ordinário de nível 1 do acordo de Basileia III de 8,97% em 30 de setembro de 2012, acima dos 7,95% no dia 30 de junho de 2012 (completamente integrado e assumindo regras finais nos EUA e NPRs do acordo de Basileia III dos EUA) 1
  • Redução da dívida de longo prazo de US$ 112 bilhões em comparação a 30 de setembro de 2011, conduzida por ações de gestão de vencimentos e passivos; o tempo de liquidez permanece forte em 35 meses

A iniciativa para o negócio central acelera

  • Saldo médio total de depósitos sobe US$ 17 bilhões, ou 6% (anualizado), em comparação com o trimestre anterior
  • Criação de hipotecas de primeira garantia aumentou 13% em comparação com o trimestre anterior
  • Gestão global de investimento e patrimônio teve fluxos sólidos de ativos administrados de longo prazo de US$ 5,7 bilhões, um aumento de 39% em comparação com o trimestre anterior, e de 27% se comparado com o mesmo trimestre do ano passado
  • A finalização de empréstimos comerciais no segmento bancário global, incluindo os empréstimos para bens imobiliários, cresceu 13% (anualizado) em comparação com o trimestre anterior, para US$ 236 bilhões
  • Banco de Investimentos classificado em segundo lugar em tarifas bancárias de investimentos globais; aumento na receita de 17% a partir do trimestre anterior e de 42% do mesmo período do ano passado

CHARLOTTE, Carolina do Norte - USA--()--O Bank of America Corporation informou hoje uma receita líquida de US$340 milhões, ou US$ 0,00 por ação diluída, no terceiro trimestre de 2012, em comparação com US$ 6,2 bilhões, ou US$ 0,56 por ação diluída, no terceiro trimestre de 2011.

Conforme anteriormente informado, o terceiro trimestre de 2012 foi negativamente afetado por US$1,9 bilhão em ajustes de avaliação de débito (DVA, pela sigla em inglês) e ajustes de opção de valor justo (FVO, pela sigla em inglês) relacionados à melhoria das margens de crédito da empresa, US$ 1,6 bilhão por gastos totais de litígio, incluindo custos com a resolução previamente anunciada do litígio de ação coletiva do Merrill Lynch, e custo de US$ 0,8 bilhão relacionada à reavaliação de certos ativos fiscais diferidos devido à redução da tarifa tributária de pessoa jurídica no Reino Unido. Juntos, estes três itens totalizaram US$ 0,28 negativos por ação.

O mesmo trimestre do ano passado incluiu US$ 6,2 bilhões em ajustes de DVA e FVO positivos, US$ 0,6 bilhão em gastos totais de litígios e US$ 0,8 bilhão relacionados à reavaliação de certos ativos fiscais diferidos devido à redução da taxa tributária de pessoa jurídica no Reino Unido. Juntos, estes três itens totalizaram US$ 0,27 positivos por ação no terceiro trimestre de 2011. Além disso, o mesmo período do ano passado incluiu, entre outros itens significativos, um ganho antes dos impostos de US$3,6 bilhões na venda de uma parte do investimento da empresa no China Construction Bank (CCB) parcialmente compensado por perdas líquidas de US$ 2,2 bilhões relacionadas a ações e investimentos estratégicos além do CCB.

Em comparação com o mesmo trimestre do ano passado, os resultados para o terceiro trimestre de 2012 foram orientados por melhor qualidade de crédito entre todas as principais carteiras, aumento de vendas e receitas de comercialização (exceto impacto do DVA), receita bancária de hipoteca mais alta e maior receita bancária de investimentos.

"Estamos fazendo mais negócios com os nossos clientes: Os depósitos aumentaram; as originações de hipoteca aumentaram; estamos com mais de 11 milhões de clientes móveis; empréstimos a pequenas empresas sobem 27% por ano; os empréstimos aos nossos clientes comerciais subiram pelo sétimo trimestre consecutivo; e os nossos clientes corporativos nos fizeram o segundo banco de investimentos do mundo," disse Brian Moynihan, presidente do conselho de administração. "A nossa estratégia está se consolidando enquanto trabalhamos com uma economia desafiadora e continuamos a resolver os problemas existentes".

"O nosso foco em fortalecer os resultados continuou neste trimestre," disse Bruce Thompson, diretor financeiro. "Chegamos ao final do trimestre com um coeficiente de capital ordinário de Nível 1 recorde de 11,41% e um coeficiente de capital ordinário de nível 1 do acordo de Basileia III de 8,97%, acima dos 7,95% no segundo trimestre de 20121. Com estes ganhos, voltamos a nossa atenção para orientar os dividendos básicos".

Destaques financeiros selecionados

    Três meses encerrados em
(Em milhões de dólares exceto por dados de ação)     30 de setembro
de 2012
    30 de junho de
2012
    30 de setembro de
2011
Renda líquida de juros, base FTE1 $ 10.167     $ 9.782     $ 10.739
Receita não decorrente de juros 10.490 12.420 17.963
Receita total, líquida de despesas de juros, base equivalente totalmente tributável1 20.657 22.202 28.702
Receita total, líquida de despesas de juros, em base FTE, excluindo DVA e FVO2 22.529 22.422 22.486
Provisão para perdas de crédito 1.774 1.773 3.407
Despesa não decorrente de juros 17.544 17.048 17.613
Receita líquida 340 2.463 6.232
Ganhos diluídos (perda) por ação ordinária     $ 0,00       $ 0,19       $ 0,56

1 Base equivalente totalmente tributável (FTE) é uma medida financeira não GAAP. Saiba mais sobre conciliação com as medidas financeiras GAAP nas páginas 25 a 28 deste comunicado. Receita líquida de juros em base GAAP foi de US$ 9,9 bilhões, US$ 9,5 bilhões e US$ 10,5 bilhões nos três meses encerrados no dia 30 de setembro de 2012, 30 de junho de 2012 e 30 de setembro de 2011. Receita total, líquida de despesas de juros em base GAAP foi de US$ 20,4 bilhões, US$ 22,0 bilhões e US$ 28,5 bilhões nos três meses encerrados no dia 30 de setembro de 2012, 30 de junho de 2012 e 30 de setembro de 2011.

2 A receita total líquida de despesa de juros em base FTE, excluindo os ajustes DVA e FVO, é uma medida financeira não GAAP. Os ganhos de DVA (perdas) foram de US$(583) milhões, US$(158) milhões e US$1,7 bilhão para os três meses encerrados em 30 de setembro de 2012, 30 de junho de 2012 e 30 de setembro de 2011. Os ganhos de avaliação (perdas) relacionados ao FVO foram de US$(1,3) bilhão, US$(62) milhões e US$4,5 bilhões para os três primeiros meses encerrados no dia 30 de setembro de 2012, 30 de junho de 2012 e 30 de setembro de 2011.

Principais destaques dos negócios

Durante o terceiro trimestre de 2012, a empresa alcançou progresso significativo em linha com seus princípios operacionais, incluindo os seguintes desenvolvimentos:

Ser orientada para o cliente

  • O Bank of America concedeu aproximadamente US$ 117 bilhões em crédito no terceiro trimestre de 2012. Isso incluiu US$ 73,7 bilhões em empréstimos comerciais não relativos a imóveis, US$20,3 bilhões em hipotecas residenciais iniciais, US$10,6 bilhões em empréstimos de imóveis comerciais, US$ 4,5 bilhões em cartões de consumo e para pequenas empresas nos Estados Unidos, US$ 933 milhões em produtos de empréstimo com garantia hipotecária e US$ 6,8 bilhões em outros créditos de consumo.
  • Os US$ 20,3 bilhões em hipotecas iniciais residenciais financiadas no terceiro trimestre ajudaram a mais de oitenta mil proprietários de residências a comprar uma casa ou refinanciar a hipoteca existente. Isto incluiu aproximadamente quatro mil e quatrocentas hipotecas iniciais de compradores de residências originadas por canais de varejo e mais de vinte e cinco mil hipotecas para tomadores de empréstimo de média ou baixa renda. Aproximadamente 17% das hipotecas iniciais financiadas foram para aquisição de residências e 83% foram refinanciamentos.
  • A empresa originou aproximadamente US$ 6,2 bilhões em empréstimos e compromissos com pequenas empresas nos primeiros nove meses de 2012, um aumento de 27% em comparação com o mesmo período do ano anterior, refletindo seu contínuo foco no apoio a pequenas empresas.
  • Os saldos totais dos clientes na administração global de fortunas e investimento aumentaram 3% em comparação com o trimestre anterior, para US$ 2,3 trilhões, orientados primeiramente por ganhos do mercado, assim como ganhos em saldos de depósito, fluxos de ativos geridos de longo prazo (AUM) e saldos de empréstimo.
  • A empresa continuou a aprofundar as relações com os clientes. O número de clientes de serviços bancários móveis aumentou 30% em comparação com o mesmo trimestre do ano anterior, para 11,1 milhões de clientes, e o número de contas de cartões de crédito nos EUA, abertas no acumulado do ano cresceu 8% desde 2011.
  • Os ativos de corretagem do Merrill Edge aumentaram US$ 13,9 bilhões do mesmo período do ano passado para US$ 75,9 bilhões, orientados pela melhoria de mercado e crescimento de ativos de novas contas.
  • A empresa continuou a aumentar o número de Consultores de Soluções Financeiras, profissionais especializados em concessão de empréstimos hipotecários e banqueiros para pequenas empresas durante o trimestre para aproximadamente 5.800 no final do terceiro trimestre de 2012, aproximadamente 3.200 dos quais foram mobilizados em centros bancários.
  • A empresa continuou a apoiar a economia ao:
    • Ajudar os clientes a levantar US$ 145 bilhões em capital no terceiro trimestre de 2012, um aumento de US$ 125 bilhões em comparação ao trimestre anterior.
    • Fornecer crédito adicional a empresas com a finalização de empréstimos em empresas bancárias globais subindo 2,5% a partir do trimestre anterior para US$ 272,1 bilhões.
  • O Bank of America Merrill Lynch (BofA Merrill) continuou classificado como o n.º 2 globalmente em taxas bancárias de investimento líquidas durante os primeiros nove meses de 2012, de acordo com a Dealogic.

Continuar a criar um balanço patrimonial fortalecido

  • Os coeficientes de capital regulatório aumentaram significativamente, com o coeficiente de capital ordinário de nível 1 do acordo de Basileia I aumentando para 11,41% no segundo trimestre de 2012, 17 pontos base acima do primeiro trimestre de 2012 e 276 pontos base a mais do que no terceiro trimestre de 2011.
  • O coeficiente de capital ordinário de nível 1 do acordo de Basileia III em base inteiramente gradual foi estimado em 8,97% em 30 de setembro de 2012, acima dos 7,95% de 30 de junho de 2012. 1
  • A empresa continuou a manter forte liquidez, ao mesmo tempo reduzindo a dívida de longo prazo. As fontes globais de liquidez em excesso totalizaram US$ 380 bilhões no final do terceiro trimestre de 2012, comparado com US$ 378 bilhões no final do trimestre anterior e US$ 363 bilhões em 30 de setembro de 2011. As dívidas a longo prazo foram reduzidas a US$ 287 bilhões no final do terceiro trimestre de 2012, de US$ 302 bilhões no final do trimestre anterior e US$ 399 bilhões em 30 de setembro de 2011.

Boa administração de riscos

  • As provisões para perdas de crédito estiveram estáveis em comparação com o segundo trimestre de 2012, mas sofreram uma redução de 48% em relação ao mesmo trimestre do ano passado, refletindo uma melhor qualidade de crédito em todas as principais carteiras comerciais e de consumo e o impacto das mudanças de subscrição implementadas durante os últimos anos.
  • Excluindo o impacto de dívidas em atraso relacionadas ao acordo previamente divulgado em março de 2012 com o Departamento de Justiça (DOJ, pela sigla em inglês) e 49 procuradores gerais, relacionado a questões de gerenciamento de hipoteca (Liquidação Nacional de Hipoteca) e novas diretrizes regulatórias para empréstimos liberados em falências, taxas de perdas de empréstimos feitos ao consumidor no terceiro trimestre de 2012 estiveram no seu nível mais baixo desde o último trimestre de 2007 3.
  • As taxas de perdas de empréstimos comerciais estiveram no seu nível mais baixo desde o terceiro trimestre de 2007.

Realizar para nossos acionistas

  • O valor contábil tangível por ação2 aumentou para US$13,48 em 30 de setembro de 2012, em comparação com os US$13,22 de 30 de junho de 2012 e 30 de setembro de 2011. O valor contábil por ação foi de US$20,40 em 30 de setembro de 2012, em comparação com os US$20,16 de 30 de junho de 2012 e os US$20,80 de 30 de setembro de 2011.

