美国银行公布2012年第二季度净收益达25亿美元(摊薄后每股0.19美元)

一级普通资本比(巴塞尔协议1)达到创纪录的11.24%,较2012年3月31日提高46个基点

2012年6月30日的一级普通资本比(巴塞尔协议3)估计为8.10%1

长期债务较2012年第一季度下降530亿美元,这得益于到期和负债管理措施;获得必要资金的时间增至创纪录的37个月

2012年上半年投资银行在净投资银行服务费方面排名全球第二

全球财富与投资管理部门的资产管理费用为16亿美元,这得益于市场收益和稳固的长期管理资产流

发放的第一留置权按揭较2012年第一季度增长18%

消费者和商业银行平均存款余额较2012年第一季度增长103亿美元2.2%

随着信贷质量不断改善,信贷损失准备金降至2007年第一季度以来的最低水平

New BAC项目的第二阶段预计将使2015年中期之前的年度化成本节省30亿美元如今预计New BAC项目的年度化成本节约总额将达到80亿美元

北卡罗来纳州夏洛特--()--(美国商业资讯)--美国银行(Bank of America Corporation)今天宣布,该公司2012年第二季度的净收益为25亿美元(摊薄后每股0.19美元),而上年同期净亏损88亿美元(摊薄后每股0.90美元)。上年同期包含某些按揭相关事项以及陈述与保证条款准备金和商誉减损等其他一些调整所产生的182亿美元税前总费用。2

与上年同期相比,2012年第二季度的业绩反映了更高的抵押银行收益,这主要归因于陈述与保证条款准备金的下降、未产生商誉减损费用以及大多数主要投资组合的信贷质量有所改善。此外,该公司的财富管理以及企业和商业银行业务为业绩作出了稳定贡献。这又被持续的低利率环境和贷款水平的下降所导致的净利息收入减少所部分抵消。

该公司首席执行官Brian Moynihan说:“在艰难的全球经济环境中,我们仍然看到了为客户和顾客提供更多服务的机会。面向商业企业的贷款连续6个季度实现增长——小企业贷款和承诺额较上年同期增长23%——并且消费者信贷达到了几年来的最佳状况。本季度我们的移动银行客户超过了1000万人,较上年同期增长34%。每周大约新增45000名移动客户,我们正致力于满足客户的需求并为他们提供更多服务。”

首席财务官Bruce Thompson表示:“得益于利润增长和风险加权资产的减少,本季度我们再次生成了强劲资本。在一年时间内,我们的一级普通资本比从美国大型银行中的最低水平之列升至最高水平之列,虽然我们减少了1250亿美元的长期债务,但是我们依然维持了强劲的流动性水平。”

截至2012年6月30日,该公司的巴塞尔协议3(基于完全实施)一级普通资本比估计为8.10%。而该公司先前预测,其巴塞尔协议3(基于完全实施)一级普通资本比到2012年末将超过7.50%。

Thompson继续说:“我们提前6个月超越了我们先前的巴塞尔协议3一级普通资本比预测,这表明今年我们已经在建立资本、减少风险加权资产和为公司长期增长做好准备方面取得了重大进展。”

1   一级普通资本比(巴塞尔协议1)基于有关最终的巴塞尔协议3规则的某些假设,预计将会随着巴塞尔协议3规则和该公司业务的变化而变化。垂询详情,请参见本新闻第15页的“资本和流动性”部分。
2 欲查看解释按揭相关事项和其他一些调整的表格,请参见该公司于2011年7月19日发布的2011年第二季度收益新闻稿的第15-16页。
 
部分财务摘要
 
    截至以下日期的3个月
(百万美元计,每股数据除外)     2012年6月30日     2012年3月31日     2011年6月30日
净利息收入,以FTE为基础1 $ 9,782     $ 11,053     $ 11,493
非利息收入 12,420 11,432 1,990
扣除利息费用的总营收,以FTE为基础 22,202 22,485 13,483
信贷损失准备金 1,773 2,418 3,255
非利息费用2 17,048 19,141 22,856
净收益(亏损) 2,463 653 (8,826 )
摊薄后每普通股收益     $ 0.19     $ 0.03     $ (0.90 )
1 FTE是一种非公认会计准则财务衡量标准。欲查看与公认会计准则财务衡量标准的调节表,请参见本新闻稿第24-27页。以公认会计准则为基础,截至2012年6月30日的第二季度、上一季度和上年同期的净利息收入分别为95亿美元、108亿美元和112亿美元。以公认会计准则为基础,截至2012年6月30日的第二季度、上一季度和上年同期扣除利息费用的总营收分别为220亿美元、223亿美元和132亿美元。
2 包括2011年第二季度的26亿美元商誉减损费。

主要业务摘要

该公司在2012年第二季度取得了符合其经营准则的显著进步,包括以下发展:

以客户为导向

  • 美国银行在2012年第二季度发放了约1070亿美元贷款,其中包括684亿美元非房地产类商业贷款、180亿美元住房第一按揭、82亿美元房地产类商业贷款、43亿美元的美国消费者和小企业卡贷款、9.30亿美元的房屋净值产品贷款和67亿美元的其它消费者信贷。
  • 2012年第二季度提供的180亿美元住房第一按揭为购房或对现有按揭再融资的72000多名房屋所有者提供了帮助。这包括来自零售渠道的超过5000项首次购房者按揭以及面向中低收入借贷者的近22000项按揭。这些第一按揭中有大约19%用于房屋购买,81%用于再融资。
  • 2012年前6个月该公司的小型企业贷款和承诺额约为40亿美元,较上年同期增长23%,这反映了该公司持续专注于支持小型企业。
  • 该公司在2012年第二季度期间为客户募集了1250亿美元资金,帮助客户支持经济。
  • 2012年第二季度末全球财富与投资管理部门的贷款余额较上一季度增长25亿美元(2.4%),达到创纪录的1054亿美元,这归因于基于证券的贷款有所增长。
  • 美国银行在2012年第二季度继续扩大其总人数已经超过17500的财务顾问队伍。全球财富与投资管理部门的财务顾问总数,包括消费者和商业银行业务部门的财务顾问,连续第12个季度实现增长。
  • 该公司继续加深与客户的关系。2012年第二季度移动银行客户的数量较上年同期增长34%,达到1030万人,本季度新开设的美国消费者信用卡账户数量较上年同期增长7%。
  • 该公司继续拓展与企业和商业银行客户的关系。2012年第二季度的平均商业和工业贷款及租赁余额较上年同期增长11.5%。
  • 根据Dealogic的报告,包括自身牵头的交易,2012年上半年Bank of America Merrill Lynch (BofA Merrill)在净投资银行服务费方面继续排名全球第二。

继续建立稳固的资产负债表

  • 2012年第二季度,监管资本比率显著提高,巴塞尔协议1一级普通资本比为11.24%,较上一季度和上年同期分别提高46个基点和301个基点。
  • 截至2012年6月30日,巴塞尔协议3(基于完全实施)一级普通资本比估计为8.10%。而该公司先前预测,其巴塞尔协议3(基于完全实施)一级普通资本比到2012年末将超过7.50%。1
  • 该公司在2012年第二季度期间继续维持强劲的流动性,同时显著减少长期债务。截至2012年6月30日,全球过剩流动性资源总计3780亿美元,较2012年3月31日的4060亿美元以及2011年6月30日的4020亿美元有所下降。截至2012年6月30日,长期债务为3020亿美元,较2012年3月31日的3550亿美元和2011年6月30日的4270亿美元有所下降。
  • 2012年6月30日,获得必要资金的时间为创纪录的37个月,较2012年3月31日的31个月和2011年6月30日的22个月有所增加。
1   一级普通资本比(巴塞尔协议1)基于有关最终的巴塞尔协议3规则的某些假设,预计将会随着巴塞尔协议3规则和该公司业务的变化而变化。垂询详情,请参见本新闻第15页的“资本和流动性”部分。

有效管理风险

  • 信贷损失准备金较上年同期减少46%,这反映了大多数主要消费者和商业投资组合信贷质量的改善以及过去几年的承销业务变化的影响。
  • 2012年第二季度贷款和租赁损失备抵金与按年计算的净销账覆盖比率为2.08倍,而上一季度和上年同期分别为1.97倍和1.64倍。若不计购入信用减损贷款,2012年第二季度、上一季度和上年同期贷款和租赁损失备抵金与按年计算的净销账覆盖比率则分别为1.46倍、1.43倍和1.28倍。
  • 该公司继续管理其欧洲的主权和非主权贷款。截至2012年6月30日,包括净信用违约保护,面向希腊、意大利、爱尔兰、葡萄牙和西班牙的贷款总额为96亿美元,较上一季度的98亿美元和上年同期的167亿美元有所下降。

实行股东回报模式

  • 该公司继续专注于通过增加资本以及维持强劲的流动性和储备金水平来增强资产负债表。
  • 截至2012年6月30日,每股有形账面价值1为13.22美元,较2012年3月31日的12.87美元和2011年6月30日的12.65美元有所增长。截至2012年6月30日,每股账面价值为20.16美元,而2012年3月31日和2011年6月30日分别为19.83美元和20.29美元。
  • 2012年第二季度,该公司以现金回购了55亿美元债务和信托优先债券,实现了5.05亿美元的总收益。这些措施加上2012年第二季度的债务到期以及针对2012年第三季度公布的其他负债管理措施,预计将使季度净利息收入增长大约3亿美元,其中6000万美元于2012年第二季度实现。
1   每普通股有形账面价值为非公认会计准则衡量标准。其他公司可能以不同方式对该衡量标准进行定义或计算。欲查看与公认会计准则衡量标准的调节表,请参见本新闻稿的第24-27页。