Boa administração da eficiência

  • Gastos sem juros ficaram relativamente estagnados em comparação com o mesmo período do ano passado, devido a um aumento em outras despesas gerais de operação relacionadas principalmente a custos associados à liquidação de ação coletiva do Merrill Lynch e outros litígios, e custos mais altos de administração relacionados a inadimplências e a hipotecas. Isto foi parcialmente compensado por uma queda no gasto de pessoal, já que a empresa continuou a dinamizar processos e a economizar custos.
  • Em 30 de setembro de 2012, a empresa tinha 272.594 funcionários em tempo integral, uma redução de 2.866 funcionários em comparação com o final do trimestre anterior, e 16.145 menos que em 30 de setembro de 2011. Excluindo os aumentos de pessoal equivalente a tempo integral para a equipe de serviços e ativos legados lidar com os crescentes programas governamentais e privados de habitação, o número de funcionários em tempo integral foi reduzido em quase vinte e um mil em comparação com o mesmo trimestre do ano anterior, atingindo um total de 230.900.

Resultados por segmento de negócios

A empresa informa resultados através de cinco segmentos de negócios: Consumer and Business Banking (CBB), Consumer Real Estate Services (CRES), Global Banking, Global Markets e Global Wealth and Investment Management (GWIM), com as operações remanescentes registradas em Todas as demais (All Other).

Consumer and Business Banking

    Três meses encerrados em
(em milhões de dólares)     30 de setembro
de 2012
    30 de junho de
2012
    30 de setembro de
2011
Receita total, líquida de despesas de juros em base FTE $ 7.070     $ 7.326     $ 8.127
Provisão para perdas de crédito 970 1.131 1.132
Despesa não decorrente de juros 4.061 4.360 4.347
Receita líquida 1.285 1.155 1.664
Retorno sobre patrimônio médio 9,47 % 8,69 % 12,60 %
Retorno sobre média de capital econômico1 21,77 20,29 30,42
Média de empréstimos $ 133.881 $ 136,872 $ 151.492
Média de depósitos 480.342 476.580 464.256
             
Em 30 de setembro de

2012

    Em 30 de junho de

2012

    Em 30 de setembro de

2011

Ativos de corretagem de clientes     $ 75.852       $ 72.226       $ 61.918  

1 Retorno sobre média de capital econômico é uma medida financeira não GAAP. Saiba mais sobre conciliação com as medidas financeiras GAAP nas páginas 25 a 28 deste comunicado.

Destaques dos negócios

  • Os saldos médios de depósitos aumentaram 3% em comparação com o mesmo trimestre do ano anterior, conduzido pelo crescimento dos produtos líquidos num ambiente de baixas taxas. As taxas médias pagas sobre depósitos foram reduzidas em 5 pontos base no terceiro trimestre de 2012, em comparação com o mesmo trimestre do ano anterior, em razão de uma disciplina de preços e uma mudança no mix de depósitos.
  • Nos nove meses até 30 de setembro de 2012, a empresa estendeu aproximadamente US$ 6,2 bilhões em empréstimos e comprometimentos para pequenas empresas, refletindo o foco contínuo da empresa em apoiar pequenas empresas.
  • Durante o terceiro trimestre de 2012, o número de cartões BankAmericard Cash Rewards aumentou em cerca de 400.000 para um total de 1,7 milhão de cartões desde o lançamento do produto, no terceiro trimestre de 2011.

Panorama financeiro

Consumer and Business Banking (serviços bancários de negócios e consumo) informou receita líquida de US$ 1,3 bilhão, uma redução de US$ 379 milhões em comparação com o mesmo trimestre do ano anterior, em razão da redução da receita, parcialmente compensada por menores despesas não decorrentes de juros e custos de crédito.

A receita sofreu uma redução de US$ 1,1 bilhão em comparação com o mesmo trimestre do ano anterior para US$ 7,1 bilhões, principalmente a partir da implementação das regras tarifárias de transferência de cartão de débito em outubro de 2011 como um resultado da Emenda de Durbin, menor média dos saldos de empréstimo, o prosseguimento das condições de menores tarifas e o impacto negativo dos produtos de proteção ao consumidor da empresa.

As previsões para as perdas de crédito tiveram uma redução de US$ 162 milhões, principalmente dentro do negócio de serviços de cartão, a partir do mesmo trimestre do ano passado, para US$ 970 milhões, devido à melhoria nas inadimplências e falências. As despesas não decorrentes de juros apresentaram uma redução de $286 milhões, para $4,1 bilhões, em comparação ao terceiro trimestre de 2011, como um resultado de uma menor despesa nos fundos exclusivos de direitos creditícios e gastos de operação menores.

Consumer Real Estate Services

    Três meses encerrados em
(em milhões de dólares)     30 de setembro
de 2012
    30 de junho de
2012
    30 de setembro de
2011
Receita total, líquida de despesas de juros em base FTE $ 3.096     $ 2.521     $ 2.822
Provisão para perdas de crédito 264 186 918
Despesa não decorrente de juros 4.224 3.552 3.826
Perda líquida (877 ) (766 ) (1.121 )
Média de empréstimos 103.708 106.725 120.079
             
Em 30 de setembro de
2012
    Em 30 de junho de
2012
    Em 30 de setembro de
2011
Empréstimos do final de período     $ 99.890       $ 105.304       $ 119.823  
 

Destaques dos negócios

  • O Bank of America financiou US$ 21,2 bilhões em empréstimos residenciais e empréstimos lastreados em imóveis residenciais durante o terceiro trimestre de 2012, um aumento de 12% em comparação com o segundo trimestre de 2012, e 18% mais alto do que o terceiro trimestre de 2011, excluindo as originações correspondentes de US$ 15,9 bilhões no mesmo trimestre do ano passado. A empresa deixou o negócio correspondente no final de 2011.
  • O número de empréstimos hipotecários iniciais com atraso de mais de sessenta dias gerenciados pela Legacy Assets and Servicing foi reduzido em 126.000 empréstimos, ou 12%, durante o terceiro trimestre de 2012, para 936.000 empréstimos, em comparação com os 1,06 milhão de empréstimos no final do segundo trimestre de 2012 e 1,23 milhão de operações no final do terceiro trimestre de 2011.

Panorama financeiro

Consumer Real Estate Services informou perda líquida de US$ 877 milhões no terceiro trimestre de 2012, em comparação com perda líquida de US$ 1,1 bilhão no mesmo período de 2011. A melhoria se deve, principalmente, a uma maior receita bancária de hipotecas e uma menor provisão para perdas de crédito, compensada parcialmente por gastos maiores.

Enquanto o negócio de Home Loans foi lucrativo no trimestre, o contínuo aumento dos custos de gestão de empréstimos em atraso e inadimplentes no portfólio de serviços combinado com os custos correlatos associados com a gestão de outras exposições hipotecárias herdadas resultaram na perda líquida geral do CRES (Commercial Real Estate Services) no trimestre.

As receitas aumentaram US$ 274 milhões a partir do terceiro trimestre de 2011 para US$ 3,1 bilhões no terceiro trimestre de 2012, orientadas por uma maior receita bancária de hipotecas e outras receitas não decorrente de juros, compensadas parcialmente por um menor lucro líquido com juros. A receita com serviços hipotecários aumentou em relação ao mesmo trimestre do ano passado em razão dos resultados MSR mais favoráveis, líquidos de fundos de proteção, e mario receita de produção.

Com a redução de US $12,6 bilhões em financiamentos de empréstimos, em comparação com o mesmo período de 2011, principalmente em razão da saída do canal correspondente no final de 2011, a receita da produção básica aumentou em US$ 139 milhões desde o mesmo trimestre do ano anterior, principalmente como resultado de aumento das margens sobre maior volume de originações diretas.

A provisão para representações e garantias foi de US$ 307 milhões no terceiro trimestre de 2012, em comparação a US$ 395 milhões no segundo trimestre de 2012 e US$ 278 bilhões no terceiro trimestre de 2011.

A provisão de perdas de crédito no terceiro trimestre de 2012 apresentou uma redução de US$ 654 milhões a partir do mesmo trimestre do ano passado para US$ 264 milhões, orientada por melhores tendências de portfólio na carteira não comprada com imparidade de crédito (PCI) e reduções de reserva na carteira de empréstimo doméstico PCI, parcialmente compensados pelo impacto de nova diretriz regulatória para empréstimos liberados em falências.

Despesas não decorrentes de juros tiveram uma redução do terceiro trimestre de 2011 para US$ 4,2 bilhões, principalmente devido a maiores despesas de serviços relacionados a inadimplências e gastos com litígios. Isto foi parcialmente compensado por menores despesas com produção e redução nas avaliações relativas a hipotecas, custos de isenções e outros custos associados a atrasos no pagamento das hipotecas.

Global Wealth and Investment Management (gestão global de investimento e fortuna)

    Três meses encerrados em
(em milhões de dólares)     30 de setembro
de 2012
    30 de junho de
2012
    30 de setembro de
2011
Receita total, líquida de despesas de juros em base FTE $ 4.278     $ 4.317     $ 4.238
Provisão para perdas de crédito 61 47 162
Despesa não decorrente de juros 3.355 3.402 3.500
Receita líquida 542 547 362
Retorno sobre patrimônio médio 11,42 % 12,24 % 8,06 %
Retorno sobre média de capital econômico1 26,31 30,25 20,55
Média de empréstimos e arrendamentos $ 106.092 $ 104,102 $ 102.786
Média de depósitos 253.942 251.121 255.882
             
(em bilhões de dólares) Em 30 de setembro de
2012
    Em 30 de junho de
2012
    Em 30 de setembro de
2011
Ativos administrados $ 707,8 $ 682,2 $ 616,9
Total de saldos de clientes2     2.260,9       2.192,1       2.066,8  

1 Retorno sobre média de capital econômico é uma medida financeira não GAAP. Saiba mais sobre conciliação com as medidas financeiras GAAP nas páginas 25 a 28 deste comunicado.

2O total de saldos de clientes é definido como ativos administrados, ativos em custódia, ativos de corretagem de clientes, depósitos e empréstimos de clientes (incluindo as margens a receber).

Destaques dos negócios

  • Os saldos de empréstimo de fim de período de Global Wealth and Investment Management - Gestão global de investimentos e fortunas - cresceu US $5,1 bilhões, ou 5%, em comparação com o terceiro trimestre de 2011, atingindo um recorde de US$ 107,5 bilhões, devido a mais empréstimos baseados em títulos e produção de hipoteca residencial.
  • Os saldos de depósito de fim de período cresceram US$ 4,9 bilhões ou 2%, a partir do terceiro trimestre de 2011, para US$ 256,1 bilhões.
  • Fluxos AUM de longo prazo, no montante de US$ 5,7 bilhões, subiram 27% em relação ao terceiro trimestre de 2011, marcando o décimo-terceiro trimestre consecutivo de fluxos positivos.
  • As margens antes do pagamento de impostos do terceiro trimestre de 2012 foram de 20%, um acréscimo de 14% em relação ao terceiro trimestre de 2011.

Panorama financeiro

A receita líquida de GWIM cresceu 50% em comparação com o terceiro trimestre de 2011, para US$ 542 milhões, devido a despesas mais baixas e custos de crédito e receitas mais altas. A receita cresceu 1% para US$ 4,3 bilhões, em grande parte devido a receitas de lucro líquido mais altas.

Despesas não decorrentes de juros apresentaram uma redução de 4% em comparação com o terceiro trimestre de 2011, para US$ 3,4 bilhões, devido a menores despesas FDIC, apoio e custos de pessoal. As provisões para perdas de crédito foram reduzidas em US$ 101 milhões no terceiro trimestre de 2011, atingindo US$ 61 milhões, devido a um menor índice de atrasos e uma melhoria nas tendências do portfólio na carteira de hipotecas residenciais.

Os ativos geridos cresceram US$ 90,9 bilhões em comparação com o terceiro trimestre de 2011, atingindo US$ 707,8 bilhões, orientados por níveis mais altos de mercados e fluxos de ativos administrados de longo prazo.

Global Banking

    Três meses encerrados em
(em milhões de dólares)     30 de setembro
de 2012
    30 de junho de
2012
    30 de setembro de
2011
Receita total, líquida de despesas de juros em base FTE $ 4.147     $ 4.286     $ 3.951
Provisão para perdas de crédito 68 (113 ) (182 )
Despesa não decorrente de juros 2.023 2.165 2.217
Receita líquida 1.295 1.407 1.206
Retorno sobre patrimônio médio 11,15 % 12,31 % 10,03 %
Retorno sobre média de capital econômico1 24,14 26,83 20,87
Média de empréstimos e arrendamentos $ 267.390 $ 267.813 $ 268.174
Média de depósitos     252.226       239.161       246.395  

1 Retorno sobre média de capital econômico é uma medida financeira não GAAP. Saiba mais sobre conciliação com as medidas financeiras GAAP nas páginas 25 a 28 deste comunicado.

Destaques dos negócios

  • Os saldos de empréstimos de fim de período foram de US$ 272,1 bilhões no final do terceiro trimestre de 2012, comparado a US$ 265,4 bilhões do final do segundo trimestre de 2012 e a US$ 273,5 bilhões do final do terceiro trimestre de 2011.
  • Os depósitos de fim de período cresceram a US$ 260 bilhões no final do terceiro trimestre de 2012, comparado a US$ 241,5 bilhões do final do segundo trimestre de 2012 e a US$ 236,6 bilhões do final do terceiro trimestre de 2011.
  • O BofA Merrill foi classificado em segundo lugar globalmente em tarifas bancárias de investimentos, pelos primeiros nove meses de 2012, segundo o Dealogic. Com base no volume de negócios, o BofA Merrill foi classificado entre os três principais bancos em termos de dívida corporativa de alto rendimento, empréstimos alavancados, dívida corporativa de grau de investimento, títulos lastreados em ativos e empréstimos sindicados para o mesmo período.
  • Os ativos não produtivos foram reduzidos em US$ 2,7 bilhões, ou 51%, e o total dos empréstimos críticos reserváveis foi reduzido em US$ 10,5 bilhões, ou 46%, em comparação com o mesmo trimestre do ano anterior.