有效管理效率

  • 2012年第二季度的非利息费用为170亿美元,较上一季度的191亿美元和上年同期的229亿美元有所下降,这归因于该公司继续专注于简化其业务。
  • 作为New BAC项目的一部分,该公司继续批准和执行员工的想法。截至目前,超过3100条由员工提供的想法已经被接受作为计划。
  • 美国银行依然在努力超越其先前公布的目标——完成在2012年底之前通过第一阶段节约50亿美元年度化成本这一目标中的20%。第二阶段的评估现已完成,该公司预计在2015年中期之前通过New BAC可以使年度化成本节约总额达到80亿美元。
  • 截至2012年6月30日,公司的全职员工人数为275460人,较上一季度末减少3228人,较上年同期减少12624人。若不计遗留资产和服务团队为处理日益增多的政府和私人住宅计划而增加的员工(以FTE为基础),全职员工人数则较上年同期下降近20000人。

业务部门业绩

该公司公布五大业务部门的业绩:消费者和商业银行、消费者房地产服务、全球银行、全球市场以及全球财富与投资管理,剩余业务记录于“所有其他”部分。

消费者和商业银行
 
    截至以下日期的3个月
(百万美元计)     2012年6月30日     2012年3月31日     2011年6月30日
扣除利息费用的总营收,以FTE为基础 $ 7,326     $ 7,422     $ 8,681
信贷损失准备金 1,131 877 400
非利息费用 4,359 4,247 4,377
净收益 1,156 1,455 2,502
平均权益回报率 8.70 % 11.05 % 19.10 %
平均经济资本回报率1 20.31 26.16 45.87
平均贷款 $ 136,872 $ 141,578 $ 155,122
平均存款 476,580 466,240 467,179
 
2012年6月30日     2012年3月31日     2011年6月30日
客户经纪资产     $ 72,226       $ 73,422       $ 69,000  
1   平均经济资本回报率是非公认会计准则财务衡量标准。欲查看与公认会计准则财务衡量标准的调节表,请参见本新闻稿第24-27页。

业务摘要

  • 成功将1100万客户和1850万个存款账户整合进一个银行平台,该平台为我们的客户提供了便利和统一的特许经营银行网络。
  • 2012年第二季度新开设的美国消费者信用卡账户数量较上年同期增长7%。本季度期间BankAmericard Cash Rewards卡的数量增长37%,至140万张。
  • 得益于低利率环境下流动性产品的增长,平均存款余额较上年同期增长2.0%。2012年第二季度,存款的支付利率较上年同期下降了8个基点,这归因于定价控制和存款组合的变化。

财务概况

消费者和商业银行的净收益为12亿美元,较上年同期减少13亿美元,这归因于营收的下降和信贷成本的增长。

营收较上年同期下降14亿美元,至73亿美元。净利息收入减少8.45亿美元至47亿美元,这主要归因于平均贷款的下降和持续的低利率环境。

非利息收入减少5.10亿美元至26亿美元,这主要归因于借记卡交换费规则(与Durbin Amendment修正案相关)的实施以及2011年第二季度出售某些投资组合的收益。信贷损失准备金(主要来自卡服务业务)较上年同期增长7.31亿美元,至11亿美元,这归因于投资组合趋势开始趋于稳定。2012年第二季度的净销账为17亿美元,较上年同期的26亿美元有所下降。

非利息费用为44亿美元,与上年同期基本持平,这归因于经营费用的下降,但又被诉讼费用的增长有所抵消。

消费者房地产服务
 
    截至以下日期的3个月
(百万美元计)     2012年6月30日     2012年3月31日     2011年6月30日
扣除利息费用的总营收,以FTE为基础 $ 2,521     $ 2,674     $ (11,315 )
信贷损失准备金 186 507 1,507
非利息费用1 3,556 3,905 8,625
净亏损 (768 ) (1,145 ) (14,506 )
平均贷款 106,725 110,755 121,683
 
2012年6月30日     2012年3月31日     2011年6月30日
期末贷款     $ 105,304       $ 109,264       $ 121,553  

1 包括2011年第二季度的26亿美元商誉减损费。

业务摘要

  • 2012年第二季度美国银行为住宅房屋贷款和房屋净值贷款提供了189亿美元资金,而上一季度和上年同期分别提供了160亿美元和196亿美元(不计代理银行发放的贷款)。
  • 2012年第二季度末,面向投资者的抵押投资组合为1.2万亿美元,较2012年第一季度末的1.3万亿美元和2011年第二季度末的1.6万亿美元有所下降。2012年6月30日资本化抵押服务权(MSR)占投资组合的比例为47个基点,较2012年3月31日的58个基点和2011年6月30日的78个基点有所下降。2012年6月30日的抵押服务权余额为57亿美元,而2012年3月31日和2011年6月30日分别为76亿美元和124亿美元。
  • 2012年第二季度末,遗留资产和服务业务提供的首次抵押贷款的60天以上违约数为106万起,较2012年第一季度末的109万起和2011年第二季度末的128万起有所减少。

财务概况

2012年第二季度消费者房地产服务部门的净亏损为7.68亿美元,而上年同期的净亏损为145亿美元。这一改善主要归因于上年同期更高的抵押相关费用,其中包括140亿美元的陈述与保证条款准备金、26亿美元的非现金商誉减损费和26亿美元的其他抵押相关费用。

虽然房屋贷款业务依然盈利,但是管理服务投资组合的拖欠和违约贷款产生的持续高成本以及与管理其他遗留抵押贷款相关的成本导致消费者房地产服务部门在本季度实现了整体净亏损。

2012年第二季度的收益为25亿美元,较上年同期增长了138亿美元,这归因于抵押银行收益的增长,但又被2011年中期出售Balboa Insurance导致的保险收益的下降有所抵消。营收和抵押银行收益的同比增长归功于陈述与保证条款准备金的下降和更加积极的抵押服务权业绩(净套期保值)所推动的服务收益增长。

消费者房地产服务部门的贷款资金较上年同期下降62%,这主要归因于2011年末从代理银行贷款渠道退出,而核心产品营收略有增长,这归功于直接贷款发放收益率的提高。

2012年第二季度的陈述与保证条款准备金为3.95亿美元,而上年同期为140亿美元。上年同期的准备金包括与解决几乎所有遗留的由Countrywide发行的第一留置权非GSE住宅按揭抵押证券回购敞口的协议相关的86亿美元准备金和其他费用,以及与非GSE和GSE敞口相关的54亿美元准备金。

2012年第二季度的信贷损失准备金较上年同期下降13亿美元,至1.86亿美元,这得益于有所改善的投资组合趋势。

2012年第二季度的非利息费用较上年同期(不计26亿美元非现金商誉减损费)下降41%,至36亿美元,这主要归因于诉讼费用的下降、抵押相关的评估与豁免费用的下降、与止赎权延迟相关的其他类似费用的下降以及产量下降和退出代理银行贷款业务所导致的直接生产费用的下降。这些下降被违约相关服务费用的增长有所抵消。

全球银行
 
    截至以下日期的3个月
(百万美元计)     2012年6月30日     2012年3月31日     2011年6月30日
扣除利息费用的总营收,以FTE为基础 $ 4,285     $ 4,450     $ 4,659
信贷损失准备金 (113 ) (238 ) (557 )
非利息费用 2,165 2,177 2,221
净收益 1,406 1,590 1,921
平均权益回报率 12.31 % 13.98 % 16.37 %
平均经济资本回报率1 26.83 30.67 34.06
平均贷款和租赁 $ 267,812 $ 277,074 $ 260,144
平均存款     239,054       237,531       235,662  
1   平均经济资本回报率是非公认会计准则财务衡量标准。欲查看与公认会计准则财务衡量标准的调节表,请参见本新闻稿第24-27页。

业务摘要

  • 根据Dealogic的统计,2012年上半年,包括自身牵头的交易,Bank of America Merrill Lynch (BofA Merrill)在净投资银行服务费方面排名全球第二。2012年第二季度期间,基于交易量,BofA Merrill在股票资本市场排名全球第一,并且在高收益率公司债务、杠杆贷款、可转换债务、普通股承销、投资级公司债务、资产担保债券和辛迪加贷款方面位列全球三大银行之一。
  • 平均贷款和租赁较上年同期增长77亿美元(3%),平均存款较上年同期增长34亿美元(1%)。
  • 信贷质量继续改善,这归因于不良资产同比减少27亿美元(45%)以及应提取准备金的受非议贷款总额同比减少120亿美元(45%)。

财务概况

2012年第二季度全球银行部门的净收益为14亿美元,较上年同期下降5.15亿美元,这归因于营收和准备金费用回拨的下降,但又被非利息费用的下降有所抵消。营收为43亿美元,较上年同期下降8%,这主要归因于投资银行服务费的下降、更低利率环境和某些已收购投资组合的增长。

2012年第二季度全球企业银行业务的营收为15亿美元,较上年同期的14亿美元有所增长,全球商业银行业务的营收为20亿美元,较上年同期的23亿美元有所下降。2012年第二季度企业贷款营收为20亿美元,较上年同期的22亿美元有所下降。财资服务营收为15亿美元,而上年同期为16亿美元。包括自身牵头的交易,整个公司的投资银行服务费从上年同期的17亿美元降至12亿美元,这主要归因于承销费用的下降。

2012年第二季度信贷损失准备金为1.13亿美元回拨准备金,而上年同期为5.57亿美元回拨准备金。所有主要投资组合的资产质量继续改善,并且应提取准备金的受非议贷款余额有所下降。非利息费用为22亿美元,较上年同期下降3%,这主要归因于人力费用的下降。

平均贷款和租赁较上年同期增长77亿美元(3%),这归因于国内外商业和工业贷款以及国际贸易融资的增长。平均存款较上年同期增长34亿美元,这归因于过剩市场流动性和有限的另类投资选项所导致的余额继续增长。

全球市场
 
    截至以下日期的3个月
(百万美元计)     2012年6月30日     2012年3月31日     2011年6月30日
扣除利息费用的总营收,以FTE为基础 $ 3,365     $ 4,193     $ 4,413
信贷损失准备金 (14 ) (20 ) (8 )
非利息费用 2,711 3,076 3,263
净收益 462 798 911
平均权益回报率 10.84 % 17.52 % 15.90 %
平均经济资本回报率1 14.92 23.54 19.99
平均资产总额     $ 581,952       $ 558,594       $ 622,915  
1   平均经济资本回报率是非公认会计准则财务衡量标准。欲查看与公认会计准则财务衡量标准的调节表,请参见本新闻稿第24-27页。

业务摘要

  • 2012年第二季度的销售和交易营收为32亿美元,而上一季度和上年同期分别为38亿美元和37亿美元。不计借方估值调整(DVA)亏损,2012年第二季度的销售和交易营收为33亿美元,而上一季度和上年同期分别为52亿美元和36亿美元。
  • 2012年第二季度全球市场业务的风险加权资产为1960亿美元,较上年同期的2430亿美元有所下降,这归因于该公司继续减少遗留的风险敞口。

财务概况

2012年第二季度全球市场部门的营收为34亿美元,较上年同期减少10亿美元,这归因于交易量的下降、新的发行活动和客户流动。本季度包含1.56亿美元的DVA亏损,而上年同期则包含1.23亿美元的DVA收益。

2012年第二季度的净收益为4.62亿美元,而上年同期的净收益为9.11亿美元。非利息费用为27亿美元,较上年同期下降5.52亿美元,这主要归因于人力相关费用的下降。

2012年第二季度的固定收益、货币和商品销售和交易营收(不计DVA)为26亿美元,与上年同期持平,较上一季度下降16亿美元。欧元区危机所导致的市场波动和经济增长的放缓导致交易量下降以及投资者的风险偏好降低。股票销售和交易营收为7.59亿美元,较上年同期下降3.18亿美元。交易量依然处于低水平,对交易和佣金收入产生了影响。

全球财富与投资管理
 
    截至以下日期的3个月
(百万美元计)     2012年6月30日     2012年3月31日     2011年6月30日
扣除利息费用的总营收,以FTE为基础 $ 4,317     $ 4,360     $ 4,495
信贷损失准备金 47 46 72
非利息费用 3,408 3,450 3,624
净收益 543 547 513
平均权益回报率 12.15 % 12.78 % 11.71 %
平均经济资本回报率1 30.03 33.81 30.45
平均贷款 $ 104,102 $ 103,036 $ 102,201
平均存款 251,121 252,705 255,432
 
(百万美元计) 2012年6月30日     2012年3月31日     2011年6月30日
管理资产 $ 682.2 $ 693.0 $ 661.0
客户余额总额2     2,192.1       2,241.3       2,205.7  
1   平均经济资本回报率是非公认会计准则财务衡量标准。欲查看与公认会计准则财务衡量标准的调节表,请参见本新闻稿第24-27页。
2 客户余额总额被定义为管理资产、托管资产、客户经纪资产、客户存款和贷款(包括应收利润)。

业务摘要

  • 2012年第二季度的税前利润率为20%,而上年同期为18%。
  • 资产管理费达到创纪录的16亿美元,这得益于市场收益和稳固的长期管理资产流。
  • 全球财富与投资管理部门的期末贷款余额达到创纪录的1054亿美元,较上一季度增长25亿美元(2.4%),这得益于基于证券的贷款增长。
  • 财务顾问数量连续12个季度实现增长,其中包括该公司的消费者和银行业务部门的财务顾问。

财务概况

2012年第二季度全球财富与投资管理部门的净收益较上年同期增长6%至5.43亿美元,这归因于非利息费用的下降和信贷损失准备金的下降远远抵消了营收下降。营收下降4%至43亿美元,这主要归因于净利息收入的下降(主要由持续的低利率环境所导致)和交易活动的减少。

2012年第二季度的非利息费用较上年同期减少6%,至34亿美元,这归因于FDIC费用和其他由交易量推动的费用的下降以及诉讼和法律费用的下降。信贷损失准备金为4700万美元,较上年同期下降2500万美元,这归因于住宅抵押投资组合有所改善的投资组合趋势。

管理资产较上年同期增长212亿美元,至6822亿美元,这归因于长期管理资产流。期末贷款余额较上年同期增长25亿美元,至1054亿美元。

所有其他 1
 
    截至以下日期的3个月
(百万美元计)     2012年6月30日     2012年3月31日     2011年6月30日
扣除利息费用的总营收,以FTE为基础 $ 388     $ (614 )     $ 2,550
信贷损失准备金 536 1,246 1,841
非利息费用 849 2,286 746
净亏损 (336 ) (2,592 ) (167 )
平均贷款总额     257,341       264,112       287,840  
1   所有其他项目包括两大类别:股票投资和其他。股票投资包括全球资本投资、战略性投资和其他投资。其他包括正在清算的业务、合并与重组费用、住宅抵押投资组合和投资证券等资产负债管理活动、经济对冲等活动、结构性负债的收益/亏损、某些分配策略的影响和无效套期保值会计。其他还包括由消费者房地产服务部门中的遗留资产和服务业务管理的某些住宅抵押和已中止房地产贷款。

2012年第二季度所有其他类别的净亏损为3.36亿美元,而上年同期的净亏损为1.67亿美元,这归因于营收的下降,但又被信贷损失准备金的下降有所抵消。

2012年第二季度股票投资亏损了6300万美元,而上年同期的股票投资收益为11亿美元,这归因于上年同期包含股息和出售某些股票投资的收益。2012年第二季度债务证券的销售收益为3.54亿美元,较上年同期的8.31亿美元有所减少。

2012年第二季度还包括回购某些债务和信托优先证券产生的5.05亿美元净收益以及6200万美元的结构性负债的负公允价值调整,而上年同期包含2.14亿美元的正公允价值调整。2012年第一季度包含33亿美元的负公允价值调整。

信贷损失准备金较上年同期有所下降,这主要归因于住宅抵押投资组合方面信贷质量的持续改进以及与Countrywide购入信用减损已中止房地产和住宅抵押投资组合相关的准备金下降。

公司概况

营收和费用
 
    截至以下日期的3个月
(百万美元计)     2012年6月30日     2012年3月31日     2011年6月30日
净利息收入,以FTE为基础1 $ 9,782     $ 11,053     $ 11,493
非利息收入 12,420 11,432 1,990
扣除利息费用的总营收,以FTE为基础 22,202 22,485 13,483
信贷损失准备金 1,773 2,418 3,255
非利息费用2 17,048 19,141 22,856
净收益     2,463       653       (8,826 )
1   FTE是一种非公认会计准则财务衡量标准。欲查看与公认会计准则财务衡量标准的调节表,请参见本新闻稿第24-27页。以公认会计准则为基础,截至2012年6月30日的第二季度、上一季度和上年同期的净利息收入分别为95亿美元、108亿美元和112亿美元。以公认会计准则为基础,截至2012年6月30日的第二季度、上一季度和上年同期扣除利息费用的总营收分别为220亿美元、223亿美元和132亿美元。
2 包括2011年第二季度的26亿美元商誉减损费。

以FTE为基础,2012年第二季度扣除利息费用的营收较上年同期增长87亿美元(65%),这主要归因于上年同期包含140亿美元的陈述与保证条款准备金,但又被净利息收入的同比下降有所抵消。

以FTE为基础,净利息收入较上年同期下降15%。净利息收益率较上年同期下降29个基点。这些下降主要归因于消费者贷款余额和收益率的下降以及投资证券收益率的下降,但又被长期债务余额的不断下降有所抵消。2012年第二季度的净利息收入包括3.19亿美元的溢价摊销的市场相关不利影响和1.82亿美元的无效套期保值。

非利息收入较上年同期增长104亿美元,这主要归因于陈述与保证条款准备金的显著下降,但又被2012年第二季度期间其他收益的下降有所抵消。上年同期包含140亿美元陈述与保证条款准备金以及出售Balboa的贷款人保险业务产生的7.52亿美元净收益。