Panorama financeiro

Global Banking informou renda líquida de US$ 1,3 bilhão, uma redução de US$ 89 milhões em comparação com o mesmo trimestre do ano anterior, com maior receita e um declínio em despesas sem juros foram parcialmente compensados por um aumento nas ddespesas de provisão. A receita de US$ 4,1 bilhões foi superior em 5% à receita do mesmo trimestre do ano passado, devido a ganhos contábeis com a opção de valor justo para empréstimos no último trimestre.

No terceiro trimestre de 2012, a receita do Global Corporate Banking foi de US$ 1,4 bilhão e a receita do Global Commercial Banking foi de US$ 2,0 bilhões, ambas relativamente estáveis em comparação com o mesmo trimestre do ano passado. No terceiro trimestre de 2012, a receita de Business Lending foi de US$ 1,9 bilhão e a receita de Treasury Services foi de US$ 1,5 bilhão, ambas relativamente estáveis em comparação com o mesmo trimestre do ano passado. As tarifas bancárias de investimento em toda a empresa, exceto os acordos auto-orientados, tiveram um aumento de 42% atingindo US$ 1,3 bilhão no terceiro trimestre de 2012, em comparação com US$ 942 milhões no mesmo trimestre do ano passado, principalmente por causa do forte desempenho na atividade de subscrição dos mercados de capital.

A provisão para perdas de crédito foi de US$ 68 milhões no terceiro trimestre de 2012, em comparação com um lucro de US$ 182 milhões no mesmo trimestre do ano passado, conduzido principalmente por liberações de reservas mais baixas enquanto a qualidade de ativos se estabiliza na carteira. A despesa não decorrente de juros foi de US$ 2,0 bilhões, 9% a menos em comparação com o mesmo trimestre do ano anterior, principalmente por causa de menores despesas com pessoal e custos operacionais.

Global Markets

    Três meses encerrados em
(em milhões de dólares)     30 de setembro
de 2012
    30 de junho de
2012
    30 de setembro de
2011
Receita total, líquida de despesas de juros em base FTE $ 3.106     $ 3.365     $ 3.294
Receita total, líquida de despesas de juros, base equivalente totalmente tributável (FTE), excluindo DVA(1) 3.688 3.521 1.585
Provisão para perdas de crédito 21 (14 ) 3
Despesa não decorrente de juros 2.545 2.712 2.966
Receita (perda) líquida (359 ) 461 (553 )
Receita líquida (perda), excluindo DVA e o imposto do Reino Unido1 789 560 (856 )
Retorno na média de ações, excluindo DVA e o imposto do Reino Unido2 18,38 % 13,14 % n/s
Retorno na média de capital econômico, excluindo DVA e o imposto do Reino Unido2, 3 25,34 18,06 n/s
Total da média dos ativos     $ 584.332       $ 581.952       $ 604.333  

2 A receita total líquida de despesa de juros em base FTE, excluindo os ajustes DVA e FVO é uma medida financeira não GAAP. Os ganhos de DVA (perdas) foram de US$ (582) milhões, US$ (156) milhões e US$ 1,7 bilhão para os três meses encerrados em 30 de setembro de 2012, 30 de junho de 2012 e 20 de setembro de 2011. Os ajustes na tarifa tributária de pessoa jurídica do Reino Unido foram de US$ 781 milhões, US$ 0 e US$ 774 milhões para os três meses encerrados em 30 de setembro de 2012, 30 de junho de 2012 e 30 de setembro de 2011.

2Os retornos sobre a média de equity e os retornos na média do capital econômico, excluindo o DVA e os ajustes na tarifa tributária corporativa do Reino Unido são uma medida financeira não GAAP. O retorno sobre a média de equity foi de 10,83% para os três meses encerrados em 30 de junho de 2012 e não significativos para os outros períodos apresentados. O retorno sobre a média de capital econômico foi de 14,9% para os três meses encerrados em 30 de junho de 2012 e não significativos para os outros períodos apresentados.

3 Retorno sobre a média de capital econômico é uma medida financeira não GAAP. Saiba mais sobre conciliação com as medidas financeiras GAAP nas páginas 25 a 28 deste comunicado.

n/s = não significativo

Destaques dos negócios

  • A receita total, excluindo o impacto da receita de DVA, aumentou 5% no terceiro trimestre de 2012, atingindo US$ 3,7 bilhões em comparação com US$ 3,5 bilhões no trimestre anterior, e foi mais do que o dobro de US$ 1,6 bilhão relatado no terceiro trimestre de 2011. A receita com vendas e negociações, excluindo o impacto da receita de DVA4, foi de US$ 3,2 bilhões no terceiro trimestre de 2012, em comparação com US$ 3,3 bilhões no segundo trimestre de 2012 e US$ 1,3 bilhão no terceiro trimestre de 2011.
  • A receita com vendas e negociações para o negócio de renda fixa básica, câmbio e commodities (FICC) de crédito, hipotecas e taxas e moedas cresceu 4% em comparação com o trimestre anterior, com a melhora das condições do mercado.

Panorama financeiro

Global Markets informou perda líquida de US$ 359 milhões no terceiro trimestre de 2012, em comparação com perda líquida de US$ 553 milhões do mesmo trimestre do ano anterior. Excluindo as perdas de DVA e o impacto na mudança tarifária do Reino Unido, a receita líquida foi de US$ 789 milhões no terceiro trimestre de 2012, em comparação com a receita líquida de US$ 560 milhões no segundo trimestre de 2012 e perda líquida de US$ 856 milhões no mesmo trimestre do ano passado. A melhoria em comparação ao terceiro trimestre de 2011 foi orientada por maiores receitas com vendas e negociações, e um aumento na nova atividade de emissões.

A receita de Global Markets teve uma queda de US$ 188 milhões em comparação com o mesmo trimestre do ano passado, atingindo US$ 3,1 bilhões. No entanto, excluindo o DVA, a receita aumentou em US$ 2,1 bilhões para US$ 3,7 bilhões, refletindo um desempenho sólido enquanto os mercados de crédito melhoraram e a volatilidade apresentou redução, em comparação com o ambiente difícil de mercado no mesmo período do ano passado. O trimestre atual incluiu perdas de DVA de US$ 582 milhões, em comparação com os ganhos de US$ 1,7 bilhão no mesmo trimestre do ano anterior.

As despesas não decorrentes de juros tiveram uma redução de US$ 2,5 bilhões em comparação com os US$ 3,0 bilhões do mesmo trimestre do ano passado, orientadas principalmente por uma queda na despesa relacionada a pessoal e custos de operação. As despesas de imposto de renda para o último período incluíram custos de US$ 0,8 bilhão, relacionados à reavaliação de certos ativos fiscais diferidos devido a uma redução na taxa tributária de pessoa jurídica do Reino Unido. Isto se compara a um custo de de US$ 0,8 bilhão do mesmo trimestre do ano passado.

A receita com negócios e vendas de commodities, moeda e renda fixa, excluindo DVA5, foi de US$ 2,5 bilhões no terceiro trimestre de 2012, um aumento de US$ 2,0 bilhões em comparação com o mesmo trimestre do ano passado. A flexibilização quantitativa, aperto de spread e melhores condições do mercado de hipotecas contribuíram para um trimestre sólido. As receitas com vendas e negociações de equity, excluindo DVA, foram de US$ 712 milhões, uma queda de US$ 41 milhões em comparação com o mesmo trimestre do ano passado, pois os volumes permaneceram em níveis baixos, afetando as receitas com comissões.

Todos os demais1

    Três meses encerrados em
(em milhões de dólares)     30 de setembro
de 2012
    30 de junho de
2012
    30 de setembro de
2011
Receita total, líquida de despesas de juros em base FTE $ (1.040 )     $ 387     $ 6.247
Provisão para perdas de crédito 390 536 1.374
Despesa não decorrente de juros 1.336 857 757
Receita (perda) líquida (1.546 ) (341 ) 4.674
Total da média de empréstimos     249.831       257.340       286.753

1 Todos os demais inclui dois amplos grupos, Equity Investments e Other. Equity Investments inclui Global Principal Investments, investimentos estratégicos e outros. "Outros" inclui os negócios em liquidação, encargos de reestruturação e fusão, atividades de ALM como portfólio de hipotecas residenciais e títulos de investimentos e atividades que incluem coberturas econômicas, ganhos/perdas sobre passivos estruturados, impacto de certas metodologias de alocação e ineficácia de contabilidade de cobertura. "Outros" inclui ainda certas hipotecas residenciais e empréstimos imobiliários desativados administrados pelo setor de Legacy Assets and Servicing dentro dos Serviços de imóveis de consumo.

Todos os outros informaram uma perda líquida de US$ 1,5 bilhão no terceiro trimestre de 2012, em comparação com uma renda líquida de US$ 4,7 bilhões em comparação com o mesmo período do ano passado, principalmente devido a US$ 1,3 bilhão em ajuste de FVO negativos em passivos estruturados relacionados à melhorias nas margens de crédito da empresa, em comparação com ajustes de FVO positivos de US$ 4,5 bilhões no terceiro trimestre de 2011. A receita de investimento em equity foi de US$ 165 milhões no terceiro trimestre de 2012, em comparação com US$ 1,4 bilhão no mesmo trimestre do ano passado, que incluiu ganhos de US$ 3,6 bilhões na venda de uma parte do investimento da companhia em CCB, parcialmente compensado por perdas líquidas de US$ 2,2 bilhões relacionadas a ações e investimentos estratégicos além de CCB. Os ganhos sobre a venda de títulos de dívida totalizaram US$ 327 milhões no segundo trimestre de 2012, uma redução dos US$ 697 milhões do mesmo período do ano anterior.

A redução na provisão das perdas de créditos foi orientada principalmente por contínuas melhorias na qualidade de crédito na carteira de hipoteca residencial, assim como na venda de uma carteira de cartão de crédito de consumo canadense em 2011, e melhorias nas inadimplências não remanescentes de cartão crédito nos EUA. As despesas não decorrentes de juros comparadas com o terceiro trimestre de 2011 como um resultado de despesas mais altas de litígio relacionadas principalmente com os custos associados com a liquidação da ação coletiva do Merrill Lynch previamente anunciada, além de outros litígios. Excluindo os litígios, os gastos não decorrentes de juros sofreram uma redução em comparação com o terceiro trimestre de 2011.

Panorama corporativo

 

Receita e despesa

    Três meses encerrados em
(em milhões de dólares)     30 de setembro
de 2012
    30 de junho de
2012
    30 de setembro de
2011
Renda líquida de juros, base FTE1 $ 10.167     $ 9.782     $ 10.739
Receita não decorrente de juros 10.490 12.420 17.963
Receita total, líquida de despesas de juros, base equivalente totalmente tributável1 20.657 22.202 28.702
Receita total, líquida de despesas de juros, em base FTE, excluindo ajustes de avaliação DVA e FVO2 22.529 22.422 22.486
Provisão para perdas de crédito 1.774 1.773 3.407
Despesa não decorrente de juros 17.544 17.048 17.613
Receita líquida     340       2.463       6.232

1 Base equivalente totalmente tributável (FTE) é uma medida financeira não GAAP. Saiba mais sobre conciliação com as medidas financeiras GAAP nas páginas 25 a 28 deste comunicado. Receita líquida de juros em base GAAP foi de US$ 9,9 bilhões, US$ 9,5 bilhões e US$ 10,5 bilhões nos três meses encerrados no dia 30 de setembro de 2012, 30 de junho de 2012 e 30 de setembro de 2011. Receita total, líquida de despesas de juros em base GAAP foi de US$ 20,4 bilhões, US$ 22,0 bilhões e US$ 28,5 bilhões nos três meses encerrados no dia 30 de setembro de 2012, 30 de junho de 2012 e 30 de setembro de 2011, respectivamente.

2 A receita total líquida de despesa de juros em base FTE, excluindo os ajustes DVA e FVO, é uma medida financeira não GAAP. Os ganhos de DVA (perdas) foram de US$(583) milhões, US$(158) milhões e US$1,7 bilhão para os três meses encerrados em 30 de setembro de 2012, 30 de junho de 2012 e 30 de setembro de 2011. Os ganhos de avaliação (perdas) relacionados ao FVO foram de US$(1,3) bilhão, US$(62) milhões e US$4,5 bilhões para os três primeiros meses encerrados no dia 30 de setembro de 2012, 30 de junho de 2012 e 30 de setembro de 2011.