非利息费用较上年同期减少58亿美元(25%),降至170亿美元。这主要归因于上年同期包含26亿美元的非现金非税可扣除商誉减损费、诉讼费用的下降、与抵押相关的评估和豁免费用的下降以及与延迟止赎权相关的类似费用的下降。2012年第二季度的诉讼费用为9.63亿美元,而上年同期为22亿美元。

2012年第二季度的所得税费用为6.84亿美元,有效税率为22%。而上年同期的所得税退税额为40亿美元,税前亏损为129亿美元。

信贷质量
 
    截至以下日期的3个月
(百万美元计)     2012年6月30日     2012年3月31日     2011年6月30日
信贷损失准备金 $ 1,773     $ 2,418     $ 3,255
净销账 3,626 4,056 5,665
净销账比1 1.64 % 1.80 % 2.44 %
 
2012年6月30日     2012年3月31日     2011年6月30日
不良贷款、租赁和失去赎回权的房产 $ 25,377 $ 27,790 $ 30,058
不良贷款、租赁和失去赎回权的房产比2 2.87 % 3.10 % 3.22 %
贷款和租赁亏损备低金 $ 30,288 $ 32,211 $ 37,312
贷款和租赁亏损备低金比3     3.43 %     3.61 %     4.00 %
1   净销账/亏损比按净销账除以会计期间平均未偿贷款和租赁进行计算;季度业绩按年计算。
2 不良贷款、租赁和失去赎回权的房产比按不良贷款、租赁和失去赎回权的房产除以会计期间末的未偿贷款、租赁和失去赎回权的房产进行计算。
3 贷款和租赁亏损备抵金比按贷款和租赁亏损备抵金除以会计期间末的未偿贷款和租赁进行计算。

注:比率不包括以公允价值选项衡量的贷款。

2012年第二季度信贷质量继续改善,与上年同期相比,大多数主要投资组合中的净销账均有所减少,信贷损失准备金显著下降。此外,不计全保险贷款,大多数主要投资组合中逾期30天的拖欠贷款均有所减少,并且应提取准备金的受非议余额也继续下降,较上年同期下降42%。

2012年第二季度的净销账为36亿美元,较上一季度减少4.30亿美元,较上年同期减少20亿美元。相比于先前两个会计期间的改善归因于消费者和商业银行部门中卡服务投资组合方面拖欠贷款的减少。同比改善还归因于破产申请的减少。此外,消费者房地产投资组合的净销账较上一季度和上年同期均有所下降,这归因于拖欠贷款的减少以及逾期180天以上的贷款的重新计算估值亏损有所减少。

2012年第二季度的信贷损失准备金为18亿美元,较上一季度的24亿美元和上年同期的33亿美元有所下降。2012年第二季度的信贷损失准备金比净销账少19亿美元,这导致信贷损失备抵金有所下降。这主要归因于房屋净值投资组合方面准备金的减少(主要由于投资组合的持续趋稳)以及消费者和商业银行部门中卡服务投资组合方面破产和拖欠行为的改善。准备金的下降还归因于影响核心商业投资组合的经济条件的改善(从应提取准备金的受非议和不良商业余额的持续下降可以体现)。

2012年第二季度贷款和租赁损失备抵金与按年计算的净销账覆盖率为2.08倍,而上一季度和上年同期分别为1.97倍和1.64倍。若不计购入的信用减损贷款,2012年第二季度、上一季度和上年同期备抵金与按年计算的净销账覆盖率则分别为1.46倍、1.43倍和1.28倍。

2012年6月30日的不良贷款、租赁和失去赎回权的房产为254亿美元,较2012年3月31日的278亿美元和2011年6月30日的301亿美元有所下降。

资本与流动性管理
 
(百万美元计,每股信息除外)     2012年6月30日     2012年3月31日     2011年6月30日
股东权益总额     $ 235,975     $ 232,499     $ 222,176
1级普通股权益 134,082 131,602 114,684
1级普通资本比 11.24 % 10.78 % 8.23 %
1级资本比 13.80 13.37 11.00
普通股权益比 10.05 9.80 9.09
每股有形账面价值1 $ 13.22 $ 12.87 $ 12.65
每股账面价值     20.16       19.83       20.29  
1   每股有形账面价值是非公认会计准则财务衡量标准。欲查看与公认会计准则财务衡量标准的调节表,请参见本新闻稿的第24-27页。

2012年第二季度巴塞尔协议1一级普通资本比达到了11.24%,较2012年3月31日的10.78%和2011年6月30日的8.23%显著提高。2012年6月30日的一级资本比为13.80%,而2012年3月31日和2011年6月30日则分别为13.37%和11.00%。

2010年末,巴塞尔银行监管委员会(Basel Committee on Banking Supervision)提出了拟议的巴塞尔协议3规则(实施时间为2013年1月)。美国监管部门于2012年6月发布了拟议的巴塞尔协议3规则和最终的市场风险规则。此外,巴塞尔协议3会显著提高最低资本要求,更改监管资本的定义,推出新的流动性和覆盖率,并提议在几年时间内分阶段实施这些变化(计划于2019年全面实施)。

该公司基于巴塞尔协议3的预测并不是反映拟议的美国巴塞尔协议3规则,而是基于当前对最终的美国市场风险规则和国际清算银行(BIS)巴塞尔协议3准则的理解,并假设所有相关的监管模式获得批准。基于巴塞尔协议3的这些预测将随着该公司的业务变化以及美国监管机构的进一步规则制定或解释而变化。最终的美国市场风险规则和BIS巴塞尔协议3准则需要银行监管机构批准某些模式(用作风险加权资产计算的一部分)。如果这些模式没有获得批准,该公司的资本比率很可能会受到不利影响,在某些情况下影响会非常大。除了巴塞尔协议1要求和资本比率之外,这些预测可以帮助管理层、投资者和分析师评估资本充足率以及与其他金融服务公司的可比性(基于巴塞尔协议3标准)。该公司会继续评估拟议规则的潜在影响,并预计将会在拟议的生效日期之前符合任何最终规则。

截至2012年6月30日,该公司的1级普通资本比(基于巴塞尔协议3完全实施)估计为8.10%。

2012年6月30日该公司的全球过剩流动性资源总额为3780亿美元,较上一季度仅下降了280亿美元(虽然该公司使长期债务减少了530亿美元)。2011年6月30日的全球过剩流动性资源总额为4020亿美元。2012年6月30日该公司获得必要资金的时间为创纪录的37个月,较2012年3月31日的31个月和2011年6月30日的22个月有所增长。

2012年第二季度期间,该公司支付了每普通股0.01美元的现金股息,并实现了3.65亿美元的优先股股息。2012年第二季度和2011年第二季度会计期间末已发行在外流通普通股数量分别为107.8亿股和101.3亿股.

注:首席执行官Brian Moynihan和首席财务官Bruce Thompson将在今天上午8:30(美国东部时间)召开的电话会议中讨论2012年第二季度业绩。报告内容以及配套资料可在美国银行投资者关系网站http://investor.bankofamerica.com上获取。欲连线听取本次电话会议,请拨打1.877.200.4456(美国)或1.785.424.1734(国际),会议ID:79795。

美国银行

美国银行是全球最大的金融机构之一,为个体消费者、中小市场企业和大公司提供全方位的银行、投资、资产管理及其他金融和风险管理产品与服务。该公司在美国拥有大约5600个零售银行办事处、大约16200台自动柜员机以及屡获殊荣的网上银行服务(拥有3000万活跃用户),从而为大约5600万名个人和小型企业客户提供无与伦比的便利服务。美国银行已跻身全球领先的财富管理公司之列,是企业和投资银行以及交易领域的全球领导者,为全世界的公司、政府、机构和个人提供众多资产类别的服务。美国银行通过一系列创新、易于使用的在线产品与服务为大约400万家小型企业用户提供业界一流的支持。该公司通过位于40多个国家的业务部门为客户服务。美国银行公司股票(NYSE: BAC)是道琼斯工业平均指数(Dow Jones Industrial Average)的组成部分,在纽约证券交易所上市。

美国银行及其管理层可能作出一些构成《1995年私人证券诉讼改革法案》(Private Securities Litigation Reform Act of 1995)界定的“前瞻性陈述”的陈述。这些陈述可以通过与历史或当前事实没有很大关联的事实进行辨别。前瞻性陈述经常使用“期望”、“目标”、“预计”、“预测”、“打算”、“计划”、“目的”、“相信”和其它类似意思的词语或者“将”、“应该”、“会”和“能够”等将来时或情态动词。前瞻性陈述代表美国银行对其未来业绩和营收的当前预期、计划或者预测,包括预计New BAC的第二阶段将在2015年中期之前产生30亿美元的年度化成本节约,并且New BAC的节约总额将达到80亿美元;该公司超越其先前公布的在2012年末之前完成第一阶段成本节约目标的20%;该公司为长期增长进行准备;该公司预计它将在拟议的生效日期之前符合任何最终的资本规则;一级普通资本比(基于巴塞尔协议3)预计将随着巴塞尔协议3规则的变化而变化,并且商业和经济条件的变化将会影响这些预测;该公司2012年第二季度的负债管理措施以及2012年第三季度公布的其他措施预计将会使季度净利息收入增加大约3亿美元;以及其它类似事项。这些陈述不是未来业绩或表现的保证,涉及某些很难预测且通常非美国银行所能控制的风险、不确定因素和假设。实际的结果和业绩可能与在这些前瞻性陈述中表达或暗含的结果存在显著差异。

读者不应过于信赖任何前瞻性陈述,并应该考虑以下所有不确定性与风险,以及Item 1A条款下详述的因素。美国银行2011年10-K表年度报告和该银行随后向美国证券交易委员会提交的任何其它报告中涉及的“风险因素”;该公司与政府资助企业(GSE)有关陈述与保证条款回购诉求(包括与按揭保险废除和止赎权延迟相关的诉求)的分歧解决;该公司解决来自单一险种保险商、私有品牌投资者和其他投资者的陈述与保证条款诉求(包括由于任何不利的法庭裁决所导致)的能力,以及该公司有可能会面临来自一个或更多单一险种保险商或私有品牌投资者和其他投资者的相关服务、证券、欺诈、赔偿或者其他诉求;未来的陈述与保证条款亏损是否会超过该公司记录的GSE敞口负债和是否会超过记录的非GSE敞口负债和预测的潜在亏损范围;有关欧盟几个国家的金融稳定的不确定性,这些国家对主权债务违约或退出欧盟的风险日益提高,金融市场、欧元和欧盟受到的相关压力,以及该公司与这类风险相关的直接和间接敞口;有关任何资本或流动性标准的时机和最终产物的不确定性,包括最终的巴塞尔协议3要求和通过美联储的规则制定为美国银行实施,其中包含持有更高水平监管资本、流动性和满足更高监管资本比率(与最终的巴塞尔协议3或其他资本或流动性标准相关)的预计要求;《多德·弗兰克华尔街改革和个人消费者保护法案》(Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act)对该公司的业务和收益的不利影响,包括额外的监管解释和规则制定产生的影响,以及该公司缓解这些影响的成功措施;该公司对于其与联邦机构和州总检察长之间全球结算协议下的借贷者帮助计划的满意度;主要信用评级机构对该公司的信用评级的不利变化;该公司某些资产和负债的公允价值预测;未决或未来的诉讼和监管程序导致的意外诉求、损坏和罚款;该公司完全实现New BAC项目的成本节约和其他预计优点的能力,包括遵从当前预计的时间表;以及其它类似事项。

前瞻性陈述仅涉及截至陈述作出之日的情况,美国银行不承担更新任何前瞻性陈述来反映在前瞻性陈述作出之后出现的情况或事件影响的义务。

BofA Global Capital Management Group, LLC (简称“BofA Global Capital Management”)是美国银行公司旗下的资产管理部门。BofA Global Capital Management实体为机构与个人投资者提供投资管理服务与产品。

Bank of America Merrill Lynch是美国银行公司全球银行和全球市场业务部门的营销名称。租赁、衍生品和其他商业银行业务由美国银行公司的银行关联公司执行,包括美国联邦存款保险公司(FDIC)成员Bank of America, N.A.。证券、金融咨询和其他投资银行业务由美国银行公司的投资银行关联公司(简称“投资银行关联公司”)执行,其中包括Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated,这些公司既是注册经纪自营商,也是美国金融业监管机构(FINRA)和美国证券投资人保护公司(SIPC)的成员。投资银行关联公司提供的投资产品:不在联邦存款保险公司投保*可能损失价值*不受银行担保。美国银行公司的经纪自营商并非银行,是来自其银行关联公司的独立法律实体。除非明确指出,否则这些经纪自营商的义务并不是其银行关联公司的义务,并且这些银行关联公司对经纪自营商已售、提供或推荐的证券概不负责。上述情况也适用于其它非银行关联公司。

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美国银行公司及其子公司    
部分财务数据    
(百万美元计,每股数据除外;股票数以千股计)
收益表摘要 截至6月30日的6个月   2012年第二季度 2012年第一季度 2011年第二季度
2012年   2011年
净利息收入 $ 20,394 $ 23,425 $ 9,548 $ 10,846 $ 11,246
非利息收入 23,852   16,688   12,420   11,432   1,990  
扣除利息费用的总营收 44,246 40,113 21,968 22,278 13,236
信贷损失准备金 4,191 7,069 1,773 2,418 3,255
商誉减损 2,603 2,603
合并与重组费用 361 159
所有其他非利息费用 (1) 36,189   40,175   17,048   19,141   20,094  
所得税前收益(亏损) 3,866 (10,095 ) 3,147 719 (12,875 )
所得税费用(退税额) 750   (3,318 ) 684   66   (4,049 )
净收益(亏损) $ 3,116   $ (6,777 ) $ 2,463   $ 653   $ (8,826 )
优先股股息 690   611   365   325   301  
归于普通股股东的净收益(亏损) $ 2,426   $ (7,388 ) $ 2,098   $ 328   $ (9,127 )
 
每普通股收益(亏损) $ 0.23 $ (0.73 ) $ 0.19 $ 0.03 $ (0.90 )
摊薄后每普通股收益(亏损) 0.22 (0.73 ) 0.19 0.03 (0.90 )
 
平均资产负债表摘要 截至6月30日的6个月 2012年第二季度 2012年第一季度 2011年第二季度
2012年 2011年
贷款和租赁合计 $ 906,610 $ 938,738 $ 899,498 $ 913,722 $ 938,513
债务证券 335,001 335,556 342,244 327,758 335,269
盈利资产合计 1,770,336 1,857,124 1,772,568 1,768,105 1,844,525
资产合计 2,190,868 2,338,826 2,194,563 2,187,174 2,339,110
存款合计 1,031,500 1,029,578 1,032,888 1,030,112 1,035,944
普通股股东权益 215,466 216,367 216,782 214,150 218,505
股东权益合计 234,062 232,930 235,558 232,566 235,067
 
绩效比 截至6月30日的6个月 2012年第二季度 2012年第一季度 2011年第二季度
2012年 2011年
平均资产回报率 0.29 % n/m 0.45 % 0.12 % n/m
平均有形股东权益回报率 (2) 3.94 n/m 6.16 1.67 n/m
 
信贷质量 截至6月30日的6个月 2012年第二季度 2012年第一季度 2011年第二季度
2012年 2011年
净销账合计 $ 7,682 $ 11,693 $ 3,626 $ 4,056 $ 5,665
净销账占平均未偿贷款和租赁的百分比 (3) 1.72 % 2.53 % 1.64 % 1.80 % 2.44 %
信贷损失准备金 $ 4,191 $ 7,069 $ 1,773 $ 2,418 $ 3,255
 
2012年6月30日 2012年3月31日 2011年6月30日
不良贷款、租赁和失去赎回权的房产合计 (4) $ 25,377 $ 27,790 $ 30,058
不良贷款、租赁和失去赎回权的房产占贷款、租赁和失去赎回权的房产总额的百分比 (3) 2.87 % 3.10 % 3.22 %
贷款和租赁损失备抵金 $ 30,288 $ 32,211 $ 37,312
贷款和租赁损失备抵金占未偿贷款和租赁总额的百分比 (3) 3.43 % 3.61 % 4.00 %
                   
欲查看脚注,请参见第20页。

该信息为初步统计信息,基于截至发布时的可用公司数据。

美国银行公司及其子公司  
部分财务数据(待续)    
(百万美元计,每股数据除外;股票数以千股计)
       
资本管理 2012年6月30日 2012年3月31日 2011年6月30日
风险资本 (5):
1级普通资本(6) $ 134,082 $ 131,602 $ 114,684
1级普通资本比 (6) 11.24 % 10.78 % 8.23 %
1级杠杆比 7.82 7.79 6.86
有形权益比(7) 7.73 7.48 6.63
有形普通股权益比 (7) 6.83 6.58 5.87
 
期末已发行在外流通普通股 10,776,869 10,775,604 10,133,190
 
截至6月30日的6个月 2012年第二季度 2012年第一季度 2011年第二季度
2012年 2011年
已发行普通股 240,931 48,035 1,265 239,666 1,387
已发行在外流通普通股平均数 10,714,881 10,085,479 10,775,695 10,651,367 10,094,928
已发行在外流通摊薄后普通股平均数 11,509,945 10,085,479 11,556,011 10,761,917 10,094,928
每普通股支付股息 $ 0.02 $ 0.02 $ 0.01 $ 0.01 $ 0.01
 
期末资产负债表摘要 2012年6月30日 2012年3月31日 2011年6月30日
贷款和租赁合计 $ 892,315 $ 902,294 $ 941,257
债务证券合计 335,217 331,245 331,052
盈利资产合计 1,737,809 1,744,452 1,772,293
资产合计 2,160,854 2,181,449 2,261,319
存款合计 1,035,225 1,041,311 1,038,408
股东权益合计 235,975 232,499 222,176
普通股股东权益 217,213 213,711 205,614
每普通股账面价值 $ 20.16 $ 19.83 $ 20.29
每普通股有形账面价值 (2) 13.22 12.87 12.65