A receita, líquida de despesas decorrentes de juros, em uma base FTE, caiu US$ 8,0 bilhões, ou 28%, em comparação com o terceiro trimestre de 2011, em grande parte por ajustes de FVO negativos e perdas líquidas de DVA. Excluindo o impacto dos ajustes de DVA e FVO, a receita, líquida de despesas decorrentes de juros, em uma base FTE, foi de US$ 22,5 bilhões no terceiro trimestre de 2012, US$ 22,4 bilhões no segundo trimestre de 2012 e de US$ 22,5 bilhões no terceiro trimestre de 2011.

A receita líquida decorrente de juros, em uma base FTE, caiu 5% em comparação com o mesmo trimestre do ano passado, pois os saldos mais baixos de empréstimo ao consumidor foram parcialmente compensados por reduções em curso em saldos de dívidas de longo prazo e taxas mais baixas pagas em depósitos. A renda líquida de juros para o terceiro trimestre de 2012 incluiu também os impactos desfavoráveis relacionados com o mercado de amortização premium de US$ 269 milhões e ineficácia de cobertura de US$ 55 milhões, uma queda de US$ 319 milhões e US$ 182 milhões no segundo trimestre de 2012. Em relação ao segundo trimestre de 2012, a receita líquida de juros aumentou em 4%.

A receita não decorrente de juros teve uma queda de US$ 7,5 bilhões em comparação com o mesmo trimestre do ano passado, orientada em grande parte por ajustes de DVA e FVO negativos e receita mais baixa de investimentos em ações. Os ajustes de FVO ficaram negativos em US$ 1,3 bilhão no terceiro trimestre de 2012, em comparação com US$ 4,5 bilhões positivos no terceiro trimestre de 2011, e as perdas líquidas de DVA foram de US$ 583 milhões, em comparação com ganhos líquidos de DVA de US$ 1,7 bilhão, no mesmo período do ano passado. A receita líquida caiu US$ 1,2 bilhão em comparação com o terceiro trimestre de 2011, já que o mesmo período do ano passado incluiu ganhos líquidos relacionados a investimentos estratégicos e em ações.

A despesa não decorrente de juros ficou relativamente estável em comparação com o mesmo trimestre do ano passado, já que um aumento nos outros gastos gerais de operação principalmente relacionados aos custos associados com a previamente anunciada liquidação de ação coletiva do Merrill Lynch e com outros litígios foi compensado por uma redução na despesa com pessoal, à medida que a empresa continuou a dinamizar os processos e atingir economia de custos. O gasto com litígios foi de US$ 1,6 bilhão no terceiro trimestre de 2012, em comparação a US$ 963 milhões no segundo trimestre de 2012 e US$ 566 milhões no terceiro trimestre de 2011.

A despesa com imposto de renda no terceiro trimestre de 2012 foi de US$ 770 milhões, resultando em uma taxa de otimização fiscal de 69%. Isto se compara a uma despesa tributária de receita de US$ 1,2 bilhão sobre receitas antes de impostos de US$ 7,4 bilhões, resultando em uma taxa de otimização fiscal de 16% em relação ao mesmo trimestre do ano passado. Os três meses encerrados em 30 de setembro de 2012 incluíram um lançamento de US$ 0,8 bilhão para gastos tributários de receita para a reavaliação de certos ativos tributários diferidos do Reino Unido.

Qualidade de crédito

    Três meses encerrados em
(em milhões de dólares)     30 de setembro
de 2012
    30 de junho de
2012
    30 de setembro de
2011
Provisão para perdas de crédito $ 1.774     $ 1.773     $ 3.407
Baixas líquidas1 4.122 3.626 5.086
Coeficiente de baixas líquidas1, 2 1,86 % 1,64 % 2,17 %
             
Em 30 de setembro de
2012
    Em 30 de junho de
2012
    Em 30 de setembro de
2011
Empréstimos, arrendamentos e propriedades executadas com desempenho negativo $ 24.558 $ 25.377 $ 29.059
Coeficiente de empréstimos, arrendamentos e propriedades executadas com desempenho negativo3 2,77 % 2,87 % 3,15 %
Provisão para perdas de empréstimos e arrendamentos $ 26.233 $ 30.288 $ 35.082
Provisão para coeficiente de perdas de empréstimos e arrendamentos4     2,96 %     3,43 %     3,81 %

1As baixas líquidas e coeficientes de baixas líquidas excluem baixas de empréstimos de consumo com imparidade de créditos comprados de US$ 1,7 bilhão.

2Os coeficientes líquidos de perdas e baixas são calculados como baixas líquidas divididas pela média de empréstimos e arrendamentos em aberto no período. Os resultados trimestrais são anualizados.

3Os coeficientes de empréstimos, arrendamentos e propriedades executadas com desempenho negativo são calculados como empréstimos, arrendamentos e propriedades executadas com desempenho negativo divididos por empréstimos, arrendamentos e propriedades executadas em aberto no fim do período.

4 Os coeficientes de provisão para perdas de empréstimos e arrendamento são calculados como provisão para perdas de empréstimos e arrendamento dividida por empréstimos e arrendamentos em aberto no fim do período.

Nota: Os coeficientes não incluem empréstimos contabilizados de acordo com a opção de justo valor.

A qualidade do crédito continuou a melhorar no terceiro trimestre de 2012, com as baixas líquidas sendo reduzidas na maioria das principais carteiras e a provisão para perdas de crédito sendo reduzidas significativamente, em comparação com o terceiro trimestre de 2011. Adicionalmente, os empréstimos com pagamento atrasado por mais de trinta dias, excluindo os empréstimos totalmente segurados, foram reduzidos em todos os principais portfólios e os balanços críticos reserváveis também continuaram sendo reduzidos, com queda de 44% em comparação com o mesmo período do ano anterior.

As baixas líquidas de US$ 4,1 bilhões no terceiro trimestre de 2012, aumentaram em US$ 496 milhões em comparação com o segundo trimestre de 2012 e sofrerma uma queda de US$ 964 milhões em comparação com o terceiro trimestre de 2011. Incluídas nos resultados do período atual, foram as baixas de US$ 435 milhões em relação à extinção de empréstimos em conexão com o National Mortgage Settlement e US$ 478 milhões, devido a uma mudança no tratamento dos empréstimos descarregados em falências, como um resultado da nova diretriz regulatória declarando que tais empréstimos deveriam ser reduzidos ao valor da garantia independentemente do estado de pagamento do mutuador. Excluindo estes itens, as baixas melhoraram em comparação com ambos os períodos anteriores, levadas por menos empréstimos em atraso e pedidos de falência nas carteiras de serviços de cartões. Além disso, houve redução das baixas líquidas nos portfólios de imóveis de consumo, causadas por menos empréstimos em atraso e menores perdas de avaliação atualizadas sobre empréstimos vencidos a mais de 180 dias. A melhoria em comparação com o mesmo período do ano passado também sofreu um impacto pelas baixas líquidas mais baixas na carteira comercial básica.

As provisões para perdas de crédito foram de $1,8 bilhão, tanto no segundo quanto no terceiro trimestres de 2012 e de US$ 3,4 bilhões, no terceiro trimestre de 2011. As provisões para perdas de crédito no terceiro trimestre de 2012 foram US$ 2,3 bilhões inferiores às baixas líquidas, resultando numa redução das provisões para perda de crédito. Isto incluiu a utilização de US$ 435 milhões de reservas nos empréstimos extintos como parte da Liquidação da Hipoteca Nacional e um benefício de US$ 166 milhões na carteira de PCI, devido a melhores perspectivas no valor do mercado imobiliário. A redução remanescente na provisão foi causada pelas carteiras imobiliárias de consumidores, principalmente em razão da contínua estabilização do portfólio imobiliário e de melhores preços dos imóveis, além de melhoria das falências e dos atrasos na carteira de serviços de cartão.

O coeficiente da provisão para perdas de empréstimos e arrendamentos para cobertura de baixas líquidas anualizadas foi de 1,60 vez no terceiro trimestre, em comparação com 2,08 vezes no segundo trimestre de 2012 e 1,74 vez no terceiro trimestre de 2011. A redução na cobertura se deveu às baixas melhoradas no período atual em conexão com National Mortgage Settlement e da mudança no tratamento dos empréstimos descarregados em falência, como mencionado acima, assim como uma redução de US$ 1,7 bilhão na provisão de PCI, devido, principalmente, à extinção dos empréstimos de ações imobiliárias em conexão com a National Mortgage Settlement que já estavam completamente reservados.

Abaixo, segue a provisão para os coeficientes anualizados de coberturas de baixas líquidas para o terceiro trimestre de 2012 e o efeito da National Mortgage Settlement e a mudança no tratamento dos empréstimos descarregados em falência, como mencionado antes, em comparação com o segundo trimestre de 2012 e o terceiro trimestre de 2011.

 
    Três meses encerrados em
      30 de setembro
de 2012
    30 de junho de
2012
    30 de setembro de
2011
Provisão para empréstimo e perdas de arrendamento/Baixas líquidas anualizadas 1,60x     2,08x     1,74x
Provisão para empréstimo e perdas de arrendamento/Baixas líquidas anualizadas (excluindo a National Mortgage Settlement e a diretriz regulatória) 1 2,22x 2,08x 1,74x
Provisão para empréstimo e perdas de arrendamento/Baixas líquidas anualizadas (excluindo PCI)2 1,17x 1,46x 1,33x

Provisão para empréstimo e perdas de arrendamento/Baixas líquidas anualizadas (excluindo PCI, National Mortgage Settlement e a diretriz regulatória) 1

    1,55x     1,46x     1,33x

1Provisão para empréstimo e perdas de arrendamento/Baixas líquidas anualizadas (excluindo a National Mortgage Settlement e a nova diretriz regulatória) é uma medida financeira não GAAP. Excluindo o impacto da National Mortgage Settlement, a provisão para perdas com empréstimo e arrendamento em 30 de setembro de 2012 teria aumentado em US$ 2,0 bilhões, incluindo a provisão de PCI, e em US$ 435 milhões excluindo a provisão de PCI. Excluindo o impacto da nova diretriz regulatória, a provisão para perdas com empréstimo e arrendamento em 30 de setembro de 2012 teria aumentado em US$ 139 milhões incluindo e excluindo a provisão de PCI. O impacto nas baixas líquidas para os três meses encerrados em 30 de setembro de 2012 foi um aumento de US$ 435 milhões e de US$ 478 milhões para a National Mortgage Settlement e da nova diretriz regulatória.

2Provisão para perdas com empréstimo e arrendamento/Baixas líquidas anualizadas (excluindo PCI) é uma medida financeira não GAAP. Exclui a provisão de avaliação em empréstimos com imparidade de crédito comprados de US$ 7,1 bilhões, US$ 9,0 bilhões e US$ 8,2 bilhões em 30 de setembro de 2012, 30 de junho de 2012, e 30 de setembro de 2011, respectivamente.

Empréstimos, arrendamentos e propriedades executadas de liquidação duvidosa foram de US$ 24,6 bilhões em 30 de setembro de 2012, menos que US$ 25,4 bilhões em 30 de junho de 2011, e US$ 29,1 bilhões em 30 de setembro de 2011. O saldo de 30 de setembro de 2012 incluiu US$ 1,1 bilhão relacionado à mudança no tratamento de empréstimos descarregados em falências, de acordo com a nova diretriz regulatória, que declara que tais empréstimos devam ser classificados como irrecuperáveis, independentemente do estado de atraso ou histórico de pagamento.

Gestão de capital e liquidez

(Valores expressos em milhões de dólares, exceto por dados de ação)     Em 30 de setembro de
2012
    Em 30 de junho de
2012
    Em 30 de setembro de
2011
Patrimônio líquido total     $ 238.606     $ 235.975     $ 230.252
Patrimônio comum de nível 1 (6) 136.406 134.082 117.658
Coeficiente de capital ordinário de nível 1 (Basileia I) 11,41 % 11,24 % 8,65 %
Coeficiente de capital de nível 1 13,64 13,80 11,48
Coeficiente de capital ordinário 10,15 10,05 9,50
Valor patrimonial tangível por ação1 $ 13,48 $ 13,22 $ 13,22
Valor patrimonial por ação     20,40       20,16       20,80  

1 Valor contábil tangível por ação é uma medida financeira não GAAP. Saiba mais sobre conciliação com as medidas financeiras GAAP nas páginas 25 a 28 deste comunicado.

O coeficiente de capital ordinário de nível 1 do acordo de Basileia I aumentou durante o terceiro trimestre para 11,41%, em comparação com 11,24% em 30 de junho de 2012 e 8,65% de 30 de setembro de 2011. O coeficiente de capital de nível 1 atingiu 13,64% em 30 de setembro de 2012. Isso em comparação com 13,80% em 30 de junho de 2012 e 11,48% em 30 de setembro de 2011.

Em 30 de setembro de 2012, o coeficiente de capital ordinário de Nível 1 da empresa, em base inteiramente gradual do acordo Basileia III, foi estimado em 8,97%, em comparação com 7,95% em 30 de junho de 20121. As estimativas do acordo de Basileia III se fundamentam no entendimento atual da empresa das últimas regras de risco dos mercados americanos e das NPRs do acordo de Basileia III dos EUA, supondo todas as aprovações dos modelos regulatórios.

Em 30 de setembro de 2012, as fontes totais de liquidez em excesso da empresa foram de US$ 380 bilhões, um aumento de US$ 2 bilhões em comparação com o segundo trimestre de 2012, e de US$ 17 bilhões em comparação com o terceiro trimestre de 2011, apesar da redução contínua na dívida de longo prazo. A dívida de longo prazo teve uma redução de US$ 15 bilhões em comparação com o período anterior e de US$ 112 bilhões em comparação com o mesmo período do ano passado. As carências para os financiamentos eram de 35 meses em 30 de setembro de 2012, comparando com 37 meses em 30 de junho de 2012 e 27 meses em 30 de setembro de 2011.

No terceiro trimestre de 2012, foram pagos dividendos de caixa de US$ 0,01 por ação ordinária e a empresa registrou US$ 373 milhões em dividendos preferenciais. As ações ordinárias de final de período emitidas e em circulação estavam em 10,78 bilhões e 10,13 bilhões nos terceiros trimestres de 2012 e 2011 respectivamente.

_______________________________

1O coeficiente de capital ordinário baseado nível 1 do acordo de Basileia III e o coeficiente de capital ordinário são medidas financeiras não GAAP. Saiba mais sobre conciliação com as medidas financeiras GAAP na página 21 deste comunicado. As estimativas do acordo de Basileia III refletem o entendimento atual da empresa dos NPRs baseados no acordo de Basileia III dos EUA e supõem todas as aprovações de modelo regulatórias.

2 Valor patrimonial tangível por ação ordinária é uma medida não GAAP. Outras empresas podem definir ou calcular esses indicadores de outra maneira. Para saber sobre a conciliação com os indicadores GAAP, consulte as páginas 25-28 deste comunicado.

3Os valores de 2007 estão em uma base gerida.

4Receitas de vendas e negociação, excluindo o impacto do DVA, são uma medida financeira não-GAAP. Os ganhos de DVA (perdas) foram de US$ (582) milhões, US$ (156) milhões e US$ 1,7 bilhão para os três meses encerrados em 30 de setembro de 2012, 30 de junho de 2012 e 20 de setembro de 2011.

5As receitas com vendas e negociação de Renda fixa, Moedas e Commodities, excluindo DVA, é uma medida financeira não-GAAP. Os ganhos de DVA (perdas) foram de US$ (534) milhões, US$ (137) milhões e de US$ 1,5 bilhão para os três meses encerrados em 30 de setembro de 2012, 30 de junho de 2012 e 30 de setembro de 2011.

Nota: O CEO Brian Moynihan e o diretor financeiro Bruce Thompson conversarão sobre os resultados do terceiro trimestre de 2012 em uma teleconferência a ser realizada às 8:30h. de hoje, ET. Os materiais de apoio e de apresentação estão acessíveis no site de relações com o investidor do Bank of America em http://investor.bankofamerica.com. Para ouvir o áudio da teleconferência, ligue para +1 (877) 200-4456 (EUA) ou +1 (785) 424-1734 (internacional) e digite o código da conferência: 79795.

Bank of America

O Bank of America é uma das maiores instituições financeiras do mundo, atendendo a consumidores individuais, empresas de pequenos e médios mercados e a grandes organizações, com um conjunto completo de produtos e serviços bancários, de investimentos, gestão de ativos e outros produtos e serviços de gestão financeira e de riscos. A empresa oferece conveniência incomparável nos Estados Unidos, atendendo a aproximadamente 55 milhões de relacionamentos com consumidores e pequenas empresas, com aproximadamente 5.500 agências de serviços bancários de varejo e aproximadamente 16.300 caixas eletrônicos e serviços bancários premiados online, com trinta milhões de usuários ativos. O Bank of America está entre as maiores empresas de gestão de patrimônio do mundo, e é líder global em serviços bancários corporativos, de investimentos e comerciais em um amplo conjunto de classes de ativos, atendendo a organizações, governos, instituições e pessoas físicas em todo o mundo. O Bank of America oferece assistência líder no setor para aproximadamente três milhões de proprietários de pequenas empresas, através de um conjunto de produtos e serviços online inovadores e fáceis de usar. A empresa atende clientes com operações em mais de quarenta países. As ações do Bank of America Corporation (NYSE: BAC) é um componente do Dow Jones Industrial Average e estão listadas na Bolsa de Valores de Nova York.

O Bank of America e sua administração podem fazer declarações entendidas como "declarações prospectivas" de acordo com o significado atribuído ao termo na Private Securities Litigation Reform Act de 1995. Essas declarações podem ser identificadas pelo fato de não se referirem estritamente a fatos históricos ou atuais. Declarações prospectivas geralmente usam palavras como "prevê", "metas", "espera", "estima", "pretende", "planos", "objetivos", "acredita" e outras expressões semelhantes, ou modais indicadores de futuridade, condição, probabilidade, além de outros. As declarações prospectivas aqui encontradas representam expectativas atuais, planos ou previsões do Bank of America sobre seus resultados e receitas futuras, incluindo a criar continuamente condições em transações bancárias e online, empréstimos de consumo, transações bancárias para empresas, gestão patrimonial e transações bancárias globais, além de capacidades de mercado; o posicionamento da empresa para o crescimento de longo prazo; a previsão da empresa de estar em conformidade com todas as regras finais de capital até as datas efetivas propostas; as estimativas do coeficiente comum de Nível 1 do acordo Basileia III devem evoluir com o tempo, junto com as regras do Basileia III, e mudanças nas condições econômicas e de negócios vão impactar estas estimativas; e as ações de gestão de passivo da empresa no segundo trimestre de 2012, e ações adicionais anunciadas no terceiro trimestre de 2012 devem beneficiar a renda de juros líquida trimestralmente em aproximadamente US$240 milhões, e outras questões semelhantes. Estas declarações não são garantias de resultados ou desempenho futuro e envolvem certos riscos, incertezas e hipóteses que são difíceis de prever, e estão, em geral, além do controle do Bank of America. Os resultados reais podem divergir materialmente daqueles expressos ou implícitos em qualquer destas declarações prospectivas.

O leitor não deve depositar confiança indevida em nenhuma declaração prospectiva e deve considerar todas as seguintes incertezas e riscos, além daquelas discutidas em mais detalhes no Item 1A. “Fatores de risco” do relatório anual de 2011 do Bank of America, no formulário 10-K, e nos documentos subsequentes do Bank of America, protocolados na SEC: a resolução da empresa de certas obrigações de representações e garantias com empresas patrocinadas pelo governo (GSEs) sobre representações e garantias de recompra de reivindicações, com respeito a rescisões de seguros de hipotecas, e atrasos de encerramento, a capacidade da empresa para resolver representações reivindicações de garantias feitas por monorramos e investidores de marca própria e outros investidores, incluindo como resultado de quaisquer decisões judiciais adversas, e a oportunidade de que a empresa poderia enfrentar serviços, valores mobiliários, fraude, indenização ou outras reivindicações relacionadas de uma ou mais das monorramos ou investidores de marca própria e outros investidores; se representações futuras e perdas de garantias ocorrem em excesso da responsabilidade registrada da empresa para exposições GSE e em excesso da responsabilidade registrada e alcance estimado de perdas possíveis de exposições não-GSE; incertezas sobre a estabilidade financeira de vários países da União Europeia (UE), o risco aumentando de que esses países podem não cumprir sua dívida soberana ou sair da UE e das tensões relacionadas nos mercados financeiros, o euro e a UE e exposições diretas e indiretas da empresa para esses riscos, a incerteza quanto ao momento e substância final de qualquer capital ou padrões de liquidez, incluindo os requisitos finais de Basileia III e sua implementação para os bancos norte-americanos através de regulamentação por parte da Reserva Federal, incluindo os requisitos previstos para manter níveis mais elevados de capital regulatório, liquidez, e cumprir níveis mais elevados de capital regulatório como resultado de Basileia III final ou outros padrões de capital ou liquidez, o impacto negativo do Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act sobre os negócios da empresa e ganhos, inclusive como resultado da interpretação de regulamentação adicional e regulamentação e do sucesso das ações da empresa para mitigar esses impactos; satisfação da empresa de seu programas de assistência ao mutuário no âmbito do acordo de solução global com órgãos federais e procuradores gerais do estado, mudanças adversas na classificação de crédito da empresa das principais agências de notação de crédito; estimativas do valor justo de certos ativos e passivos da empresa; reclamações inesperadas, danos e multas resultantes de processos de regulamentação e litígios pendentes ou futuros, e , a capacidade da empresa para realizar plenamente as economias de custo e outros benefícios previstos do Projeto New BAC, incluindo, em conformidade com os prazos atualmente previstos; e outros assuntos semelhantes

Declarações prospectivas falam apenas da data em que são feitas e o Bank of America não assume nenhuma obrigação de atualizar qualquer declaração prospectiva para refletir o impacto de circunstâncias e eventos que ocorram depois da data em que as declarações prospectivas foram feitas.

BofA Global Capital Management Group. LLC ("BofA Global Capital Management") é uma divisão de gestão de ativos do Bank of America Corporation. As entidades do BofA Global Capital Management oferecem serviços e produtos de gestão de investimentos para investidores institucionais e individuais.

Bank of America Merrill Lynch é o nome comercial dos negócios dos mercados globais e de serviços bancários globais do Bank of America Corporation. As atividades de empréstimos, derivativos e outros serviços bancários comerciais são desempenhadas por bancos afiliados ao Bank of America Corporation, incluindo o Bank of America, N.A., membro do FDIC. Títulos mobiliários, consultoria financeira e outras atividades bancárias de investimentos são executados por afiliadas de serviços bancários de investimentos do Bank of America Corporation ("Investment Banking Affiliates"), inclusive Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated, que são corretores registrados e membros da FINRA e SIPC. Produtos de investimento oferecidos pelas Investment Banking Affiliates: Não são segurados pelo FDIC * Podem perder valor * Não são garantidos pelo banco. As corretoras do Bank of America Corporation não são bancos, mas pessoas jurídicas separadas das suas afiliadas bancárias. As obrigações das corretoras não são obrigações das suas afiliadas bancárias (salvo se explicitamente disposto em contrário) e essas afiliadas bancárias não são responsáveis pelos títulos mobiliários vendidos, oferecidos ou recomendados pelas corretoras. O disposto acima é também aplicável a outras afiliadas não bancárias.

Para outras notícias sobre o Bank of America, acesse a sala de imprensa do Bank of America, em http://newsroom.bankofamerica.com.

www.bankofamerica.com

Bank of America Corporation e subsidiárias

           
Dados financeiros selecionados        
(Valores expressos em milhões de dólares, exceto por dados de ações; ações em milhares)
         

Resumo da declaração financeira

Nove meses encerrados em 30 de setembro
Terceiro
Trimestre de
2012
Segundo
trimestre de
2012
Terceiro
trimestre de
2011
2012 2011
Receita líquida de juros $ 30.332 $ 33.915 $ 9.938 $ 9.548 $ 10.490
Receita não decorrente de juros 34.342   34.651   10.490 12.420   17.963  
Receita total, líquida de despesa de juros 64.674 68.566 20.428 21.968 28.453
Provisão para perdas de crédito 5.965 10.476 1.774 1.773 3.407
Depreciação do goodwill 2.603
Encargos de fusão e reestruturação 537 176
Todas as outras despesas não decorrentes de juros (1) 53.733   57.612   17.544 17.048   17.437  
Receita (perda) antes de imposto de renda 4.976 (2.662 ) 1.110 3.147 7.433
Despesa (benefício) de imposto de renda 1.520   (2.117 ) 770 684   1.201  
Receita (perda) líquida $ 3.456   $ (545 ) $ 340 $ 2.463   $ 6.232  
Dividendos de ações preferenciais 1.063   954   373 365   343  
Receita (perda) líquida aplicável a acionistas ordinários $ 2.393   $ (1.499 ) $ (33 ) $ 2.098   $ 5.889  
 
Ganhos (perda) por ação ordinária $ 0,22 $ (0,15 ) $ 0,00 $ 0,19 $ 0,58
Ganhos (perda) diluídos por ação ordinária 0,22 (0,15 ) 0,00 0,19 0,56
 

Resumo da média do balanço patrimonial

Nove meses encerrados em 30 de setembro
Terceiro
Trimestre de
2012
Segundo
trimestre de
2012
Terceiro
trimestre de
2011
2012 2011
Total de empréstimos e arrendamentos $ 900.650 $ 939.848 $ 888.859 $ 899.498 $ 942.032
Títulos de dívida 336.939 338.512 340.773 342.244 344.327
Total de ativos rentáveis 1.763.600 1.851.736 1.750.275 1.772.568 1.841.135
Total de ativos 2.184.974 2.326.232 2.173.312 2.194.563 2.301.454
Total de depósitos 1.037.610 1.036.905 1.049.697 1.032.888 1.051.320
Equity ordinário dos acionistas 216.073 212.512 217.273 216.782 204.928
Patrimônio total dos acionistas 234.726 229.385 236.039 235.558 222.410
 

Coeficientes de desempenho

Nove meses encerrados em 30 de setembro
Terceiro
Trimestre de
2012
Segundo
trimestre de
2012
Terceiro
trimestre de
2011
2012 2011
Retorno sobre ativos médios 0,21 % n/s 0,06 % 0,45 % 1,07 %
Retorno sobre média de equity tangível dos acionistas (2) 2,89 n/s 0,84 6,16 17,03
 

Qualidade de crédito

Nove meses encerrados em 30 de setembro
Terceiro
Trimestre de
2012
Segundo
trimestre de
2012
Terceiro
trimestre de
2011
2012 2011
Total de baixas líquidas $ 11.804 $ 16.779 $ 4.122 $ 3.626 $ 5.086
Baixas líquidas como porcentagem de empréstimos e arrendamentos médios em aberto (3) 1,77 % 2,41 % 1,86 % 1,64 % 2,17 %
Provisão para perdas de crédito $ 5.965 $ 10.476 $ 1.774 $ 1.773 $ 3.407
 
30 de junho de
2012

30 de setembro de
2011

30 de setembro
de 2012
Total de arrendamentos, empréstimos e propriedades executadas inadimplentes (4) $ 24.558 $ 25.377 $ 29.059
Arrendamentos e empréstimos inadimplentes e propriedades executadas como porcentagem do total de arrendamentos, empréstimos e propriedades executadas (3) 2,77 % 2,87 % 3,15 %
Provisão para perdas com empréstimos e arrendamentos $ 26.233 $ 30.288 $ 35.082
Provisão para perdas com empréstimos e arrendamentos como porcentagem do total de empréstimos e arrendamentos em aberto (3) 2,96 % 3,43 % 3,81 %
                                 
 

Estas informações são preliminares e baseadas em dados da empresa disponíveis à época deste demonstrativo.