(1) 不包括合并与重组费用以及商誉减损费。

(2) 平均有形股东权益回报率和每普通股有形账面价值是非公认会计准则财务衡量标准。该公司认为使用这些非公认会计准则财务衡量标准可以为评估公司业绩提供更高的透明度。其他公司可能以不同方法对非公认会计准则财务衡量标准进行定义或计算。欲查看与公认会计准则财务衡量标准的相应调节表,请参见第24-27页。

(3) 比率不包括会计期间以公允价值选项进行会计的贷款。销账比的季度数据按年进行了计算。

(4) 余额不包括过期消费者信用卡、由房地产担保的消费者贷款(偿还由联邦住房管理局担保)、单独投保的长期备用协议(全保险房屋贷款)以及一般而言不是由房地产担保的其它消费者和商业贷款;已购买的信用减损贷款(但是客户的合约可能已经过期);待售的不良贷款;根据公允价值选项进行会计的不良贷款;以及2010年1月1日之前从已购买信用减损投资组合去除的非应计不良负债重组贷款。

(5) 反映了当前会计期间风险资本的初步统计数据。

(6) 1级普通股权益比相当于不计优先股的1级资本、信托优先证券、混合型证券和少数权益除以风险加权资产。

(7) 有形权益比等于期末有形股东权益除以期末有形资产。有形普通权益等于期末有形普通股股东权益除以期末有形资产。有形股东权益和有形资产是非公认会计准则财务衡量标准。该公司认为使用这些非公认会计准则财务衡量标准可以为评估公司业绩提供更高的透明度。其他公司可能以不同方法对非公认会计准则财务衡量标准进行定义或计算。欲查看与公认会计准则财务衡量标准的相应调节表,请参见第24-27页。

某些先前会计期间的数据已经进行了重新归类,以便保持与当前会计期间的报表一致。

该信息为初步统计信息,基于截至发布时的可用公司数据。

美国银行公司及其子公司
业务部门的季度业绩
(百万美元计)
        2012年第二季度
消费者和商业银行     消费者房地产服务     全球银行     全球市场     全球财富与投资管理     所有其他
扣除利息费用的总营收(以FTE为基础)(1) $ 7,326 $ 2,521 $ 4,285 $ 3,365 $ 4,317 $ 388
信贷损失准备金 1,131 186 (113 ) (14 ) 47 536
非利息费用 4,359 3,556 2,165 2,711 3,408 849
净收益(亏损) 1,156 (768 ) 1,406 462 543 (336 )
平均分配权益回报率 8.70 % n/m 12.31 % 10.84 % 12.15 % n/m
平均经济资本回报率 (2) 20.31 n/m 26.83 14.92 30.03 n/m
资产负债表
平均
贷款和租赁合计 $ 136,872 $ 106,725 $ 267,812 n/m $ 104,102 $ 257,341
存款合计 476,580 n/m 239,054 n/m 251,121 31,274
分配权益 53,452 14,116 45,958 $ 17,132 17,974 86,926
经济资本 (2) 22,967 14,116 21,102 12,524 7,353 n/m
期末
贷款和租赁合计 $ 135,523 $ 105,304 $ 265,393 n/m $ 105,395 $ 253,505
存款合计 481,939 n/m 241,344 n/m 249,755 27,157
 
2012年第一季度
消费者和商业银行 消费者房地产服务 全球银行 全球市场 全球财富与投资管理 所有其他
扣除利息费用的总营收(以FTE为基础) (1) $ 7,422 $ 2,674 $ 4,450 $ 4,193 $ 4,360 $ (614 )
信贷损失准备金 877 507 (238 ) (20 ) 46 1,246
非利息费用 4,247 3,905 2,177 3,076 3,450 2,286
净收益(亏损) 1,455 (1,145 ) 1,590 798 547 (2,592 )
平均分配权益回报率 11.05 % n/m 13.98 % 17.52 % 12.78 % n/m
平均经济资本回报率(2) 26.16 n/m 30.67 23.54 33.81 n/m
资产负债表
平均
贷款和租赁合计 $ 141,578 $ 110,755 $ 277,074 n/m $ 103,036 $ 264,112
存款合计 466,240 n/m 237,531 n/m 252,705 39,774
分配权益 52,947 14,791 45,719 $ 18,317 17,228 83,564
经济资本 (2) 22,425 14,791 20,858 13,669 6,587 n/m
期末
贷款和租赁合计 $ 138,909 $ 109,264 $ 272,279 n/m $ 102,903 $ 260,005
存款合计 486,162 n/m 237,602 n/m 252,755 30,150
2011年第二季度
消费者和商业银行 消费者房地产服务 全球银行 全球市场 全球财富与投资管理 所有其他
扣除利息费用的总营收(以FTE为基础) (1) $ 8,681 $ (11,315 ) $ 4,659 $ 4,413 $ 4,495 $ 2,550
信贷损失准备金 400 1,507 (557 ) (8 ) 72 1,841
非利息费用 4,377 8,625 2,221 3,263 3,624 746
净收益(亏损) 2,502 (14,506 ) 1,921 911 513 (167 )
平均分配权益回报率 19.10 % n/m 16.37 % 15.90 % 11.71 % n/m
平均经济资本回报率(2) 45.87 n/m 34.06 19.99 30.45 n/m
资产负债表
平均
贷款和租赁合计 $ 155,122 $ 121,683 $ 260,144 n/m $ 102,201 $ 287,840
存款合计 467,179 n/m 235,662 n/m 255,432 48,109
分配权益 52,559 17,139 47,060 $ 22,990 17,560 77,759
经济资本 (2) 21,903 14,437 22,632 18,344 6,854 n/m
期末
贷款和租赁合计 $ 153,391 $ 121,553 $ 263,065 n/m $ 102,878 $ 287,424
存款合计 465,457 n/m 244,025 n/m 255,796 43,768

(1) FTE是企业经营管理层使用的一个业绩衡量标准,管理层认为该标准可让投资者更好地了解有关利差的情况,从而更好地进行比较。

(2) 平均经济资本回报率按照净收益(根据资金成本以及与无形资产相关的应获收益和某些费用进行了调整)除以平均经济资本计算。经济资本是指分配权益减去商誉和一定比例的无形资产(不计抵押服务权)。经济资本和平均经济资本回报率是非公认会计准则财务衡量标准。该公司认为使用这些非公认会计准则财务衡量标准可以为评估业务部门的业绩提供更高的透明度。其他公司可能以不同方法对这些衡量标准进行定义或计算。欲查看与公认会计准则财务衡量标准的相应调节表,请参见第24-27页。

n/m = 无意义

某些先前会计期间的数据已经进行了重新归类,以便保持与当前会计期间的报表一致。

该信息为初步统计信息,基于截至发布时的可用公司数据。

美国银行公司及其子公司
业务部门年初至今的业绩
(百万美元计)
  截至2012年6月30日的6个月
消费者和商业银行   消费者房地产服务   全球银行   全球市场   全球财富与投资管理   所有其他
扣除利息费用的总营收(以FTE为基础) (1) $ 14,748 $ 5,195 $ 8,735 $ 7,558 $ 8,677 $ (226 )
信贷损失准备金 2,008 693 (351 ) (34 ) 93 1,782
非利息费用 8,606 7,461 4,342 5,787 6,858 3,135
净收益(亏损) 2,611 (1,913 ) 2,996 1,260 1,090 (2,928 )
平均分配权益回报率 9.87 % n/m 13.14 % 14.29 % 12.46 % n/m
平均经济资本回报率(2) 23.20 n/m 28.74 19.42 31.81 n/m
资产负债表
平均
贷款和租赁合计 $ 139,225 $ 108,740 $ 272,443 n/m $ 103,569 $ 260,727
存款合计 471,410 n/m 238,292 n/m 251,913 35,524
分配权益 53,199 14,454 45,838 $ 17,725 17,601 85,245
经济资本 (2) 22,696 14,454 20,980 13,096 6,970 n/m
期末
贷款和租赁合计 $ 135,523 $ 105,304 $ 265,393 n/m $ 105,395 $ 253,505
存款合计 481,939 n/m 241,344 n/m 249,755 27,157
 
截至2011年6月30日的6个月
消费者和商业银行 消费者房地产服务 全球银行 全球市场 全球财富与投资管理 所有其他
扣除利息费用的总营收(以FTE为基础) (1) $ 17,147 $ (9,252 ) $ 9,360 $ 9,685 $ 8,991 $ 4,647
信贷损失准备金 1,061 2,605 (681 ) (41 ) 118 4,007
非利息费用 8,938 13,402 4,531 6,376 7,213 2,679
净收益(亏损) 4,544 (16,906 ) 3,504 2,306 1,055 (1,280 )
平均分配权益回报率 17.25 % n/m 14.75 % 18.85 % 11.98 % n/m
平均经济资本回报率(2) 40.90 n/m 30.14 23.23 30.72 n/m
资产负债表
平均
贷款和租赁合计 $ 158,033 $ 121,125 $ 258,508 n/m $ 101,530 $ 288,068
存款合计 462,136 n/m 230,744 n/m 257,066 49,110
分配权益 53,126 17,933 47,891 $ 24,667 17,745 71,568
经济资本(2) 22,450 15,211 23,461 20,069 7,028 n/m
期末
贷款和租赁合计 $ 153,391 $ 121,553 $ 263,065 n/m $ 102,878 $ 287,424
存款合计 465,457 n/m 244,025 n/m 255,796 43,768