 
Bank of America Corporation e subsidiárias      
Dados financeiros selecionados (continuação)        
(Valores expressos em milhões de dólares, exceto por dados de ações; ações em milhares)
         

Gestão de capital

30 de junho de
2012

30 de setembro de
2011

30 de setembro

2012

Capital sujeito a risco (5):
Patrimônio comum de nível 1(6) $ 136.406 $ 134.082 $ 117.658
Coeficiente de capital ordinário de nível 1(6) 11,41 % 11,24 % 8,65 %
Coeficiente de alavancagem de nível 1 7,84 7,84 7,11
Coeficiente de equity tangível (7) 7,85 7,73 7,16
Coeficiente de equity ordinário tangível (7) 6,95 6,83 6,25
 
Ações ordinárias emitidas e em circulação ao fim do período 10.777.267 10.776.869 10.134.432
 

Reconciliação do acordo de Basileia I a Basileia III(8)

30 de setembro
de 2012
30 de junho

2012

 
Capital regulatório do acordo de Basileia I a Basileia III (completamente integrado)
Capital de nível 1 do acordo de Basileia I $ 163.063 $ 164.665
Dedução de ação preferencial, ação preferencial não qualificável e interesse minoritário em contas de patrimônio de subsidiárias consolidadas. (26.657 ) (30.583 )
Capital ordinário de nível 1 do acordo de Basileia I 136.406 134.082
Dedução dos ativos do fundo de pensão de benefício definido (1.709 ) (3.057 )
Mudança em ativos tributários diferidos e outros limites de deduções (MSRs e investimentos significativos) (1.102 ) (3.745 )
Mudança em todas as outras deduções, líquidas 1.040   (2.459 )
Capital ordinário de nível 1 do acordo de Basileia III $ 134.635   $ 124.821  
Ativos ponderados por risco de Basileia I a Basileia III (completamente integrados):
Basileia I $ 1.195.720 $ 1.193.422
Mudança líquida em crédito e outros ativos ponderados por risco 216.246 298.003
Aumento devido a emenda de risco de mercado 88.881   79.553  
Basileia III $ 1.500.847   $ 1.570.978  
Coeficiente de capital ordinário de nível 1:
Basileia I 11,41 % 11,24 %
Basileia III 8,97 7,95
Nove meses encerrados em 30 de setembro
Terceiro
Trimestre de
2012
Segundo
trimestre de
2012
Terceiro
trimestre de
2011
2012 2011
Ações ordinárias emitidas 241.329 49.277 398 1.265 1.242
Média de ações ordinárias emitidas e em circulação 10.735.461 10.095.859 10.776.173 10.775.695 10.116.284
Média de ações ordinárias diluídas emitidas e em circulação 10.826.503 10.095.859 10.776.173 11.556.011 10.464.395
Dividendos pagos por ação ordinária $ 0,03 $ 0,03 $ 0,01 $ 0,01 $ 0,01
 

Resumo do balancete do fim do período

30 de junho de
2012
30 de setembro de
2011
30 de setembro
de 2012
Total de empréstimos e arrendamentos $ 893.035 $ 892.315 $ 932.531
Total de títulos da dívida 345.847 335.217 350.725
Total de ativos rentáveis 1.756.257 1.737.809 1.797.600
Total de ativos 2.166.162 2.160.854 2.219.628
Total de depósitos 1.063.307 1.035.225 1.041.353
Patrimônio total dos acionistas 238.606 235.975 230.252
Equity ordinário dos acionistas 219.838 217.213 210.772
Valor contábil por ação ordinária $ 20,40 $ 20,16 $ 20,80
Valor contábil tangível por ação ordinária (2) 13,48 13,22 13,22
(1) Exclui encargos de fusão e reestruturação e encargos de depreciação do goodwill.
(2) Retorno sobre a média de patrimônio tangível dos acionistas e valor contábil tangível por ação ordinária são medidas financeiras não GAAP. Acreditamos que o uso destas medidas financeiras não GAAP oferece clareza adicional para a avaliação dos resultados da empresa. Outras empresas podem definir ou calcular esses indicadores de outra maneira. Consulte Conciliação com medidas financeiras GAAP, nas páginas 25 a 28.
(3) Coeficientes não incluem empréstimos contabilizados de acordo com a opção de justo valor durante o período. Os coeficientes de baixas foram anualizados para o demonstrativo trimestral.
(4) Os balanços não incluem cartão de crédito de consumidor, empréstimos ao consumidor garantidos por imóveis, quando os pagamentos são garantidos pela Federal Housing Administration e contratos de stand-by de longo prazo individualmente garantidos (empréstimos residenciais totalmente garantidos) e, em geral, outros empréstimos comerciais e para consumidores não garantidos por imóveis; empréstimos adquiridos com crédito prejudicado, mesmo com o cliente contratualmente em atraso; empréstimos vencidos mantidos para venda; empréstimos vencidos informados de acordo com a opção de justo valor; empréstimos reestruturados de dívidas problemáticas não acumuladas removidas do portfólio de crédito prejudicado adquirido, antes de 1.° de janeiro de 2010.
(5) Reflete os dados preliminares do capital sujeito a risco do período atual.
(6) O coeficiente de capital ordinário de nível 1 é igual ao capital de nível 1 excluindo ações preferenciais, títulos fiduciários preferenciais, títulos híbridos e participação minoritária, dividido por ativos ponderados por risco.
(7) Coeficiente de equity tangível é igual ao equity tangível dos acionistas ao final do período, dividido pelos ativos tangíveis ao final do período. Equity ordinário tangível é igual a equity ordinário tangível dos acionistas ao fim de período, dividido por ativos tangíveis ao fim de período. Equity tangível dos acionistas e ativos tangíveis são medidas financeiras não GAAP. Acreditamos que o uso destas medidas financeiras não GAAP oferece clareza adicional para a avaliação dos resultados dos segmentos. Outras empresas podem definir ou calcular esses indicadores de outra maneira. Consulte Conciliação com medidas financeiras GAAP, nas páginas 25 a 28.
(8) Em 30 de setembro de 2012, as estimativas do acordo de Basileia III se fundamentavam nas regras finais do risco de mercado dos EUA e nas NPRs do acordo de Basileia III dos EUA.
 

Os valores de alguns períodos anteriores foram reclassificados para manter conformidade com o demonstrativo do período atual.

 

Estas informações são preliminares e baseadas em dados da empresa disponíveis à época deste demonstrativo.

 
Bank of America Corporation e subsidiárias
Resultados trimestrais por segmento de negócios
(Em milhões de dólares)
  Terceiro trimestre de 2012

Consumer &

Business

Banking

  Consumer

Real Estate

Services

  Global

Banking

  Global

Markets

  GWIM   Todos

os demais

Receita total, líquida de despesas de juros, base equivalente totalmente tributável (FTE)(1) $ 7.070 $ 3.096 $ 4.147 $ 3.106 $ 4.278 $ (1.040 )
Provisão para perdas de crédito 970 264 68 21 61 390
Despesa não decorrente de juros 4.061 4.224 2.023 2.545 3.355 1.336
Receita (perda) líquida 1.285 (877 ) 1.295 (359 ) 542 (1.546 )
Retorno sobre média de capital alocado 9,47 % n/s 11,15 % n/s 11,42 % n/s
Retorno sobre média de capital econômico (2) 21,77 n/s 24,14 n/s 26,31 n/s

Balanço patrimonial

médio
Total de empréstimos e arrendamentos $ 133.881 $ 103.708 $ 267.390 n/s $ 106.092 $ 249.831
Total de depósitos 480.342 n/s 252.226 n/s 253.942 26.742
Patrimônio alocado 53.982 13.332 46.223 $ 17.068 18.871 86.563
Capital econômico (2) 23.535 13.332 21.371 12.417 8.271 n/s
Final do período
Total de empréstimos e arrendamentos $ 133.308 $ 99.890 $ 272.052 n/s $ 107.500 $ 246.255
Total de depósitos 486.857 n/s 260.030 n/s 256.114 24.960
 
Segundo trimestre de 2012

Consumer &

Business

Banking

Consumer

Real Estate

Services

Global

Banking

Global

Markets

GWIM Todos os

demais

Receita total, líquida de despesas de juros, base equivalente totalmente tributável (FTE)(1) $ 7.326 $ 2.521 $ 4.286 $ 3.365 $ 4.317 $ 387
Provisão para perdas de crédito 1.131 186 (113 ) (14 ) 47 536
Despesa não decorrente de juros 4.360 3.552 2.165 2.712 3.402 857
Receita (perda) líquida 1.155 (766 ) 1.407 461 547 (341 )
Retorno sobre média de capital alocado 8,69 % n/s 12,31 % 10,83 % 12,24 % n/s
Retorno sobre média de capital econômico (2) 20,29 n/s 26,83 14,90 30,25 n/s

Balanço patrimonial

médio
Total de empréstimos e arrendamentos $ 136.872 $ 106.725 $ 267.813 n/s $ 104.102 $ 257.340
Total de depósitos 476.580 n/s 239.161 n/s 251.121 31.167
Patrimônio alocado 53.452 14.116 45.958 $ 17.132 17.974 86.926
Capital econômico (2) 22.967 14.116 21.102 12.524 7.353 n/s
Final do período
Total de empréstimos e arrendamentos $ 135.523 $ 105.304 $ 265.395 n/s $ 105.395 $ 253.503
Total de depósitos 481.939 n/s 241.529 n/s 249.755 26.972
 
Terceiro trimestre de 2011

Consumer &

Business

Banking

Consumer

Real Estate

Services

Global

Banking

Global

Markets

GWIM Todos os

demais

Receita total, líquida de despesas de juros, base equivalente totalmente tributável (FTE)(1) $ 8.127 $ 2.822 $ 3.951 $ 3.294 $ 4.238 $ 6.270
Provisão para perdas de crédito 1.132 918 (182 ) 3 162 1.374
Despesa não decorrente de juros 4.347 3.826 2.217 2.966 3.500 757
Receita (perda) líquida 1.664 (1.121 ) 1.206 (553 ) 362 4.674
Retorno sobre média de capital alocado 12,60 % n/s 10,03 % n/s 8,06 % n/s
Retorno sobre média de capital econômico (2) 30,42 n/s 20,87 n/s 20,55 n/s

Balanço patrimonial

médio
Total de empréstimos e arrendamentos $ 151.492 $ 120.079 $ 268.174 n/s $ 102.786 $ 286.753
Total de depósitos 464.256 n/s 246.395 n/s 255.882 52.742
Patrimônio alocado 52.381 14.240 47.682 $ 21.609 17.826 68.672
Capital econômico (2) 21.781 14.240 22.958 16.954 7.135 n/s
Final do período
Total de empréstimos e arrendamentos $ 149.739 $ 119.823 $ 273.547 n/s $ 102.362 $ 274.270
Total de depósitos 465.774 n/s 236.565 n/s 251.251 52.946

(1) Base equivalente totalmente tributável é um indicador de desempenho usado pela administração para operar os negócios que acredita dar aos investidores uma visão mais correta da margem de juros para fins comparativos.

(2) O retorno sobre a média do capital econômico é calculado como a receita líquida ajustada para custo de fundos e ganhos de crédito e certas despesas relativas a intangíveis, divididas pela média do capital econômico. O capital econômico representa o patrimônio alocado menos goodwill e uma porcentagem dos ativos intangíveis (excluindo direitos de serviço de hipotecas). Capital econômico e retorno sobre média de capital econômico são medidas financeiras não GAAP. Acreditamos que o uso destas medidas financeiras não GAAP oferece clareza adicional para a avaliação dos resultados dos segmentos. Outras empresas podem definir ou calcular esses indicadores de outra maneira. Consulte Conciliação com medidas financeiras GAAP, nas páginas 25 a 28.

n/s = não significativo

Os valores de alguns períodos anteriores foram reclassificados entre os segmentos para manter conformidade com o demonstrativo do período atual.

Estas informações são preliminares e baseadas em dados da empresa disponíveis à época deste demonstrativo.

 
Bank of America Corporation e subsidiárias
Resultados acumulados no ano por segmento de negócios
(Em milhões de dólares)
  Nove meses encerrados em 30 de setembro de 2012

Consumer &

Business

Banking

  Consumer

Real Estate

Services

  Global

Banking

  Global

Markets

  GWIM   Todos

os demais

Receita total, líquida de despesas de juros, base equivalente totalmente tributável (FTE)(1) $ 21.819 $ 8.291 $ 12.882 $ 10.664 $ 12.954 $ (1.266 )
Provisão para perdas de crédito 2.978 957 (283 ) (13 ) 154 2.172
Despesa não decorrente de juros 12.672 11.678 6.364 8.333 10.201 4.485
Receita (perda) líquida 3.893 (2,786 ) 4.292 900 1.639 (4.482 )
Retorno sobre média de capital alocado 9,73 % n/s 12,47 % 6,87 % 12,14 % n/s
Retorno sobre média de capital econômico (2) 22,69 n/s 27,18 9,42 29,88 n/s

Balanço patrimonial

médio
Total de empréstimos e arrendamentos $ 137.431 $ 107.051 $ 270.747 n/s $ 104.416 $ 257.067
Total de depósitos 474.409 n/s 243.028 n/s 252.595 32.518
Patrimônio alocado 53.462 14.077 45.967 $ 17.504 18.027 85.689
Capital econômico (2) 22.977 14.077 21.111 12.868 7.407 n/s
Final do período
Total de empréstimos e arrendamentos $ 133.308 $ 99.890 $ 272.052 n/s $ 107.500 $ 246.255
Total de depósitos 486.857 n/s 260.030 n/s 256.114 24.960
 
Nove meses encerrados em 30 de setembro de 2011

Consumer &

Business

Banking

Consumer

Real Estate

Services

Global

Banking

Global

Markets

GWIM Todos os

demais

Receita total, líquida de despesas de juros, base equivalente totalmente tributável (FTE)(1) $ 25.274 $ (6.430 ) $ 13.311 $ 12.980 $ 13.229 $ 10.916
Provisão para perdas de crédito 2.193 3.523 (862 ) (38 ) 280 5.380
Despesa não decorrente de juros 13.291 17.222 6.748 9.343 10.702 3.446
Receita (perda) líquida 6.204 (18.023 ) 4.709 1.753 1.424 3.388
Retorno sobre média de capital alocado 15,69 % n/s 13,17 % 9,92 % 10,72 % n/s
Retorno sobre média de capital econômico (2) 37,42 n/s 27,06 12,39 27,40 n/s

Balanço patrimonial

médio
Total de empréstimos e arrendamentos $ 155.829 $ 120.772 $ 261.766 n/s $ 101.953 $ 287.625
Total de depósitos 462.851 n/s 236.151 n/s 256.667 50.201
Patrimônio alocado 52.875 16.688 47.820 $ 23.636 17.772 70.594
Capital econômico (2) 22.225 14.884 23.291 19.020 7.064 n/s
Final do período
Total de empréstimos e arrendamentos $ 149.739 $ 119.823 $ 273.547 n/s $ 102.362 $ 274.270
Total de depósitos 465.774 n/s 236.565 n/s 251.251 52.946

(1) Base equivalente totalmente tributável é um indicador de desempenho usado pela administração para operar os negócios que acredita dar aos investidores uma visão mais correta da margem de juros para fins comparativos.

(2) O retorno sobre a média do capital econômico é calculado como a receita líquida ajustada para custo de fundos e ganhos de crédito e certas despesas relativas a intangíveis, divididas pela média do capital econômico. O capital econômico representa o patrimônio alocado menos goodwill e uma porcentagem dos ativos intangíveis (excluindo direitos de serviço de hipotecas). Capital econômico e retorno sobre média de capital econômico são medidas financeiras não GAAP. Acreditamos que o uso destas medidas financeiras não GAAP oferece clareza adicional para a avaliação dos resultados dos segmentos. Outras empresas podem definir ou calcular esses indicadores de outra maneira. Consulte Conciliação com medidas financeiras GAAP, nas páginas 25 a 28.

n/s = não significativo

Os valores de alguns períodos anteriores foram reclassificados entre os segmentos para manter conformidade com o demonstrativo do período atual.

Estas informações são preliminares e baseadas em dados da empresa disponíveis à época deste demonstrativo.

 
Bank of America Corporation e subsidiárias
Dados financeiros complementares                                  
(Em milhões de dólares)                                        
 

Dados em base equivalente totalmente tributável (FTE)(1)

Nove meses encerrados em 30 de setembro
Terceiro
Trimestre de
2012
Segundo
trimestre de
2012
Terceiro
trimestre de
2011
2012 2011
Receita líquida de juros $ 31.002 $ 34.629 $ 10.167 $ 9.782 $ 10.739
Receita total, líquida de despesa de juros 65.344 69.280 20.657 22.202 28.702
Rendimento líquido de juros (2) 2,35 % 2,50 % 2,32 % 2,21 % 2,32 %
Coeficiente de eficiência 82,23 87,69 84,93 76,79 61,37
 
 

Outros dados

30 de setembro
de 2012
30 de junho de
2012
30 de setembro de
2011
Número de centros bancários - EUA 5.540 5.594 5.715
Número de caixas eletrônicos exclusivos - EUA 16.253 16.220 17.752
Funcionários equivalentes a tempo integral ao final do período 272.594 275.460 288.739

(1) Base FTE é uma medida financeira não GAAP. Base equivalente totalmente tributável (FTE) é um indicador de desempenho usado pela administração para operar os negócios que acredita dar aos investidores uma visão mais correta da margem de juros para fins comparativos. Consulte Conciliação com medidas financeiras GAAP, nas páginas 25 a 28.

(2) O cálculo inclui tarifas recebidas em depósitos de operação com prazo em 24 horas com o Federal Reserve (banco central dos EUA) de US$ 147 milhões e US$ 150 milhões nos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2012 e 2011; US$ 48 milhões e US$ 52 milhões no terceiro e segundo trimestres de 2012, e US$ 38 milhões no terceiro trimestre de 2011, respectivamente.

Os valores de alguns períodos anteriores foram reclassificados para manter conformidade com o demonstrativo do período atual.

Estas informações são preliminares e baseadas em dados da empresa disponíveis à época deste demonstrativo.

 
Bank of America Corporation e subsidiárias
Conciliação com medidas financeiras GAAP
(Em milhões de dólares)

A empresa avalia seus negócios com base em base equivalente totalmente tributável, uma medida financeira não GAAP. A empresa acredita que administrar os negócios com receita líquida de juros em base equivalente totalmente tributável oferece uma visão mais precisa da margem de juros para fins de comparação. Receita total líquida de despesas de juros inclui a renda líquida de juros em base equivalente totalmente tributável e a renda não decorrente de juros. A empresa considera os coeficientes e as análises correlatas (ou seja, os coeficientes de eficiência e a renda líquida de juros) em base equivalente totalmente tributável. Para gerar a base equivalente totalmente tributável, a receita líquida de juros é ajustada para refletir a receita com isenção fiscal em base equivalente antes dos impostos, com um aumento correspondente na despesa de imposto de renda. Esta medida garante a comparabilidade da receita líquida de juros resultante de fontes tributáveis e fontes com isenção fiscal. O coeficiente de eficiência mede os custos de geração de um dólar de receita, e o rendimento líquido de juros avalia os pontos de base que a empresa ganha sobre o custo de fundos.

A empresa também avalia seus negócios com base nos seguintes coeficientes que utilizam patrimônio tangível, uma medida financeira não GAAP. O retorno sobre o equity ordinário tangível dos acionistas mede a contribuição dos ganhos da empresa como porcentagem da média de equity ordinário médio dos acionistas menos o goodwill e ativos intangíveis (excluindo os direitos de serviço hipotecário), líquido de passivos fiscais diferidos correlatos. O retorno sobre o equity tangível médio dos acionistas mede a contribuição dos ganhos da empresa como porcentagem da média de equity dos acionistas menos goodwill e ativos intangíveis (excluindo os direitos de serviço hipotecário), líquido de passivos fiscais diferidos correlatos. O coeficiente de equity ordinário tangível representa o equity ordinário dos acionistas menos goodwill e ativos intangíveis (excluindo direitos de serviço hipotecário), líquido de passivos fiscais diferidos correlatos, dividido pelo total de ativos menos goodwill e ativos intangíveis (excluindo os direitos de serviço hipotecário), líquido de passivos fiscais diferidos correlatos. O coeficiente de equity tangível representa o equity final total dos acionistas menos goodwill e ativos intangíveis (excluindo direitos de serviço hipotecário), líquido de passivos fiscais diferidos correlatos, dividido pelo total de ativos menos goodwill e ativos intangíveis (excluindo os direitos de serviço hipotecário), líquido de passivos fiscais diferidos correlatos. Valor contábil tangível por ação ordinária representa o equity ordinário final dos acionistas menos o goodwill e ativos intangíveis (excluindo os direitos de serviço hipotecário), líquido de passivos fiscais diferidos correlatos, dividido por ações ordinárias finais em circulação. Estas medidas são usadas para avaliar o uso patrimonial (ou capital) da empresa. Além disso, lucratividade, relacionamentos e modelos de investimento usam o retorno sobre a média do equity tangível dos acionistas como medidas essenciais para apoiar as metas gerais de crescimento.

Além disso, a empresa avalia os resultados dos seus segmentos de negócios com base no retorno sobre média de capital econômico, uma medida financeira não GAAP. O retorno sobre média de capital econômico para os segmentos é calculado como renda líquida ajustada para custo de fundos e ganhos de crédito e certas despesas relativas a intangíveis, dividida pela média de capital econômico. O capital econômico representa o patrimônio alocado menos goodwill e uma porcentagem dos ativos intangíveis (excluindo direitos de serviço de hipotecas). Acredita-se também que o uso desta medida financeira não GAAP oferece clareza adicional para a avaliação dos segmentos.

Em algumas demonstrações, os ganhos e ganhos diluídos por ação ordinária, o coeficiente de eficiência, o retorno sobre a média de ativos, o retorno sobre o equity ordinário dos acionistas, o retorno sobre o equity médio tangível dos acionistas e o retorno sobre o equity médio tangível dos acionistas são calculados excluindo o impacto dos encargos de depreciação do goodwill de US$ 2,6 bilhões registrado no segundo trimestre de 2011. Da mesma forma, estas são medidas financeiras não GAAP.

Consulte as tabelas abaixo e as páginas 26-28 para obter as conciliações dessas medidas não-GAAP com indicadores financeiros definidos por GAAP com relação aos três meses encerrados em 30 de setembro de 2012, 30 de junho de 2012 e 30 de setembro de 2011 e aos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2012 e 2011. A empresa acredita que o uso destas medidas financeiras não GAAP oferece clareza adicional para avaliação dos resultados da empresa. Outras empresas podem definir ou calcular dados financeiros complementares de outra maneira.

  Nove meses encerrados em 30 de setembro
        Terceiro
Trimestre de
2012
      Segundo
trimestre de
2012
      Terceiro
trimestre de
2011
2012   2011

Reconciliação da receita líquida de juros com receita líquida de juros em base equivalente totalmente tributável

 
Receita líquida de juros $ 30.332 $ 33.915 $ 9.938 $ 9.548 $ 10.490
Ajuste equivalente totalmente tributável 670   714   229   234   249
Receita líquida de juros em base equivalente totalmente tributável $ 31.002   $ 34.629   $ 10.167   $ 9.782   $ 10.739
 

Reconciliação de receita total, líquida de despesa de juros, com a receita total, líquida de despesa de juros em base equivalente totalmente tributável

 
Receita total, líquida de despesa de juros $ 64.674 $ 68.566 $ 20.428 $ 21.968 $ 28.453
Ajuste equivalente totalmente tributável 670   714   229   234   249
Receita total, líquida de despesas de juros, em base equivalente totalmente tributável $ 65.344   $ 69.280   $ 20.657   $ 22.202   $ 28.702
 

Reconciliação de despesa total não decorrente de juros com a despesa total não decorrente de juros, excluindo encargos de depreciação do goodwill

 
Despesa total não decorrente de juros $ 53.733 $ 60.752 $ 17.544 $ 17.048 $ 17.613
Encargos de depreciação do goodwill   (2.603 )    
Despesa total não decorrente de juros, excluindo encargos de depreciação do goodwill $ 53.733   $ 58.149   $ 17.544   $ 17.048   $ 17.613
 

Reconciliação de despesa de imposto de renda (benefício) com despesa de imposto de renda (benefício) em base equivalente totalmente tributável

 
Despesa (benefício) de imposto de renda $ 1.520 $ (2.117 ) $ 770 $ 684 $ 1.201
Ajuste equivalente totalmente tributável 670   714   229   234   249
Despesa com imposto de renda (benefício) em base equivalente totalmente tributável $ 2.190   $ (1.403 ) $ 999   $ 918   $ 1.450
 

Reconciliação entre receita (perda) líquida com receita líquida, excluindo encargos de depreciação do goodwill

 
Receita (perda) líquida $ 3.456 $ (545 ) $ 340 $ 2.463 $ 6.232
Encargos de depreciação do goodwill   2.603      
Receita líquida, excluindo encargos de depreciação do goodwill $ 3.456   $ 2.058   $ 340   $ 2.463   $ 6.232
 

Reconciliação entre receita (perda) líquida aplicável a acionistas ordinários com receita (perda) líquida aplicável a acionistas ordinários, excluindo os encargos de depreciação do goodwill

 
Receita (perda) líquida aplicável a acionistas ordinários $ 2.393 $ (1.499 ) $ (33 ) $ 2.098 $ 5.889
Encargos de depreciação do goodwill   2.603      
Receita (perda) líquida aplicável a acionistas ordinários, excluindo encargos de depreciação do goodwill $ 2.393   $ 1.104   $ (33 ) $ 2.098   $ 5.889

Os valores de alguns períodos anteriores foram reclassificados para manter conformidade com o demonstrativo do período atual.