(1) FTE是企业经营管理层使用的一个业绩衡量标准,管理层认为该标准可让投资者更好地了解有关利差的情况,从而更好地进行比较。

(2) 平均经济资本回报率按照净收益(根据资金成本以及与无形资产相关的应获收益和某些费用进行了调整)除以平均经济资本计算。经济资本是指分配权益减去商誉和一定比例的无形资产(不计抵押服务权)。经济资本和平均经济资本回报率是非公认会计准则财务衡量标准。该公司认为使用这些非公认会计准则财务衡量标准可以为评估业务部门的业绩提供更高的透明度。其他公司可能以不同方法对这些衡量标准进行定义或计算。欲查看与公认会计准则财务衡量标准的相应调节表,请参见第24-27页。

n/m = 无意义

某些先前会计期间的数据已经进行了重新归类,以便保持与当前会计期间的报表一致。

该信息为初步统计信息,基于截至发布时的可用公司数据。

美国银行公司及其子公司
补充性财务数据                    
(百万美元计)          
 
以FTE为基础的数据 (1) 截至6月30日的6个月 2012年第二季度 2012年第一季度 2011年第二季度
2012年 2011年
净利息收入 $ 20,835 23,890 $ 9,782 $ 11,053 $ 11,493
扣除利息费用的总营收 44,687 40,578 22,202 22,485 13,483
净利息收益率 (2) 2.36 % 2.58 % 2.21 % 2.51 % 2.50 %
效率比 80.98 n/m 76.79 85.13 n/m
 
 
其他数据 2012年6月30日 2012年3月31日 2011年6月30日
美国银行中心的数量 5,594 5,651 5,742
美国品牌ATM的数量 16,220 17,255 17,817
期末全职员工数量 275,460 278,688 288,084

(1) FTE是一种非公认会计准则财务衡量标准。FTE是企业经营管理层使用的一个业绩衡量标准,管理层认为该标准可让投资者更好地了解有关利差的情况,从而更好地进行比较。欲查看与公认会计准则财务衡量标准的调节表,请参见第24-27页。

(2) 计算的范围包括以下方面产生的费用:截至2012年6月30日的6个月和上年同期分别存放于美联储的9900万美元和1.12亿美元隔夜存款;以及2012年第二季度、2012年第一季度和2011年第二季度分别存放于美联储的5200万美元、4700万美元和4900万美元隔夜存款。

某些先前会计期间的数据已经进行了重新归类,以便保持与当前会计期间的报表一致。

该信息为初步统计信息,基于截至发布时的可用公司数据。

美国银行公司及其子公司
与公认会计准则财务衡量标准的调节表
(百万美元计)

该公司以FTE(一种非公认会计准则财务衡量标准)为基础对其业务进行了评估。该公司认为通过以FTE为基础的净利息收入管理业务可以提供有关利差的更准确信息,从而能够更好的进行对比。扣除利息费的总营收包括以FTE为基础的净利息收入和非利息收入。该公司以FTE为基础对相关比率和分析(即效率比和净利息收益率)进行了评估。为了以FTE为基础,净利息收入进行了调整,以反映基于税前的免税收入以及所得税费用的相应增加。这种衡量标准可以确保基于应税和免税来源的净利息收入的可比性。效率比是指1美元营收与赚得这1美元营收的花费的比例,净利息收益率则对公司收益占资金成本的基点进行评估。

该公司还以利用有形权益(一种非公认会计准则财务衡量标准)的以下比率为基础对其业务进行了评估。平均有形普通股股东权益回报率是指公司的收益贡献与平均普通股股东权益减去商誉和无形资产(不计抵押服务权)并扣除相关的递延税负债的比例。平均有形股东权益回报率是指公司的收益贡献与平均股东权益减去商誉和无形资产(不计抵押服务权)并扣除相关的递延税负债的比例。有形普通股权益比等于期末普通股股东权益减去商誉和无形资产(不计抵押服务权),扣除相关的递延税负债,除以扣除相关递延税负债后的总资产减去商誉和无形资产(不计抵押服务权)。有形权益比是指期末股东权益总额减去商誉和无形资产(不计抵押服务权),扣除相关的递延税负债,除以扣除相关递延税负债后的总资产减去商誉和无形资产(不计抵押服务权)。每普通股有形账面价值等于期末普通股股东的权益减去商誉和无形资产(不计抵押服务权),扣除相关的递延税负债,除以期末在外流通普通股。这些衡量标准用来评估该公司的股权使用(也就是资本)。此外,盈利能力、关系和投资模式均把平均有形股东权益作为重要衡量标准来支持公司的整体发展目标。

此外,该公司还根据平均经济资本回报率(一种非公认会计准则财务衡量标准)来评估其业务部门的业绩。各业务部门的平均经济资本回报率按照净收益(根据资金成本以及与无形资产相关的应获收益和某些费用进行了调整)除以平均经济资本计算。经济资本是指平均分配权益减去商誉和一定比例的无形资产。该公司认为使用这些非公认会计准则财务衡量标准可以为评估业务部门的业绩提供更高的透明度。

在某些报表中,每普通股收益和摊薄后每普通股收益、效率比、平均资产回报率、普通股股东权益回报率、平均有形普通股股东权益回报率和平均有形股东权益回报率的计算不包括2011年第二季度的26亿美元商誉减损费的影响。因此,这些指标是非公认会计准则财务衡量标准。

请参见下方以及第25-27页的表格来查看截至2012年6月30日、2012年3月31日和2011年6月30日的3个月以及截至2012年6月30日和截至2011年6月30日的6个月的非公认会计准则财务衡量标准与公认会计准则财务衡量标准的调节表。该公司认为使用这些非公认会计准则财务衡量标准为评估公司业绩提供了更高的透明度。其他公司或许会以不同方法对补充性财务数据进行定义或计算。

  截至6月30日的6个月     2012年第二季度   2012年第一季度   2011年第二季度
2012年   2011年
净利息收入与以FTE为基础的净利息收入的调节表
 
净利息收入 $ 20,394 $ 23,425 $ 9,548 $ 10,846 $ 11,246
FTE调整 441   465   234   207   247  
以FTE为基础的净利息收入 $ 20,835   $ 23,890   $ 9,782   $ 11,053   $ 11,493  
 
扣除利息费用的总营收与以FTE为基础的扣除利息费用的总营收的调节表
 
扣除利息费用的总营收 $ 44,246 $ 40,113 $ 21,968 $ 22,278 $ 13,236
FTE调整 441   465   234   207   247  
以FTE为基础的扣除利息费用的总营收 $ 44,687   $ 40,578   $ 22,202   $ 22,485   $ 13,483  
 
非利息费用总额与不计商誉减损费的非利息费用总额的调节表
 
非利息费用总额 $ 36,189 $ 43,139 $ 17,048 $ 19,141 $ 22,856
商誉减损费   (2,603 )     (2,603 )
不计商誉减损费的非利息费用总额 $ 36,189   $ 40,536   $ 17,048   $ 19,141   $ 20,253  
 
所得税费用(退税额)与以FTE为基础的所得税费用(退税额)的调节表
 
所得税费用(退税额) $ 750 $ (3,318 ) $ 684 $ 66 $ (4,049 )
FTE调整 441   465   234   207   247  
以FTE为基础的所得税费用(退税额) $ 1,191   $ (2,853 ) $ 918   $ 273   $ (3,802 )
 
净收益(亏损)与不计商誉减损费的净收益(亏损)的调节表
 
净收益(亏损) $ 3,116 $ (6,777 ) $ 2,463 $ 653 $ (8,826 )
商誉减损费   2,603       2,603  
不计商誉减损费的净收益(亏损) $ 3,116   $ (4,174 ) $ 2,463   $ 653   $ (6,223 )
 
归于普通股股东的净收益(亏损)与不计商誉减损费的归于普通股股东的净收益(亏损)的调节表
 
归于普通股股东的净收益(亏损) $ 2,426 $ (7,388 ) $ 2,098 $ 328 $ (9,127 )
商誉减损费   2,603       2,603  
不计商誉减损费的归于普通股股东的净收益(亏损) $ 2,426   $ (4,785 ) $ 2,098   $ 328   $ (6,524 )

某些先前会计期间的数据已经进行了重新归类,以便保持与当前会计期间的报表一致。

该信息为初步统计信息,基于截至发布时的可用公司数据。

美国银行公司及其子公司            
与公认会计准则财务衡量标准的调节表(待续)                    
(百万美元计)
截至6月30日的6个月 2012年第二季度 2012年第一季度 2011年第二季度
2012年 2011年
平均普通股股东权益与平均有形普通股股东权益的调节表
 
普通股股东权益 $ 215,466 $ 216,367 $ 216,782 $ 214,150 $ 218,505
商誉 (69,971 ) (73,834 ) (69,976 ) (69,967 ) (73,748 )
无形资产(不计抵押服务权) (7,701 ) (9,580 ) (7,533 ) (7,869 ) (9,394 )
相关的递延税负债 2,663   2,983   2,626   2,700   2,932  
有形普通股股东权益 $ 140,457   $ 135,936   $ 141,899   $ 139,014   $ 138,295  
 