Estas informações são preliminares e baseadas em dados da empresa disponíveis à época deste demonstrativo.

                       
Bank of America Corporation e subsidiárias
Reconciliações com medidas financeiras GAAP (continuação)                
(Em milhões de dólares)
Nove meses encerrados em 30 de setembro
Terceiro
Trimestre de
2012
Segundo
trimestre de
2012
Terceiro
trimestre de
2011
2012 2011

Reconciliação entre a média de equity ordinário dos acionistas com a média de equity ordinário tangível dos acionistas

 
Equity ordinário dos acionistas $ 216.073 $ 212.512 $ 217.273 $ 216.782 $ 204.928
Goodwill (69.973 ) (72.903 ) (69.976 ) (69.976 ) (71.070 )
Ativos intangíveis (excluindo direitos de serviços de hipoteca) (7.531 ) (9.386 ) (7.194 ) (7.533 ) (9.005 )
Passivos fiscais diferidos correlatos 2.627   2.939   2.556   2.626   2.852  
Equity ordinário tangível dos acionistas $ 141.196   $ 133.162   $ 142.659   $ 141.899   $ 127.705  
 

Reconciliação entre a média de equity dos acionistas com o equity médio tangível dos acionistas

 
Equity dos acionistas $ 234.726 $ 229.385 $ 236.039 $ 235.558 $ 222.410
Goodwill (69.973 ) (72.903 ) (69.976 ) (69.976 ) (71.070 )
Ativos intangíveis (excluindo direitos de serviços de hipoteca) (7.531 ) (9.386 ) (7.194 ) (7.533 ) (9.005 )
Passivos fiscais diferidos correlatos 2.627   2.939   2.556   2.626   2.852  
Equity tangível dos acionistas $ 159.849   $ 150.035   $ 161.425   $ 160.675   $ 145.187  
 

Reconciliação entre equity ordinário dos acionistas ao final do período com equity ordinário tangível dos acionistas ao fim de período

 
Equity ordinário dos acionistas $ 219.838 $ 210.772 $ 219.838 $ 217.213 $ 210.772
Goodwill (69.976 ) (70.832 ) (69.976 ) (69.976 ) (70.832 )
Ativos intangíveis (excluindo direitos de serviços de hipoteca) (7.030 ) (8.764 ) (7.030 ) (7.335 ) (8.764 )
Passivos fiscais diferidos correlatos 2.494   2.777   2.494   2.559   2.777  
Equity ordinário tangível dos acionistas $ 145.326   $ 133.953   $ 145.326   $ 142.461   $ 133.953  
 

Reconciliação de equity dos acionistas ao final do período com equity tangível dos acionistas ao final do período

 
Equity dos acionistas $ 238.606 $ 230.252 $ 238.606 $ 235.975 $ 230.252
Goodwill (69.976 ) (70.832 ) (69.976 ) (69.976 ) (70.832 )
Ativos intangíveis (excluindo direitos de serviços de hipoteca) (7.030 ) (8.764 ) (7.030 ) (7.335 ) (8.764 )
Passivos fiscais diferidos correlatos 2.494   2.777   2.494   2.559   2.777  
Equity tangível dos acionistas $ 164.094   $ 153.433   $ 164.094   $ 161.223   $ 153.433  
 

Reconciliação de ativos ao final do período com ativos tangíveis ao final do período

 
Ativos $ 2.166.162 $ 2.219.628 $ 2.166.162 $ 2.160.854 $ 2.219.628
Goodwill (69.976 ) (70.832 ) (69.976 ) (69.976 ) (70.832 )
Ativos intangíveis (excluindo direitos de serviços de hipoteca) (7.030 ) (8.764 ) (7.030 ) (7.335 ) (8.764 )
Passivos fiscais diferidos correlatos 2.494   2.777   2.494   2.559   2.777  
Ativos tangíveis $ 2.091.650   $ 2.142.809   $ 2.091.650   $ 2.086.102   $ 2.142.809  
 

Valor contábil por ação ordinária

 
Equity ordinário dos acionistas $ 219.838 $ 210.772 $ 219.838 $ 217.213 $ 210.772
Ações ordinárias emitidas e em circulação no final do período 10.777.267   10.134.432   10.777.267   10.776.869   10.134.432  
Valor contábil por ação ordinária $ 20,40   $ 20,80   $ 20,40   $ 20,16   $ 20,80  
 

Valor contábil tangível por ação ordinária

 
Equity ordinário tangível dos acionistas $ 145.326 $ 133.953 $ 145.326 $ 142.461 $ 133.953
Ações ordinárias emitidas e em circulação no final do período 10.777.267   10.134.432   10.777.267   10.776.869   10.134.432  
Valor contábil tangível por ação ordinária $ 13,48   $ 13,22   $ 13,48   $ 13,22   $ 13,22  

Os valores de alguns períodos anteriores foram reclassificados para manter conformidade com o demonstrativo do período atual.

Estas informações são preliminares e baseadas em dados da empresa disponíveis à época deste demonstrativo.

                       
Bank of America Corporation e subsidiárias
Reconciliações com medidas financeiras GAAP (continuação)                              
(Em milhões de dólares)

Nove meses encerrados em 30 de setembro

Terceiro
Trimestre de
2012
Segundo
trimestre de
2012
Terceiro
trimestre de
2011
2012 2011

Reconciliação de retorno sobre média de capital econômico

 

Consumer & Business Banking

 
Receita líquida informada $ 3.893 $ 6.204 $ 1.285 $ 1.155 $ 1.664
Ajuste relativo a intangíveis (1) 10   15   3   4   6  
Receita líquida ajustada $ 3.903   $ 6.219   $ 1.288   $ 1.159   $ 1.670  
 
Média do patrimônio alocado $ 53.462 $ 52.875 $ 53.982 $ 53.452 $ 52.381
Ajuste relativo a goodwill e uma porcentagem de intangíveis (30.485 ) (30,650 ) (30.447 ) (30.485 ) (30.600 )
Média de capital econômico $ 22.977   $ 22.225   $ 23.535   $ 22.967   $ 21.781  
 

Consumer Real Estate Services

 
Perda líquida informada $ (2.786 ) $ (18.023 ) $ (877 ) $ (766 ) $ (1.121 )
Ajuste relativo a intangíveis (1)
Encargos de depreciação do goodwill   2.603        
Perda líquida ajustada $ (2,786 ) $ (15.420 ) $ (877 ) $ (766 ) $ (1.121 )
 
Média do patrimônio alocado $ 14.077 $ 16.688 $ 13.332 $ 14.116 $ 14.240
Ajuste relativo a goodwill e porcentagem de intangíveis (excluindo direitos de serviço de hipoteca)   (1.804 )      
Média de capital econômico $ 14.077   $ 14.884   $ 13.332   $ 14.116   $ 14.240  
 

Global Banking

 
Receita líquida informada $ 4.292 $ 4.709 $ 1.295 $ 1.407 $ 1.206
Ajuste relativo a intangíveis (1) 3   5   1   1   2  
Receita líquida ajustada $ 4.295   $ 4,714   $ 1.296   $ 1,408   $ 1,208  
 
Média do patrimônio alocado $ 45.967 $ 47.820 $ 46.223 $ 45.958 $ 47.682
Ajuste relativo a goodwill e uma porcentagem de intangíveis (24.856 ) (24.529 ) (24.852 ) (24.856 ) (24.724 )
Média de capital econômico $ 21.111   $ 23.291   $ 21.371   $ 21.102   $ 22.958  
 

Global Markets

 
Renda (perda) líquida informada $ 900 $ 1.753 $ (359 ) $ 461 $ (553 )
Ajuste relativo a intangíveis (1) 7   9   2   3   3  
Receita (perda) líquida ajustada $ 907   $ 1.762   $ (357 ) $ 464   $ (550 )
 
Média do patrimônio alocado $ 17.504 $ 23.636 $ 17.068 $ 17.132 $ 21.609
Ajuste relativo a goodwill e uma porcentagem de intangíveis (4.636 ) (4.616 ) (4.651 ) (4.608 ) (4.655 )
Média de capital econômico $ 12.868   $ 19.020   $ 12.417   $ 12.524   $ 16.954  
 

Global Wealth and Investment Management

 
Receita líquida informada $ 1.639 $ 1.424 $ 542 $ 547 $ 362
Ajuste relativo a intangíveis (1) 18   23   6   6   7  
Receita líquida ajustada $ 1.657   $ 1.447   $ 548   $ 553   $ 369  
 
Média do patrimônio alocado $ 18.027 $ 17.772 $ 18.871 $ 17.974 $ 17.826
Ajuste relativo a goodwill e uma porcentagem de intangíveis (10.620 ) (10.708 ) (10.600 ) (10.621 ) (10.691 )
Média de capital econômico $ 7.407   $ 7.064   $ 8.271   $ 7.353   $ 7.135  

Os valores de alguns períodos anteriores foram reclassificados para manter conformidade com o demonstrativo do período atual.

Estas informações são preliminares e baseadas em dados da empresa disponíveis à época deste demonstrativo.

Bank of America Corporation e subsidiárias                        
Reconciliações com medidas financeiras GAAP (continuação)                                  
(Em milhões de dólares)

Nove meses encerrados em 30 de setembro

Terceiro
Trimestre de
2012
Segundo
trimestre de
2012
Terceiro
trimestre de
2011
2012 2011

Consumer & Business Banking

 

Depósitos

 
Receita líquida informada $ 702 $ 1.063 $ 207 $ 187 $ 280
Ajuste relativo a intangíveis (1) 1   2     1   1  
Receita líquida ajustada $ 703   $ 1.065   $ 207   $ 188   $ 281  
 
Média do patrimônio alocado $ 24.078 $ 23.692 $ 25.047 $ 23.982 $ 23.819
Ajuste relativo a goodwill e uma porcentagem de intangíveis (17.926 ) (17.952 ) (17.920 ) (17.926 ) (17.947 )
Média de capital econômico $ 6.152   $ 5.740   $ 7.127   $ 6.056   $ 5.872  
 

Card Services

 
Receita líquida informada $ 2.962 $ 4.783 $ 994 $ 929 $ 1.267
Ajuste relativo a intangíveis (1) 9   13   3   3   5  
Receita líquida ajustada $ 2.971   $ 4.796   $ 997   $ 932   $ 1.272  
 
Média do patrimônio alocado $ 20.553 $ 21.302 $ 20.463 $ 20.525 $ 20.755
Ajuste relativo a goodwill e uma porcentagem de intangíveis (10.461 ) (10.603 ) (10.429 ) (10.460 ) (10.561 )
Média de capital econômico $ 10.092   $ 10.699   $ 10.034   $ 10.065   $ 10.194  
 

Business Banking

 
Receita líquida informada $ 229 $ 358 $ 84 $ 39 $ 117
Ajuste relativo a intangíveis (1)          
Receita líquida ajustada $ 229   $ 358   $ 84   $ 39   $ 117  
 
Média do patrimônio alocado $ 8.831 $ 7.881 $ 8.472 $ 8.945 $ 7.807
Ajuste relativo a goodwill e uma porcentagem de intangíveis (2.098 ) (2.095 ) (2.098 ) (2.099 ) (2.092 )
Média de capital econômico $ 6.733   $ 5.786   $ 6.374   $ 6.846   $ 5.715  

(1) Representa custo de fundos, créditos de ganhos e despesas específicas relativas a intangíveis.

Os valores de alguns períodos anteriores foram reclassificados para manter conformidade com o demonstrativo do período atual.

Estas informações são preliminares e baseadas em dados da empresa disponíveis à época deste demonstrativo.

O texto no idioma original deste anúncio é a versão oficial autorizada. As traduções são fornecidas apenas como uma facilidade e devem se referir ao texto no idioma original, que é a única versão do texto que tem efeito legal.

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Os investidores podem entrar em contato com:
Kevin Stitt, Bank of America. +1 (980) 386.5667
Lee McEntire. Bank of America. +1 (980) 388.6780
Repórteres podem entrar em contato com:
Jerry Dubrowski, Bank of America, +1 (980) 388-2840
jerome.f.dubrowski@bankofamerica.com

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