平均股东权益与平均有形股东权益的调节表
 
股东权益 $ 234,062 $ 232,930 $ 235,558 $ 232,566 $ 235,067
商誉 (69,971 ) (73,834 ) (69,976 ) (69,967 ) (73,748 )
无形资产(不计抵押服务权) (7,701 ) (9,580 ) (7,533 ) (7,869 ) (9,394 )
相关的递延税负债 2,663   2,983   2,626   2,700   2,932  
有形股东权益 $ 159,053   $ 152,499   $ 160,675   $ 157,430   $ 154,857  
 
期末普通股股东权益与期末有形普通股股东权益的调节表
 
普通股股东权益 $ 217,213 $ 205,614 $ 217,213 $ 213,711 $ 205,614
商誉 (69,976 ) (71,074 ) (69,976 ) (69,976 ) (71,074 )
无形资产(不计抵押服务权) (7,335 ) (9,176 ) (7,335 ) (7,696 ) (9,176 )
相关的递延税负债 2,559   2,853   2,559   2,628   2,853  
有形普通股股东权益 $ 142,461   $ 128,217   $ 142,461   $ 138,667   $ 128,217  
 
期末股东权益与期末有形股东权益的调节表
 
股东权益 $ 235,975 $ 222,176 $ 235,975 $ 232,499 $ 222,176
商誉 (69,976 ) (71,074 ) (69,976 ) (69,976 ) (71,074 )
无形资产(不计抵押服务权) (7,335 ) (9,176 ) (7,335 ) (7,696 ) (9,176 )
相关的递延税负债 2,559   2,853   2,559   2,628   2,853  
有形股东权益 $ 161,223   $ 144,779   $ 161,223   $ 157,455   $ 144,779  
 
期末资产与期末有形资产的调节表
 
资产 $ 2,160,854 $ 2,261,319 $ 2,160,854 $ 2,181,449 $ 2,261,319
商誉 (69,976 ) (71,074 ) (69,976 ) (69,976 ) (71,074 )
无形资产(不计抵押服务权) (7,335 ) (9,176 ) (7,335 ) (7,696 ) (9,176 )
相关的递延税负债 2,559   2,853   2,559   2,628   2,853  
有形资产 $ 2,086,102   $ 2,183,922   $ 2,086,102   $ 2,106,405   $ 2,183,922  
 
每普通股账面价值
 
普通股股东权益 $ 217,213 $ 205,614 $ 217,213 $ 213,711 $ 205,614
期末已发行在外流通普通股 10,776,869   10,133,190   10,776,869   10,775,604   10,133,190  
每普通股账面价值 $ 20.16   $ 20.29   $ 20.16   $ 19.83   $ 20.29  
 
每普通股有形账面价值
 
有形普通股股东权益 $ 142,461 $ 128,217 $ 142,461 $ 138,667 $ 128,217
期末已发行在外流通普通股 10,776,869   10,133,190   10,776,869   10,775,604   10,133,190  
每普通股有形账面价值 $ 13.22   $ 12.65   $ 13.22   $ 12.87   $ 12.65  

某些先前会计期间的数据已经进行了重新归类,以便保持与当前会计期间的报表一致。

该信息为初步统计信息,基于截至发布时的可用公司数据。

美国银行公司及其子公司            
与公认会计准则财务衡量标准的调节表(待续)                  
(百万美元计)
截至6月30日的6个月 2012年第二季度 2012年第一季度 2011年第二季度
2012年   2011年
平均经济资本回报率的调节表
 
消费者和商业银行
 
已公布净收益 $ 2,611 $ 4,544 $ 1,156 $ 1,455 $ 2,502
与无形资产相关的调整 (1) 7     9   4     3     2  
调整后净收益 $ 2,618     $ 4,553   $ 1,160     $ 1,458     $ 2,504  
 
平均分配权益 $ 53,199 $ 53,126 $ 53,452 $ 52,947 $ 52,559
与商誉和一定比例无形资产相关的调整 (30,503 ) (30,676 ) (30,485 ) (30,522 ) (30,656 )
平均经济资本 $ 22,696   $ 22,450   $ 22,967   $ 22,425   $ 21,903  
 
消费者房地产服务
 
已公布净亏损 $ (1,913 ) $ (16,906 ) $ (768 ) $ (1,145 ) $ (14,506 )
与无形资产相关的调整 (1)
商誉减损费   2,603       2,603  
调整后净亏损 $ (1,913 ) $ (14,303 ) $ (768 ) $ (1,145 ) $ (11,903 )
 
平均分配权益 $ 14,454 $ 17,933 $ 14,116 $ 14,791 $ 17,139
与商誉和一定比例无形资产相关的调整(不计抵押服务权)   (2,722 )     (2,702 )
平均经济资本 $ 14,454   $ 15,211   $ 14,116   $ 14,791   $ 14,437  
 
全球银行
 
已公布净收益 $ 2,996 $ 3,504 $ 1,406 $ 1,590 $ 1,921
与无形资产相关的调整(1) 2   3   1   1   1  
调整后净收益 $ 2,998   $ 3,507   $ 1,407   $ 1,591   $ 1,922  
 
平均分配权益 $ 45,838 $ 47,891 $ 45,958 $ 45,719 $ 47,060
与商誉和一定比例无形资产相关的调整 (24,858 ) (24,430 ) (24,856 ) (24,861 ) (24,428 )
平均经济资本 $ 20,980   $ 23,461   $ 21,102   $ 20,858   $ 22,632  
 
全球市场
 
已公布净收益 $ 1,260 $ 2,306 $ 462 $ 798 $ 911
与无形资产相关的调整(1) 5   6   3   2   3  
调整后净收益 $ 1,265   $ 2,312   $ 465   $ 800   $ 914  
 
平均分配权益 $ 17,725 $ 24,667 $ 17,132 $ 18,317 $ 22,990
与商誉和一定比例无形资产相关的调整 (4,629 ) (4,598 ) (4,608 ) (4,648 ) (4,646 )
平均经济资本 $ 13,096   $ 20,069   $ 12,524   $ 13,669   $ 18,344  
 
全球财富与投资管理
 
已公布净收益 $ 1,090 $ 1,055 $ 543 $ 547 $ 513
与无形资产相关的调整 (1) 12   16   6   6   7  
调整后净收益 $ 1,102   $ 1,071   $ 549   $ 553   $ 520  
 
平均分配权益 $ 17,601 $ 17,745 $ 17,974 $ 17,228 $ 17,560
与商誉和一定比例无形资产相关的调整 (10,631 ) (10,717 ) (10,621 ) (10,641 ) (10,706 )
平均经济资本 $ 6,970   $ 7,028   $ 7,353   $ 6,587   $ 6,854  

欲查看脚注,请参见第27页。

某些先前会计期间的数据已经进行了重新归类,以便保持与当前会计期间的报表一致。

该信息为初步统计信息,基于截至发布时的可用公司数据。

美国银行公司及其子公司            
与公认会计准则财务衡量标准的调节表(待续)                      
(百万美元计)
截至6月30日的6个月 2012年第二季度 2012年第一季度 2011年第二季度
2012年 2011年
消费者和商业银行
 
存款
 
已公布净收益 $ 500 $ 795 $ 190 $ 310 $ 433
与无形资产相关的调整 (1) 1   1   1      
调整后净收益 $ 501   $ 796   $ 191   $ 310   $ 433  
 
平均分配权益 $ 23,588 $ 23,627 $ 23,982 $ 23,194 $ 23,612
与商誉和一定比例无形资产相关的调整 (17,929 ) (17,955 ) (17,926 ) (17,932 ) (17,951 )
平均经济资本 $ 5,659   $ 5,672   $ 6,056   $ 5,262   $ 5,661  
 
卡服务
 
已公布净收益 $ 1,967 $ 3,516 $ 929 $ 1,038 $ 1,944
与无形资产相关的调整(1) 6   8   3   3   2  
调整后净收益 $ 1,973   $ 3,524   $ 932   $ 1,041   $ 1,946  
 
平均分配权益 $ 20,598 $ 21,580 $ 20,525 $ 20,671 $ 21,016
与商誉和一定比例无形资产相关的调整 (10,476 ) (10,624 ) (10,460 ) (10,492 ) (10,607 )
平均经济资本 $ 10,122   $ 10,956   $ 10,065   $ 10,179   $ 10,409  
 
商业银行
 
已公布净收益 $ 144 $ 233 $ 37 $ 107 $ 125
与无形资产相关的调整(1)          
调整后净收益 $ 144   $ 233   $ 37   $ 107   $ 125  
 
平均分配权益 $ 9,013 $ 7,919 $ 8,945 $ 9,082 $ 7,931
与商誉和一定比例无形资产相关的调整 (2,098 ) (2,097 ) (2,099 ) (2,098 ) (2,098 )
平均经济资本 $ 6,915   $ 5,822   $ 6,846   $ 6,984   $ 5,833  

(1) 代表资金成本以及与无形资产相关的应获收益和某些费用。

某些先前会计期间的数据已经进行了重新归类,以便保持与当前会计期间的报表一致。

该信息为初步统计信息,基于截至发布时的可用公司数据。

免责声明:本公告之原文版本乃官方授权版本。译文仅供方便了解之用,烦请参照原文,原文版本乃唯一具法律效力之版本。

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